說(shuō)一個(gè)炸裂新聞，

孤寡老人買(mǎi)了理財(cái)經(jīng)理違規(guī)推薦的基金，投資百萬(wàn)僅收回了四千元！在熱搜上都爆了！

兩個(gè)炸裂的點(diǎn)：

第一，連孤寡老人都沒(méi)安全感了，開(kāi)始四處投資了！

第二，銀行的理財(cái)經(jīng)理，竟然也不靠譜，竟敢違規(guī)推薦私募基金！

辛苦幾十年攢下的百萬(wàn)家底，投出去只剩四千，本想賺錢(qián)嘞，結(jié)果賠的連個(gè)零頭都不剩！

2025年開(kāi)局，比過(guò)去2024、2023年，更焦慮了！

早上擠地鐵時(shí)刷到“35歲中年危機(jī)”；中午吃著外賣(mài)跟同事吐槽股票又綠了；下班接孩子時(shí)收到補(bǔ)習(xí)班漲價(jià)通知；晚上睡前一看業(yè)主群，房?jī)r(jià)比去年又跌了20萬(wàn)……

放在前些年，多努力一分，就能多賺一分，一家人日子就能過(guò)的更好一分些。

但如今，不是有心無(wú)力，而是有心、有力、沒(méi)結(jié)果、沒(méi)回報(bào)，未來(lái)越來(lái)越模糊！

這是時(shí)代里的無(wú)力感。

沒(méi)辦法，大環(huán)境沒(méi)有增量空間，企業(yè)難，個(gè)體更難。

普通人35歲之后的賺錢(qián)能力，本來(lái)就會(huì)直線下滑。

更何況，咱80%的家庭資產(chǎn)，都集中在了房產(chǎn)、股票和存款中，抗風(fēng)險(xiǎn)能力太脆弱。

房子一年跌30萬(wàn)，股票飄搖不定，存款利率全面跌到了1字頭，連10年國(guó)債都跌到了1字頭……

一個(gè)比一個(gè)縮水嚴(yán)重！

你說(shuō)，錢(qián)還能去哪兒？你辛苦攢下的家底，還能撐多久？

實(shí)在沒(méi)辦法了，這兩年開(kāi)始鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)、支持大家創(chuàng)業(yè)。

樓下隔幾個(gè)月就有一家店鋪關(guān)門(mén)大吉，答案已經(jīng)告訴你了：

你越拼命、越折騰，錢(qián)越縮水，返貧越快！

——這不是危言聳聽(tīng)，而是赤裸裸的現(xiàn)實(shí)。

這個(gè)時(shí)代，留給所有中產(chǎn)家庭的終極考題：

——如何讓家庭財(cái)富，穿越經(jīng)濟(jì)周期？

通俗點(diǎn)，就是：

——咱辛苦攢下的家底，如何守住不讓它縮水？如何讓錢(qián)自動(dòng)生錢(qián)、讓它發(fā)揮更大價(jià)值？

過(guò)度的悲觀毫無(wú)意義，比焦慮更迫切的是，

找出路！而且要迅速行動(dòng)起來(lái)，找出路！

掃碼進(jìn)《茅十八全球視野群》，美國(guó)、日本、澳洲、泰國(guó)、香港，關(guān)于資產(chǎn)配置、出海搞錢(qián)的所有問(wèn)題，都能一站式幫你診斷，免費(fèi)咨詢(xún)！

過(guò)度的悲觀毫無(wú)意義，要趕快找出路！

找出路，但堅(jiān)決不能找爛路！

什么叫爛路？

這個(gè)時(shí)代，所有告訴你能賺快錢(qián)、甚至一夜暴富的，都是忽悠、都是爛路！

2024年，太多的案例證明，暴富神話都是陷阱。

有人花15萬(wàn)群費(fèi)跟富二代炒股，最后被坑掉200萬(wàn)；

熱搜上，“花十幾塊買(mǎi)彩票，中百萬(wàn)/千萬(wàn)大獎(jiǎng)”的好戲已經(jīng)成了每月必爆一次的固定節(jié)（廣）目(子)；

腳踏實(shí)地，要做對(duì)沖，做防守，做分散，把雞蛋放在多個(gè)籃子里！

走一眼看清晰的路，吃看得見(jiàn)的紅利，賺看得懂的錢(qián)！

有沒(méi)有明確方向？比如：

1、一定要有確定性！確定性到期能到你口袋里的錢(qián)！

我身邊很多人，這幾年都在陸續(xù)開(kāi)始重新審視自己的家庭資產(chǎn)，把前些年因?yàn)闆_動(dòng)買(mǎi)的資產(chǎn)做了一遍梳理，凡是風(fēng)險(xiǎn)高的、不確定性大的垃圾資產(chǎn)，一律處理掉，向上置換。

未來(lái)10-30年里，把求穩(wěn)放在第一位。

尤其是做投資，一筆錢(qián)能帶來(lái)多少確定性收益？確定多長(zhǎng)周期？不要聽(tīng)口頭承諾和預(yù)測(cè)，最好直接能寫(xiě)進(jìn)合同里。

未來(lái)對(duì)著時(shí)間表，源源不斷的拿到錢(qián)，這才叫確定性！

2、養(yǎng)現(xiàn)金流遠(yuǎn)比囤現(xiàn)金重要！最好能長(zhǎng)期持續(xù)10年以上！

前兩天，我們經(jīng)常提一個(gè)詞“落袋為安”，而現(xiàn)在，當(dāng)樓股匯債，錢(qián)再也找不到好去處的時(shí)候，富養(yǎng)現(xiàn)金流更重要！

你不妨把現(xiàn)有收入和原有資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為終身花不完的小金庫(kù)，去打造收入第二增長(zhǎng)曲線，來(lái)維持一輩子高收入水平，真正讓未來(lái)無(wú)憂。

3、收益率至少能抗通脹！

以前銀行大額存單很火，利率3.5%以上，現(xiàn)在都是1字頭；

去年長(zhǎng)期國(guó)債很火，現(xiàn)在30年國(guó)債利率都在1字頭；

一線二線城市房子收益率達(dá)到2%都難，更何況房?jī)r(jià)還在止不住的跌；

合理的投資收益率3-7%，低于3%沒(méi)價(jià)值，高于7%風(fēng)險(xiǎn)太高。

能達(dá)到或接近7%，那是最優(yōu)解！

4、多元化！一定要多元化！

這里面包含兩層，①資產(chǎn)多元化，②幣種多元化。

最好不要把全部資產(chǎn)，都押注在RMB上；美元資產(chǎn)要有，最好還能自由切換。

5、最好能隔離未來(lái)的“黑天鵝”！

誰(shuí)也不知道，明天和意外，哪個(gè)先來(lái)？

所有不可測(cè)、不可控的意外，都是“黑天鵝”，比如不可預(yù)測(cè)的財(cái)務(wù)糾紛、財(cái)富傳承、健康問(wèn)題、收入滑坡……

能隔離“黑天鵝”的投資，就能熨平生活的褶皺，解決下半輩子90%以上的生存危機(jī)。

基本就這些，12345缺一不可，按照這些來(lái)找，沒(méi)問(wèn)題！

比如有錢(qián)人都喜歡的，大熱的HK險(xiǎn)！

2022年以來(lái)，越來(lái)越多的有錢(qián)人選擇HK險(xiǎn)。

——HK險(xiǎn)的確定性，可不可靠？

HK險(xiǎn) 的確定性，包含兩層。

一層是“保本增值”，另一層是“法律保障”。

確定性保證本金，收益分為保障部分+非保障部分，收益率直接寫(xiě)在合同里。

這是家庭資產(chǎn)配置的“壓艙石”。

——HK險(xiǎn)能不能隔離“黑天鵝”？

保單收益人，遠(yuǎn)大于法律繼承權(quán)、非婚生、灰色地帶；

去年有位老板，因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善，公司破產(chǎn)清算，但500萬(wàn)保單資產(chǎn)完全獨(dú)立；

有錢(qián)人喜歡投資HK險(xiǎn)，離不開(kāi)3大關(guān)鍵點(diǎn)：債務(wù)隔離、婚姻財(cái)產(chǎn)保護(hù)、定向傳承！

保單不是一張紙，而是《民法典》認(rèn)可的“財(cái)富護(hù)城河”。

——HK險(xiǎn)收益為什么那么高？

HK險(xiǎn)復(fù)利6.5%以上很正常。

前提是，你要長(zhǎng)期持有至少10年以上，而且持有時(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利收益越大。

這差別也太大了！

香港是自由窗口，錢(qián)在這里，可以投資全球市場(chǎng)。

所以HK險(xiǎn)的本質(zhì)，就是把錢(qián)交給保司，保司在全球牛市里找最好機(jī)會(huì)！

在利率下行的時(shí)代，HK險(xiǎn)是“與時(shí)間做朋友”的最佳注腳！

HK險(xiǎn)適合哪些人？

1、有教育金規(guī)劃需求的人，讓孩子躺贏！

孩子越小、投保越早越好，甚至很多父母從孩子出生就開(kāi)始投保。

比如某產(chǎn)品，每年給閨女交1萬(wàn)美金，交5年，一共5萬(wàn)美元。

孩子17歲時(shí)，已經(jīng)翻倍到10萬(wàn)美元；25歲時(shí)，已經(jīng)20萬(wàn)美元了。

2、有養(yǎng)老金儲(chǔ)備需求的人，打造終身現(xiàn)金流！

40歲陳先生投保香港養(yǎng)老年金，60歲起每月領(lǐng)取2萬(wàn)港幣養(yǎng)老金，活多久領(lǐng)多久，徹底告別“養(yǎng)老焦慮”。

養(yǎng)老金賬戶(hù)=“終身工資卡！

3、有財(cái)富傳承需求的人，至少“兜底三代”！

通過(guò)HK險(xiǎn)設(shè)立家族傳承計(jì)劃，指定子女為受益人，避免遺產(chǎn)稅與企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富平穩(wěn)交接。

比信托更靈活、比遺囑更確定，還能隔離未來(lái)不可測(cè)的“黑天鵝”。

4、有投資收益需求的人！

持有10-15年以上，復(fù)利收益6.5%-7%沒(méi)問(wèn)題。

當(dāng)然，這個(gè)窗口期一定不會(huì)太久，7月起保監(jiān)局分紅保單演示利率上限設(shè)上限6%-6.5%。

為什么？因?yàn)閮?nèi)地保險(xiǎn)利率太低了，資產(chǎn)逐利嘛，錢(qián)往高處走，大家懂的都懂……

另外，HK險(xiǎn)還有一個(gè)隱藏王炸：無(wú)限轉(zhuǎn)換功能！

——被保險(xiǎn)人的無(wú)限轉(zhuǎn)換，你可以根據(jù)情況和意愿，自由換人；

——幣種無(wú)限轉(zhuǎn)換，RMB和美元之間，9種貨幣自由切換，自由躺賺匯率差；

香港儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)并不是讓你一夜暴富的，核心在于安全儲(chǔ)蓄與持續(xù)分紅，適合中長(zhǎng)期規(guī)劃。

香港bao險(xiǎn)系列，今天只是第一篇，未來(lái)會(huì)有更多公開(kāi)內(nèi)容發(fā)出來(lái)，也會(huì)有非公開(kāi)內(nèi)容社群里私聊。

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人到中年，拼命賺錢(qián)的同時(shí)，也要做好自己家庭的風(fēng)險(xiǎn)管控，做到心中有數(shù)，心里有底。

畢竟，安穩(wěn)最重要；人生很長(zhǎng)，我們不要去賭概率。

另外，我專(zhuān)門(mén)準(zhǔn)備了一場(chǎng)直播，本周五，3月21日下午16:30，點(diǎn)擊預(yù)約，不見(jiàn)不散！