張大哥最近愁得幾宿沒(méi)睡好——他爸剛滿60，到了該領(lǐng)養(yǎng)老金的年紀(jì)，可社保只交了8年，還差7年才夠15年的最低年限。

社區(qū)說(shuō)可以一次性補(bǔ)繳9萬(wàn)塊，補(bǔ)完就能按月領(lǐng)錢；也可以接著按年交，交夠15年再領(lǐng)。

“9萬(wàn)不是小數(shù)目啊，”張大哥跟我念叨，“我家條件一般，這筆錢得咬咬牙才拿得出來(lái)。可要是不補(bǔ)，我爸還得等7年才能領(lǐng)錢，到時(shí)候都67了，萬(wàn)一中間有個(gè)好歹，這不白交了？”

其實(shí)很多人都遇到過(guò)類似的糾結(jié)：給父母一次性補(bǔ)繳社保，到底值不值？咱們掰開(kāi)揉碎了聊聊。

一、先算筆明白賬：補(bǔ)了能領(lǐng)多少，多久回本？

就拿張大哥家的情況來(lái)說(shuō)，假設(shè)他補(bǔ)了9萬(wàn)，養(yǎng)老金分兩部分：

? 基礎(chǔ)養(yǎng)老金：這是國(guó)家給的，各地不一樣，像張大哥老家在三線城市，目前是每月180元；

? 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金：補(bǔ)的9萬(wàn)存進(jìn)個(gè)人賬戶，除以139（60歲退休的計(jì)發(fā)月數(shù)），每月大概能領(lǐng)647元。

加起來(lái)每月能領(lǐng)827元。這么算的話，9萬(wàn)本金差不多9年能回本。要是他爸身體硬朗，能領(lǐng)個(gè)十幾年，那往后領(lǐng)的都是賺的，至少老了有筆穩(wěn)定收入，不用總跟兒女伸手。

二、不補(bǔ)呢？按年交有啥不一樣？

要是張大哥不一次性補(bǔ)，選擇按年交，壓力會(huì)小很多。

現(xiàn)在城鄉(xiāng)居民社保有多個(gè)檔次，每年交200、500、1000的都有，選個(gè)每年交2000的，7年下來(lái)也就1.4萬(wàn)，比9萬(wàn)輕松多了。

但缺點(diǎn)也明顯：按年交的話，養(yǎng)老金會(huì)少不少。比如每年交2000，政府還會(huì)補(bǔ)貼100多，15年下來(lái)個(gè)人賬戶里大概3萬(wàn)多，每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金也就200多，加上基礎(chǔ)養(yǎng)老金，每月頂多領(lǐng)400來(lái)塊，比補(bǔ)繳后少一半。

而且得等到67歲才能領(lǐng)，這7年沒(méi)收入，家里可能還得多貼補(bǔ)。

三、這幾個(gè)坑一定要避開(kāi)

不過(guò)補(bǔ)不補(bǔ)，不能只看錢數(shù)，還有些細(xì)節(jié)得注意：

? 沒(méi)了政府補(bǔ)貼：按年交的時(shí)候，交得越多政府補(bǔ)得越多，比如交5000政府可能補(bǔ)500；但一次性補(bǔ)繳，這筆補(bǔ)貼就沒(méi)了，等于9萬(wàn)是“純自掏腰包”。

? 影響低保等福利：要是家里正吃低保，養(yǎng)老金算家庭收入。補(bǔ)完每月多領(lǐng)800，可能就超過(guò)低保線了，低保資格沒(méi)了，有些地方幾年內(nèi)還不能再申請(qǐng)，這就得不償失。

? 政策可能變：現(xiàn)在不少地方都在收緊補(bǔ)繳政策，今年能補(bǔ)，明年可能就不讓補(bǔ)了。但要是為了補(bǔ)錢去借錢，影響自家生活，也沒(méi)必要。

四、到底咋選？

其實(shí)就看兩點(diǎn)：一是家里拿不拿得出這9萬(wàn)，拿出來(lái)后會(huì)不會(huì)影響正常過(guò)日子；二是老人身體咋樣，能不能領(lǐng)夠回本的時(shí)間。

像張大哥后來(lái)打聽(tīng)清楚，他爸身體還行，當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)養(yǎng)老金每年還能漲點(diǎn)，家里湊湊錢也能拿出9萬(wàn)，而且不涉及低保問(wèn)題，最后還是決定補(bǔ)了?！昂么跷野?0歲就能領(lǐng)錢，每月800多夠他日常開(kāi)銷了，我壓力也小點(diǎn)。”

說(shuō)到底，這事沒(méi)有絕對(duì)的對(duì)與錯(cuò)，關(guān)鍵得結(jié)合自家的經(jīng)濟(jì)狀況、老人身體，還有當(dāng)?shù)卣摺?/p>

要是拿不準(zhǔn)，先去社保局問(wèn)清楚細(xì)節(jié)，再跟家人商量著來(lái)，總不會(huì)錯(cuò)。