21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 楊希

8月29日，中國(guó)建設(shè)銀行于京、港兩地同步舉行中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。同日，建行發(fā)布了2025年半年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，建設(shè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展取得良好成績(jī)，關(guān)鍵經(jīng)營(yíng)指標(biāo)企穩(wěn)向好，經(jīng)營(yíng)收入3859億元，同比增長(zhǎng)2.95%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入652億元，同比增長(zhǎng)4.02%；撥備前利潤(rùn)2901億元，同比增長(zhǎng)3.37%；撥備覆蓋率239.4%，較上年末提升5.8個(gè)百分點(diǎn)。

“我們錨定‘三穩(wěn)’‘三優(yōu)’‘三控’目標(biāo)不動(dòng)搖，經(jīng)營(yíng)成果穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)?！苯ㄔO(shè)銀行行長(zhǎng)張毅在中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上這樣總結(jié)該行上半年的“成績(jī)單”。

事實(shí)上，梳理中期業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)可知，建設(shè)銀行的中期業(yè)績(jī)有不少亮眼之處。該行經(jīng)營(yíng)收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、撥備前利潤(rùn)同時(shí)實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，撥備覆蓋率大幅提高。此外，建行不良貸款率、關(guān)注類貸款占比和撥備覆蓋率實(shí)現(xiàn)“兩降一升”，管理層表示，該行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

“我們將堅(jiān)持內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展，進(jìn)一步優(yōu)化經(jīng)營(yíng)策略。在資產(chǎn)端，穩(wěn)總量、優(yōu)結(jié)構(gòu)、拉久期、增收益；在負(fù)債端，抓核心、夯基礎(chǔ)、控期限、降成本；在收入端，穩(wěn)基本盤(pán)，拓增長(zhǎng)點(diǎn)；在服務(wù)端，堅(jiān)持客戶深耕和產(chǎn)品組合策略。堅(jiān)決維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)鍛造核心市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。”張毅表示。

三大指標(biāo)同時(shí)正增長(zhǎng)

“三穩(wěn)、三優(yōu)、三控”是2025年建行發(fā)展的“錨”。今年3月召開(kāi)的2024年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，在談及經(jīng)營(yíng)策略時(shí)，張毅表示，2025年該行將主動(dòng)適應(yīng)低利率環(huán)境，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)建設(shè)銀行全年發(fā)展“三穩(wěn)、三優(yōu)、三控”的總體目標(biāo)。

中期業(yè)績(jī)會(huì)上，張毅對(duì)建行上半年的經(jīng)營(yíng)成果進(jìn)行了復(fù)盤(pán)，并表示，該行錨定“三穩(wěn)”“三優(yōu)”“三控”目標(biāo)不動(dòng)搖，經(jīng)營(yíng)成果穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)。

具體來(lái)看，“三穩(wěn)”方面，張毅談到，建行核心資產(chǎn)增長(zhǎng)穩(wěn)健，截至6月末，發(fā)放貸款總額27.44萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.2%，金融投資11.77萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)10.17%;核心負(fù)債增長(zhǎng)穩(wěn)健,吸收存款30.47萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.11%;關(guān)鍵指標(biāo)表現(xiàn)穩(wěn)健,凈息差1.4%、ROA 0.77%、ROE 10.08%,資本充足率 19.51%,核心指標(biāo)繼續(xù)保持均衡協(xié)調(diào)和可比同業(yè)領(lǐng)先水平。

“三優(yōu)”方面，建行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，貸款和債券余額占比近九成，聚焦提振消費(fèi)、服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力、“兩重”“兩新”等重點(diǎn)領(lǐng)域，加大資源支持；負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化，有效控制長(zhǎng)期限、高成本存款，境內(nèi)活期存款余額占比超四成，可比同業(yè)領(lǐng)先，存款付息率1.4%，同比下降32bp；收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化，輕資產(chǎn)輕資本業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型推動(dòng)高新領(lǐng)域收入持續(xù)增長(zhǎng)，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入在經(jīng)營(yíng)收入中占比為16.9%，可比同業(yè)領(lǐng)先；抓住金融市場(chǎng)有利機(jī)遇，優(yōu)化投資交易策略；實(shí)現(xiàn)其他非息凈收入340億元，同比增長(zhǎng)111.36%。

“三控”方面，成本管控更加深化，優(yōu)化經(jīng)營(yíng)費(fèi)用配置機(jī)制，精益管理取得實(shí)效，投入產(chǎn)出質(zhì)效不斷提升；成本收入比 23.72%，優(yōu)于可比同業(yè)；風(fēng)險(xiǎn)管控全面加強(qiáng)，智能風(fēng)控體系建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)不良貸款率 1.33%,較上年末下降 1bp；資本管控成效明顯，核心一級(jí)資本充足率 14.34%，資本使用效率和資本回報(bào)水平領(lǐng)先可比同業(yè)。張毅表示，在廣大股東支持下，建行高質(zhì)高效完成增資工作，風(fēng)險(xiǎn)抵御和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

事實(shí)上，梳理建行中期業(yè)績(jī)可以發(fā)現(xiàn)，今年上半年，經(jīng)營(yíng)收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、撥備前利潤(rùn)同時(shí)實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，撥備覆蓋率大幅提高。

具體來(lái)看，建行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)收入3,859.05億元，同比增長(zhǎng)2.95%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入652.18億元，同比增長(zhǎng)4.02%；撥備前利潤(rùn)2,901.03億元，同比增長(zhǎng)3.37%；撥備覆蓋率為239.40%，較上年末提升5.8個(gè)百分點(diǎn)。

“今年上半年我們順應(yīng)政策和市場(chǎng)的變化，同時(shí)改進(jìn)和提升我們的服務(wù)能力，給廣大客戶創(chuàng)造價(jià)值的同時(shí)也實(shí)現(xiàn)了手續(xù)費(fèi)收入的增長(zhǎng)。”首席財(cái)務(wù)官生柳榮進(jìn)一步闡述，中收增長(zhǎng)背后的影響因素可以概括為三個(gè)方面：一是客戶基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)；提升服務(wù)能力，重點(diǎn)領(lǐng)域的收入貢獻(xiàn)在增加；三是抓住了資本市場(chǎng)回轉(zhuǎn)的機(jī)會(huì)，財(cái)富管理的貢獻(xiàn)收入在增加。

收入結(jié)構(gòu)出現(xiàn)可喜變化

綜合經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和業(yè)績(jī)會(huì)管理層的答問(wèn)來(lái)看，上半年建行的經(jīng)營(yíng)還迎來(lái)了許多結(jié)構(gòu)性變化。

譬如，該行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。資產(chǎn)總額44.43萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.52%。其中，發(fā)放貸款總額27.44萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.20%；金融投資11.77萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)10.17%，貸款和債券余額占比近九成。負(fù)債總額40.85萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.73%。其中，吸收存款30.47萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.11%；境內(nèi)活期存款余額占比超四成，可比同業(yè)領(lǐng)先。

特別值得關(guān)注的是，上半年，建行手續(xù)費(fèi)收入的增長(zhǎng)也帶來(lái)了收入結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了可喜的變化。

具體來(lái)看，可以用兩個(gè)占比來(lái)解釋收入結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。第一，是非息收入占比，數(shù)據(jù)顯示，建行非息收入占整個(gè)營(yíng)收占比超過(guò)了25%，窄口徑的手續(xù)費(fèi)收入占整個(gè)應(yīng)收的占比則達(dá)到了16.9%，提升了0.7個(gè)百分點(diǎn)。第二，是建行上半年財(cái)富管理、投資銀行、交易銀行等重點(diǎn)收入占比已經(jīng)超過(guò)了手續(xù)費(fèi)收入占比的六成。

“第一個(gè)占比，反映了銀行的輕資產(chǎn)、輕資本的經(jīng)營(yíng)特征?！鄙鴺s表示：“近年來(lái)我們一直在倡導(dǎo)轉(zhuǎn)型，增加新型中收的動(dòng)能，第二個(gè)占比的提升，說(shuō)明我們的轉(zhuǎn)型效果不斷地在呈現(xiàn)，收入結(jié)構(gòu)在優(yōu)化，增長(zhǎng)動(dòng)能在增強(qiáng)。”

從半年數(shù)據(jù)來(lái)看，建行的客戶基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)。上半年該行信用卡客戶超過(guò)了1億戶，上半年財(cái)富管理和私人銀行客戶數(shù)增速超過(guò)了20%。對(duì)公客戶人民幣結(jié)算賬戶超過(guò)了1700萬(wàn)戶，增量約為94萬(wàn)戶。

此外，建行公司類客戶1,226萬(wàn)戶，較上年末增加58.85萬(wàn)戶；個(gè)人客戶規(guī)模7.77億人，較上年末新增570萬(wàn)人。

上半年，建行代銷基金增長(zhǎng)幅度超過(guò)了20%，第三方存款CTS上半年收入增幅超過(guò)了40%。二季度代理保險(xiǎn)在業(yè)務(wù)量增加的同時(shí)收入也呈現(xiàn)了正增長(zhǎng)，二季度當(dāng)季同比增長(zhǎng)29%。

生柳榮進(jìn)一步表示，下一步建行將繼續(xù)堅(jiān)持以客戶為中心，根據(jù)客戶的需求變化來(lái)改進(jìn)和提升服務(wù)。重點(diǎn)是做好兩個(gè)鞏固和兩個(gè)提升。

兩個(gè)鞏固，是鞏固好對(duì)私和對(duì)公兩項(xiàng)基本盤(pán)。在對(duì)私方面，國(guó)家支持的重點(diǎn)是促內(nèi)需、擴(kuò)消費(fèi)，建行將抓住政策的機(jī)會(huì)，加大對(duì)信用卡消費(fèi)、首發(fā)經(jīng)濟(jì)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、文旅消費(fèi)的支持力度。在對(duì)公結(jié)算方面，建行對(duì)對(duì)公結(jié)算類產(chǎn)品、結(jié)算類系統(tǒng)，特別是新型管理系統(tǒng)的性能進(jìn)行了改造和優(yōu)化，希望通過(guò)提升客戶體驗(yàn)鞏固對(duì)公結(jié)算基本盤(pán)。

兩個(gè)提升，是提升財(cái)富管理和提升對(duì)公融資服務(wù)能力。在財(cái)富管理方面，進(jìn)一步提升投研、投顧的能力，更加充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)對(duì)客戶的精準(zhǔn)畫(huà)像，把客戶分層分類，針對(duì)不同層級(jí)的客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)適配性進(jìn)行資產(chǎn)配置，進(jìn)一步增加手續(xù)費(fèi)收入。針對(duì)對(duì)公財(cái)富管理需求，該行會(huì)針對(duì)性提出解決方案，在滿足對(duì)公客戶財(cái)富管理的同時(shí)來(lái)增加相應(yīng)的收入。提升對(duì)公融資服務(wù)能力方面，建行將大力提供投行服務(wù)、銀團(tuán)的服務(wù)等，同時(shí)，通過(guò)加大資產(chǎn)證券化服務(wù)業(yè)帶來(lái)手續(xù)費(fèi)的增長(zhǎng)。

風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)

建行“三控”的一個(gè)重要方面是全面的風(fēng)險(xiǎn)管控。從數(shù)據(jù)來(lái)看，上半年建行的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

數(shù)據(jù)顯示， 建設(shè)銀行不良貸款率1.33%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)可控。關(guān)注類貸款占比1.81%，較上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為239.40%，較上年末提升5.8個(gè)百分點(diǎn)。

此外，核心一級(jí)資本充足率14.34%，資本充足水平同業(yè)領(lǐng)先。建設(shè)銀行成本收入比23.72%，較上年同期下降0.43個(gè)百分點(diǎn)，繼續(xù)保持良好水平。

建行副行長(zhǎng)李建江表示，該行始終堅(jiān)持“防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的永恒主題”，前瞻主動(dòng)做好資產(chǎn)質(zhì)量的管控。

“從重點(diǎn)的分析領(lǐng)域來(lái)看，在房地產(chǎn)領(lǐng)域，我們?cè)跐M足行業(yè)合理的融資需求的同時(shí)，也在深入研判風(fēng)險(xiǎn)演化的趨勢(shì)，強(qiáng)化監(jiān)測(cè)，持續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)的靠前防范和有序的化解。”李建江介紹，截止6月末，建行的房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率較上年末下降了0.05個(gè)百分點(diǎn)，保持了風(fēng)險(xiǎn)的平穩(wěn)可控。

在普惠零售領(lǐng)域，李建江表示，面對(duì)近年來(lái)整體風(fēng)險(xiǎn)演變的態(tài)勢(shì)，建行在支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)，落實(shí)好小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的同時(shí)也在加快完善自身的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，強(qiáng)化智能風(fēng)控體系的建設(shè)，推動(dòng)數(shù)字化風(fēng)控工具融入、嵌入信貸的業(yè)務(wù)流程，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)核查、到期催收等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管理。推進(jìn)了零售信貸的集約化催收，通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的源頭和過(guò)程管理，持續(xù)提升風(fēng)控質(zhì)效。以資產(chǎn)質(zhì)量的總體穩(wěn)定來(lái)保障文物穩(wěn)健和高質(zhì)量發(fā)展。

“一家銀行的資產(chǎn)質(zhì)量與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展密切相關(guān)，更與自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力密不可分。從宏觀層面來(lái)看，上半年全國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行穩(wěn)中有進(jìn)，宏觀政策持續(xù)發(fā)力，適時(shí)加力，重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控有化解有力有效。從建設(shè)銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)管理來(lái)看，我們持續(xù)做好信用政策的動(dòng)態(tài)重檢和差別化安排，推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，優(yōu)化信貸流程，緊盯重點(diǎn)領(lǐng)域，堅(jiān)持實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)判斷，多措并舉，化險(xiǎn)挽損，不斷夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)?！崩罱ń硎尽?/p>

當(dāng)前，國(guó)際環(huán)境復(fù)雜多變，但我國(guó)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)穩(wěn)、優(yōu)勢(shì)多、韌性強(qiáng)、潛能大，長(zhǎng)期向好的支撐條件和基本趨勢(shì)沒(méi)有變。在業(yè)績(jī)會(huì)上，張毅也鄭重表示，建行將立足國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)新發(fā)展格局，保持戰(zhàn)略定力，以自身高質(zhì)量發(fā)展的確定性應(yīng)對(duì)外部環(huán)境的不確定性。

“我們將聚焦經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更加適配的金融服務(wù)。重點(diǎn)推動(dòng)“五篇大文章”融合互促，持續(xù)完善企業(yè)級(jí)、綜合性、可持續(xù)的金融服務(wù)體系?！?strong>張毅表示：“我們將堅(jiān)持內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展，進(jìn)一步優(yōu)化經(jīng)營(yíng)策略。在資產(chǎn)端，穩(wěn)總量、優(yōu)結(jié)構(gòu)、拉久期、增收益；在負(fù)債端，抓核心、夯基礎(chǔ)、控期限、降成本；在收入端，穩(wěn)基本盤(pán)，拓增長(zhǎng)點(diǎn)；在服務(wù)端，堅(jiān)持客戶深耕和產(chǎn)品組合策略。堅(jiān)決維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，以優(yōu)質(zhì)服務(wù)鍛造核心市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力?！?/strong>