近期，金融監(jiān)管領(lǐng)域又有新動態(tài)，貴州銀行因貸款管理不到位的問題被推到了風(fēng)口浪尖。7月17日，國家金融監(jiān)督管理總局貴州監(jiān)管局披露的行政處罰信息顯示，貴州銀行及貴州銀行貴陽遵義路支行分別被處以30萬元罰款，累計罰款金額達(dá)60萬元 。與此同時，時任貴州銀行小微業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理楊斌，時任貴州銀行貴陽遵義路支行行長翟黃、周鉞三人均被予以警告處分，其中周鉞還額外被處以10萬元罰款。這一處罰決定無疑給貴州銀行的聲譽(yù)和經(jīng)營帶來了不小的沖擊，也引發(fā)了市場對于其合規(guī)管理能力的廣泛質(zhì)疑。

回顧貴州銀行的發(fā)展歷程，它成立于2012年10月11日，總部位于貴州省省會貴陽市，在2019年12月成功于香港聯(lián)交所掛牌上市，成為區(qū)域金融市場的重要參與者。從財務(wù)數(shù)據(jù)來看，2024年該行實現(xiàn)營業(yè)收入124.18億元，凈利潤達(dá)到37.79億元 ，較上年同期分別增長9.46%和3.43%。在2025年一季度，根據(jù)其發(fā)布的未經(jīng)審核財務(wù)數(shù)據(jù)，該行實現(xiàn)營業(yè)收入29.98億元，凈利潤為13.66億元，表面上呈現(xiàn)出較為穩(wěn)定的業(yè)績增長態(tài)勢。然而，在這些亮眼數(shù)字的背后，卻是資產(chǎn)質(zhì)量和合規(guī)管理方面日益凸顯的問題。
近年來，貴州銀行的不良貸款率持續(xù)攀升，從2021年末的1.15%一路增長至2024年末的1.72% ，僅2024年就較上年末增長了0.04個百分點。這一數(shù)據(jù)反映出其資產(chǎn)質(zhì)量在逐漸惡化，潛在風(fēng)險不斷積聚。特別是個人不良貸款增長迅猛，從2023年末的12.21億元激增至2024年末的25.42億元 ，增幅高達(dá)108.16%，同期個人不良貸款率也從2.57%飆升至5.07%。盡管公司不良貸款情況有所改善，截至2024年末，公司不良貸款余額為34.16億元，同比下降21.41% ，不良貸款率較上年下降0.41個百分點至1.18%，但房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率依然居高不下。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，該行房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款余額為10.2億元，不良貸款率高達(dá)11.58% 。
貴州銀行資產(chǎn)減值損失的大幅增加也值得關(guān)注。2024年，該行資產(chǎn)減值損失金額攀升至45.43億元 ，同比增加12.19億元，增幅達(dá)36.66%。這表明其為應(yīng)對潛在的資產(chǎn)風(fēng)險，不得不加大撥備計提力度，而這無疑會對其利潤產(chǎn)生負(fù)面影響，削弱其盈利能力。
在合規(guī)管理方面，貴州銀行近年來可謂是“罰單不斷”。2024年5月8日，國家金融監(jiān)督管理總局六盤水監(jiān)管分局披露的行政處罰信息顯示，貴州銀行六盤水分行及其相關(guān)負(fù)責(zé)人因“貸款管理不規(guī)范；辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務(wù)；利用資金中介虛增存貸款規(guī)?！钡冗`法違規(guī)行為，被處以超過150萬元的行政處罰 。僅僅一周后的5月15日，國家金融監(jiān)督管理總局黔東南監(jiān)管分局也發(fā)布處罰信息，貴州銀行黔東南分行因“保理融資貿(mào)易背景真實性審查嚴(yán)重不盡職；經(jīng)營性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域；貸款‘三查’嚴(yán)重不盡職”等問題，被罰款70萬元 。進(jìn)入2025年，貴州銀行六盤水分行依舊未能擺脫處罰，7月4日因案防管理不到位被罰款50萬元 ，時任貴州銀行股份有限公司六盤水分行營業(yè)部總經(jīng)理張登奎被禁止終身從事銀行業(yè)工作；7月7日，又因員工行為管理不到位被罰款50萬元 ，時任貴州銀行股份有限公司六盤水分行風(fēng)險管理部總經(jīng)理張永棟同樣被禁止終身從事銀行業(yè)工作。
頻繁的違規(guī)行為和高額的罰單不僅損害了貴州銀行的市場形象，也反映出其內(nèi)部合規(guī)管理體系存在嚴(yán)重漏洞。從這些罰單的原因可以看出，該行在貸款管理、業(yè)務(wù)真實性審查、員工行為管理等多個關(guān)鍵環(huán)節(jié)都存在不足，未能有效建立起健全的風(fēng)險防控機(jī)制和合規(guī)文化。這不僅對其自身的穩(wěn)健經(jīng)營構(gòu)成威脅，也給金融市場的穩(wěn)定帶來了潛在風(fēng)險。
除了上述問題，貴州銀行的股東層面也存在風(fēng)險隱患。近期，六盤水曙光置業(yè)有限公司因無法償還廈門國際銀行7250萬元貸款 ，其持有的貴州銀行5021.4萬股股權(quán)被強(qiáng)制拍賣。企查查信息顯示，六盤水置業(yè)所屬行業(yè)為房地產(chǎn)業(yè)，實際受益人為貴州銀行內(nèi)資股的第八大股東六盤水市財政局。此外，貴州銀行的H股股東貴州省梵凈山投資控股集團(tuán)有限公司在6月4日新增被執(zhí)行人信息，涉及執(zhí)行標(biāo)的達(dá)3240.69萬元 ，且該公司此前已被限制高消費。今年4月，該行的第三大股東遵義市國有資產(chǎn)投融資經(jīng)營管理有限責(zé)任公司亦新增2條被執(zhí)行信息 ，并在2023 - 2024年前后三次被采取限制消費措施。2024年末，貴州銀行還有5戶內(nèi)資股股東，其所持有的總計2.82億股被質(zhì)押股權(quán)處于凍結(jié)狀態(tài) ；另有1戶內(nèi)資股股東，其持有的1億股被質(zhì)押股權(quán)已涉及司法拍賣程序。這些股東層面的風(fēng)險事件可能會對貴州銀行的股權(quán)穩(wěn)定和經(jīng)營治理產(chǎn)生不利影響，進(jìn)一步加劇其經(jīng)營風(fēng)險。
面對諸多問題，貴州銀行未來的發(fā)展充滿挑戰(zhàn)。如何有效提升貸款管理水平，改善資產(chǎn)質(zhì)量，降低不良貸款率，成為其亟待解決的首要任務(wù)。同時，加強(qiáng)內(nèi)部合規(guī)管理體系建設(shè)，完善風(fēng)險防控機(jī)制，重塑合規(guī)文化，也是貴州銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵所在。此外，對于股東層面的風(fēng)險，貴州銀行也需要密切關(guān)注并采取有效措施加以應(yīng)對，以維護(hù)自身的股權(quán)穩(wěn)定和經(jīng)營秩序。否則，在日益激烈的市場競爭和嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境下，貴州銀行的發(fā)展前景不容樂觀，甚至可能會陷入更大的經(jīng)營困境。