“陳女士，您沒(méi)有給我們發(fā)過(guò)微信？那剛剛回復(fù)‘警察已上門(mén)’的是誰(shuí)？”今年8月的一天晚上，工行北京東城支行東直門(mén)內(nèi)大街網(wǎng)點(diǎn)副行長(zhǎng)楊珖和私人銀行財(cái)富顧問(wèn)趙鵬，冒著雨急匆匆地趕到了客戶(hù)陳女士家中。一進(jìn)門(mén)這句關(guān)鍵的追問(wèn)，瞬間揭穿了詐騙分子的偽裝，也讓一場(chǎng)騙子“冒充網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)客服”，遠(yuǎn)程控制客戶(hù)手機(jī)實(shí)施電信詐騙的騙局戛然而止。

時(shí)間回到這天傍晚6點(diǎn)，工商銀行自主研發(fā)的“受害人預(yù)警保護(hù)模型”檢測(cè)到一條風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)：金融資產(chǎn)超3000萬(wàn)的客戶(hù)陳女士手機(jī)正處于被遠(yuǎn)程控制的狀態(tài)，疑似正在遭遇電信詐騙。模型同時(shí)向北京警方及工行北京分行發(fā)出預(yù)警信息。接到預(yù)警后，北京分行反詐工作相關(guān)部門(mén)立即啟動(dòng)應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，迅速協(xié)調(diào)客戶(hù)所屬支行網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)聯(lián)系客戶(hù)，開(kāi)展勸阻工作，一場(chǎng)與詐騙分子“賽跑”的“資金保衛(wèi)戰(zhàn)”在雨夜打響。

在多次電話(huà)、微信聯(lián)系客戶(hù)未果后，楊珖和趙鵬立即決定冒雨趕往客戶(hù)住所。途中，趙鵬收到了陳女士發(fā)來(lái)的微信稱(chēng)“已接到反詐中心電話(huà)并有警察上門(mén)妥善處理，無(wú)需到場(chǎng)協(xié)助”。但職責(zé)所在，為確保陳女士資金安全，兩名工行工作人員仍然堅(jiān)持上門(mén)協(xié)助客戶(hù)處理。

抵達(dá)客戶(hù)家中后，二人發(fā)現(xiàn)客戶(hù)住所并無(wú)民警在場(chǎng)，楊珖和趙鵬這時(shí)立即意識(shí)到詐騙分子已通過(guò)“無(wú)障礙權(quán)限”技術(shù)，遠(yuǎn)程控制了陳女士的手機(jī)，并且冒充客戶(hù)給客戶(hù)經(jīng)理回復(fù)了信息。經(jīng)過(guò)工行員工的耐心勸阻，陳女士意識(shí)到自己被騙，立即對(duì)名下所有銀行賬戶(hù)進(jìn)行掛失，并前往屬地派出所報(bào)案。與此同時(shí)，北京市反詐中心同步對(duì)陳女士的全部賬戶(hù)實(shí)施了臨時(shí)止付。經(jīng)過(guò)核實(shí)，工商銀行這次“總行-分行-支行-網(wǎng)點(diǎn)”四級(jí)聯(lián)動(dòng)反詐舉措，成功保護(hù)客戶(hù)資金達(dá)3500萬(wàn)元。

經(jīng)過(guò)進(jìn)一步溝通，陳女士說(shuō)出了此次騙局的全貌。當(dāng)天傍晚快6點(diǎn)的時(shí)候，陳女士接到了詐騙分子電話(huà)。對(duì)方自稱(chēng)是某短視頻平臺(tái)客服，并表示陳女士開(kāi)通了該平臺(tái)專(zhuān)屬會(huì)員，后續(xù)將每月自動(dòng)扣取800元會(huì)費(fèi)。在陳女士表明自己未主動(dòng)開(kāi)通會(huì)員后，“客服”聲稱(chēng)可為客戶(hù)辦理線上取消手續(xù)，繼而引導(dǎo)陳女士下載了多款虛假App，并通過(guò)虛假App遠(yuǎn)程控制了陳女士的手機(jī)，誘導(dǎo)竊取了陳女士的個(gè)人信息，提前支取陳女士名下的定期存款，還通過(guò)微信假冒陳女士，拒絕工行員工到訪。

楊珖(左三)和趙鵬(左四)與同事手持陳女士送來(lái)的錦旗

第二天，陳女士專(zhuān)程來(lái)到工行北京東城支行東直門(mén)內(nèi)大街網(wǎng)點(diǎn)，為工作人員送上了“反詐先鋒護(hù)民財(cái)富無(wú)恙 真誠(chéng)服務(wù)溫暖民心如陽(yáng)”的錦旗，感謝工行員工的忠于職守、鼎力相助。同時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)也收到了東城區(qū)反詐中心發(fā)來(lái)的表?yè)P(yáng)信。

據(jù)了解，工商銀行“受害人預(yù)警保護(hù)模型”能夠敏銳捕捉“遠(yuǎn)程控制”等高危行為特征，并第一時(shí)間發(fā)出精準(zhǔn)預(yù)警。截至目前，工行北京分行依托該模型已成功保護(hù)客戶(hù)資產(chǎn)近6億元，單筆最高攔截金額達(dá)7000萬(wàn)元，模型預(yù)警準(zhǔn)確率超過(guò)95%，為市民筑起了一道堅(jiān)實(shí)的金融安全屏障。

未來(lái)，工行北京分行將持續(xù)筑牢反詐防火墻，不斷推動(dòng)“受害人預(yù)警保護(hù)模型”的優(yōu)化推廣，進(jìn)一步加強(qiáng)與警方、反詐中心的多方聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)“分鐘級(jí)”響應(yīng)閉環(huán)，切實(shí)守護(hù)好首都市民的“錢(qián)袋子”。