以犯罪的立場(chǎng)看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質(zhì)

—————全網(wǎng)交付率第一的解卡團(tuán)隊(duì)—————

昨天2025年8月25日，最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件適用法律若干問題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《新規(guī)》）發(fā)布，今天作為專注虛擬貨幣法律實(shí)務(wù)的六叔從團(tuán)隊(duì)律師辦案視角出發(fā)，聊聊《掩隱新規(guī)》對(duì)加密圈從業(yè)者幣商角色的深層影響。

先說說最受關(guān)注的量刑標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整，之前按2015年的老司法解釋，要是上游資金沾了詐騙、盜竊這類普通侵財(cái)犯罪，幣商涉案金額到10萬(wàn)，就算 “情節(jié)嚴(yán)重”，等著的是 3到7年有期徒刑。

現(xiàn)在《新規(guī)》把這門檻直接提到50萬(wàn)，表面看像是給幣商松了口氣——畢竟50萬(wàn)以下的案子，大概率能落在 3 年以下有期徒刑、拘役或管制的區(qū)間，申請(qǐng)取保候?qū)彽某晒β室材芡咸岵簧佟?/p>

法律上的50萬(wàn)確實(shí)很多，后果也很嚴(yán)重，但是幣商這種流水只要一涉案，都是不入流的，別說50萬(wàn)了，5000萬(wàn)都有可能。

但六叔必須把丑話說在前頭：量刑門檻提高，絕不等于金額夠了才追責(zé)。

法律這東西，從來都是此消彼長(zhǎng)，這邊對(duì)數(shù)額要求松了，那邊必然會(huì)在行為危害性上把口子收得更緊。

我們團(tuán)隊(duì)律師去年辦過一個(gè)案子就很典型：有個(gè)幣商幫電詐團(tuán)伙兌U幣，單筆就 8 萬(wàn)，離老規(guī)矩的 “情節(jié)嚴(yán)重” 還差得遠(yuǎn)，但他干了件蠢事——把資金拆到20多個(gè)匿名錢包里，搞得叔叔根本追不到上游。

最后法院認(rèn)定他造成被害人損失沒法挽回，就算在3年以下的量刑里，也直接頂格判了 2年6個(gè)月，如今《新規(guī)》落地，這種 “金額沒達(dá)標(biāo)但危害夠大” 的情況，只會(huì)更多出現(xiàn)在判決書里，你們可得記牢。

再來講講入罪評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的改變。以前按2015年的規(guī)矩，入罪就看數(shù)額，不少幣商心里都有個(gè)小算盤：3000塊以下沒事（有些地方是5000塊），只要控制好單筆金額，就能在法律邊上晃悠。

但現(xiàn)在不一樣了——哪怕你單次交易就賺幾十塊差價(jià)，只要碰了下面任一情形，照樣可能被刑事立案，一個(gè)都跑不了：

第一，阻斷上游犯罪追查。

去年我們團(tuán)隊(duì)律師接觸過一個(gè)幣商，明知道客戶是搞 “殺豬盤” 的，還幫著把多筆 2000塊的詐騙資金換成U幣，更過分的是，他還主動(dòng)刪了交易記錄。就算總金額才 4萬(wàn)，沒到老規(guī)矩的入罪標(biāo)準(zhǔn)，但他這行為導(dǎo)致12個(gè)被害人的錢追不回來，最后照樣以 “掩飾、隱瞞犯罪所得罪” 被起訴。

《新規(guī)》里明明白白寫著，“致使上游犯罪無法及時(shí)查處并造成損失” 算入罪情形，說白了就是要收拾這種 “小額高頻” 的洗錢工具人，別以為拆成小錢就沒事。

第二，妨礙司法機(jī)關(guān)履職。我們團(tuán)隊(duì)律師還碰到過一個(gè)更極端的：有個(gè)幣商在警方調(diào)查的時(shí)候，不僅不提供客戶身份信息，還偷偷把交易流水傳到境外云盤刪了。就算他涉案金額才1.2萬(wàn)，但因?yàn)榉梁ψC據(jù)收集，被認(rèn)定 “情節(jié)惡劣”，最后判了1年有期徒刑?！缎乱?guī)》實(shí)施后，這種不配合調(diào)查的行為，會(huì)直接放進(jìn)入罪評(píng)價(jià)里，不存在 “金額小就豁免” 的說法，別抱有僥幸。

第三，屢教不改。要是幣商之前因?yàn)闆]審核客戶身份被市場(chǎng)監(jiān)管罰過款，或者因?yàn)榻灰桩惓１痪娇陬^警告過（所以銀行卡凍結(jié)一定要立刻處理并且拿到不涉案證明），一年內(nèi)再犯同樣的事，哪怕這次金額就幾千塊，也會(huì)被認(rèn)定 “主觀惡意大”，直接啟動(dòng)刑事程序。這點(diǎn)尤其要提醒那些總想著 “打擦邊球” 的小幣商，別把警告當(dāng)耳旁風(fēng)。

接下來是個(gè)關(guān)鍵問題——“明知” 的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。我們團(tuán)隊(duì)律師辦過的虛擬貨幣涉刑案子里，80%的爭(zhēng)議都集中在 “被告人到底知不知道資金是贓款”。按老規(guī)矩，有些法院就憑 “交易價(jià)格比市場(chǎng)價(jià)低5%”、“半夜交易”這種單一因素，就推定幣商“應(yīng)當(dāng)知道”，結(jié)果不少合規(guī)意識(shí)弱但沒主觀惡意的幣商也被追責(zé)，挺冤的。

現(xiàn)在《新規(guī)》明確說了，要 “嚴(yán)格依法認(rèn)定明知、慎用推定”，這對(duì)幣商來說是好事，但反過來，自證清白的要求也更高了?！缎乱?guī)》把 “明知” 分成 “明確知道” 和 “應(yīng)當(dāng)知道”，不管是哪種，都得有客觀證據(jù)撐著，不能靠法官憑感覺判。

比如“明確知道”，得有聊天記錄、錄音這種直接證據(jù)。去年我們團(tuán)隊(duì)律師辦過一個(gè)案子，上游犯罪的人明明白白跟幣商說“這是騙來的錢，幫我換成U避避風(fēng)頭”，幣商還回復(fù) “放心，我拆成小額轉(zhuǎn)”——這種情況，“明知” 的認(rèn)定一點(diǎn)爭(zhēng)議都沒有。而 “應(yīng)當(dāng)知道”，得形成完整的證據(jù)鏈，不能只靠一個(gè)異常點(diǎn)就下結(jié)論。

所以幣商要證明自己 “不明知”，得提前存好三類證據(jù)，這不是可有可無，是關(guān)鍵時(shí)刻能救命的：

第一，客戶身份材料：身份證正反面、人臉識(shí)別記錄（視頻記錄）、銀行卡開戶信息（必須確認(rèn)戶主跟客戶是同一個(gè)人）；

第二，交易背景證明：讓客戶簽《資金來源承諾書》，寫清楚資金是用于個(gè)人合法投資、不是犯罪所得，再留好客戶的工資流水、營(yíng)業(yè)執(zhí)照這些佐證；

第三，溝通記錄：保存跟客戶的聊天記錄，證明你主動(dòng)問過 “資金來源合不合法”，而且客戶沒隱瞞違法事實(shí)。

這里六叔得糾正一個(gè)誤區(qū)：很多幣商覺得 “只要讓客戶簽了《承諾書》，就萬(wàn)事大吉”。但在實(shí)務(wù)中，《承諾書》只是輔助證據(jù)，如果交易本身就有明顯異?！热缈蛻粽f不出資金來源，或者資金是從好幾個(gè)涉詐賬戶轉(zhuǎn)進(jìn)來的——就算有《承諾書》，也可能被認(rèn)定為 “明知”，別太天真。

最后，六叔結(jié)合團(tuán)隊(duì)律師的辦案經(jīng)驗(yàn)，跟大伙兒說說《新規(guī)》對(duì)幣圈的影響——其實(shí)是把雙刃劍：一方面，它給合規(guī)的幣商留了更多容錯(cuò)空間，比如量刑門檻提高、“明知” 認(rèn)定更嚴(yán)謹(jǐn)；另一方面，對(duì)不合規(guī)的行為，它是零容忍的——入罪標(biāo)準(zhǔn)變靈活了，意味著監(jiān)管會(huì)更精準(zhǔn)地打擊那些故意踩紅線的幣商。

那幣商該怎么應(yīng)對(duì)《新規(guī)》下的法律風(fēng)險(xiǎn)？六叔給你們?nèi)齻€(gè)實(shí)在建議，都是從實(shí)務(wù)里總結(jié)的，照著做準(zhǔn)沒錯(cuò)：

1. 客戶身份識(shí)別（KYC）必須 “穿透式”：別再像以前那樣，只看張身份證照片就完事，得把客戶的真實(shí)身份、資金源頭摸清楚，必須視頻證明實(shí)際購(gòu)買人就是本人；
2. 嚴(yán)格做資金審查，落實(shí)風(fēng)控措施：錢從哪來、要到哪去，都得有記錄、能追溯，別讓贓款從你這過；
3. 證據(jù)留存至少一年以上：給每個(gè)客戶建立檔案保存交易材料，我之前有個(gè)客戶，就是電腦硬盤壞了，拿不出交易記錄，哪怕他確實(shí)履行了審核義務(wù)，最后也因?yàn)樽C據(jù)不足判了緩刑——這個(gè)教訓(xùn)，所有幣商都得記在心里。

最后六叔再叮囑一句：新司法解釋落地，說明虛擬貨幣交易的 “野蠻生長(zhǎng)” 時(shí)代慢慢要結(jié)束了。

以前那種 “賺快錢、打擦邊球” 的模式，早晚會(huì)被法律盯上，希望各位從業(yè)者能正視《新規(guī)》的影響，主動(dòng)合規(guī)、敬畏法律——?jiǎng)e等叔叔找上門，才明白 “悔之晚矣” 這四個(gè)字有多沉。

正寫文案的時(shí)候被知乎財(cái)經(jīng)官方關(guān)注和認(rèn)可，我會(huì)繼續(xù)加油，也認(rèn)為虛擬貨幣這個(gè)方向也被主流媒體所認(rèn)可和關(guān)注。

散戶們也要注意，別凍卡，別亂出金，否則你一定不會(huì)落袋為安?。?！