當(dāng)你的血汗錢被騙走，你第一反應(yīng)或許是痛罵那些境外詐騙團(tuán)伙。

然而，公安部近期披露的數(shù)據(jù)卻顯示，詐騙案中真正的“兇手”，其實(shí)是“內(nèi)鬼”！

他們利用職權(quán)，將我們的信息、賬戶乃至通信網(wǎng)絡(luò)，變成犯罪分子的提款機(jī)和攻擊武器。

這不只是個(gè)人貪婪，更是對(duì)整個(gè)社會(huì)信任的毀滅性打擊！

本文陳述內(nèi)容皆有可靠信息來源，贅述在文章結(jié)尾

多行業(yè)內(nèi)鬼犯罪

2025年7月，山西朔州警方突擊了一處隱秘窩點(diǎn)。

推開鐵門那一刻，眼前的景象讓辦案民警都震驚了。

24臺(tái)巴掌大的黑色設(shè)備整齊排列，上面的指示燈不停閃爍。

這些叫“貓池”的設(shè)備里，插滿了密密麻麻的電話卡，每臺(tái)能同時(shí)控制幾百?gòu)埧ㄗ詣?dòng)撥號(hào)、接收驗(yàn)證碼。

現(xiàn)場(chǎng)民警當(dāng)場(chǎng)繳獲了300多張電話卡，可后續(xù)技術(shù)鑒定發(fā)現(xiàn)，這300多張只是冰山一角，這個(gè)窩點(diǎn)關(guān)聯(lián)的涉案手機(jī)卡高達(dá)5767張。

更讓人意外的是，被抓的12名嫌疑人中，有8人竟是當(dāng)?shù)赝ㄐ胚\(yùn)營(yíng)商的經(jīng)理。

他們利用自己的職權(quán)，繞過公司的開卡審核流程，把本來需要實(shí)名驗(yàn)證、嚴(yán)格把關(guān)的電話卡，輕松開到了騙子手里。

不光通信行業(yè)有內(nèi)鬼，銀行里也有人干著“賺黑錢”的勾當(dāng)。

同樣在7月，廣東東莞警方查網(wǎng)絡(luò)賭博資金流時(shí)，發(fā)現(xiàn)了一個(gè)奇怪的現(xiàn)象。

有一批銀行卡頻繁接收賭博資金，開戶人信息看著都沒問題，但開戶時(shí)間集中、開戶網(wǎng)點(diǎn)固定。

順著這條線索查下去，警方找到了背后的“黑手”，是當(dāng)?shù)匾患毅y行的柜員。

有人找他辦“黑卡”給賭博團(tuán)伙用，他就偽造開戶資料，跳過銀行的審核步驟，最快的時(shí)候一天能辦30張卡。

每張卡他能拿500塊提成，短短3個(gè)月就賺了近10萬(wàn)。

可他賺的“黑錢”，卻坑慘了無辜的人。

有個(gè)普通上班族因?yàn)楣べY卡和其中一張黑卡有過轉(zhuǎn)賬往來，賬戶突然被凍結(jié)。

房租交不上，房貸也逾期了，原本安穩(wěn)的生活一下子全亂了。

這些不是個(gè)例，公安部最新的數(shù)據(jù)讓人揪心。

公安部的數(shù)據(jù)顯示，2025年上半年全國(guó)查處“兩卡”犯罪嫌疑人23萬(wàn)名，打掉非法開卡團(tuán)伙5500多個(gè)。

內(nèi)鬼的套路

你可能覺得內(nèi)鬼頂多就是把你的信息賣給騙子，拿點(diǎn)小錢？其實(shí)根本不是這樣。

他們的操作能讓你“沒犯過事，卻被警察調(diào)查”，甚至讓你征信變黑、坐不了高鐵，連工作都可能丟了。

他們的第一步就是把信任變成商品。

銀行員工掌握著客戶的存款記錄、家庭住址，通信員工能看到手機(jī)號(hào)注冊(cè)信息。

這些本該嚴(yán)格保護(hù)的隱私，在他們眼里就是賺錢工具，只要有人出錢，他們就敢隨便賣。

福建一個(gè)廣電站長(zhǎng)利用職務(wù)之便辦了24張電話卡出售，導(dǎo)致多名受害者損失9.4萬(wàn)。

有個(gè)無辜市民因?yàn)樯矸葑C被冒用辦卡，被警方調(diào)查了大半年。

即便最后洗清了嫌疑，也得反復(fù)跑派出所說明情況，查銀行流水。

親戚朋友還老問他“是不是犯了事”，那種憋屈真是有苦說不出。

除了把信任當(dāng)商品賣，內(nèi)鬼還有更隱蔽的一招——用“正規(guī)”的幌子遮丑，讓你防不勝防。

長(zhǎng)沙有個(gè)銀行經(jīng)理收了黑中介1.38萬(wàn)好處費(fèi)，違規(guī)開了20套對(duì)公賬戶。

這些賬戶表面上是正經(jīng)公司賬戶，實(shí)際成了詐騙團(tuán)伙的洗錢通道。

全國(guó)十幾起詐騙案的贓款，都是先打到這些賬戶里，再通過各種手段轉(zhuǎn)到境外。

通信行業(yè)的內(nèi)鬼則更為隱蔽，其偽裝手段往往更難被察覺。

他們能在后臺(tái)悄悄取消詐騙號(hào)碼的封停指令，讓這些號(hào)碼繼續(xù)打電話。

還有人違規(guī)給詐騙團(tuán)伙開通“400”企業(yè)電話，受害者看到來電顯示是“某科技公司”或“某金融平臺(tái)”，往往就放松了警惕。

等發(fā)現(xiàn)被騙時(shí)，養(yǎng)老錢、彩禮錢早就沒了。

國(guó)家的反擊很硬核

內(nèi)鬼再狡猾、再隱蔽，也躲不過國(guó)家的“鐵拳頭”。

針對(duì)這些利用職權(quán)幫騙子做事的內(nèi)鬼，司法部門早就明確了態(tài)度。

只要是利用職務(wù)便利參與犯罪的，一律從重判刑，絕不姑息。

近一年來，已經(jīng)上千名內(nèi)鬼被判刑，刑期普遍在3年以上。

那些違規(guī)放貸超千萬(wàn)、造成重大損失的，最高判了10年。

福建賣電話卡的站長(zhǎng)，被判8個(gè)月，罰款1萬(wàn)，還被禁止5年內(nèi)從事通信行業(yè)。

江西九江的銀行信貸經(jīng)理張某，違規(guī)放貸1000萬(wàn)，不僅被判刑，之前賺的提成全被沒收，還得賠償銀行損失。

除了重判，針對(duì)“兩卡”（電話卡、銀行卡）的整治也沒停過。

從2020年開始，“斷卡”行動(dòng)就在發(fā)力：出租、出借3張以上銀行卡，會(huì)被暫停手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等非柜面業(yè)務(wù)，5年內(nèi)不能開新賬戶。

如果這些卡被用來犯罪，懲戒期延長(zhǎng)到3年。

光靠處罰還不夠，技術(shù)上的“防火墻”也在不斷升級(jí)，從源頭堵死內(nèi)鬼和騙子的路。

現(xiàn)在銀行開戶都有“雙保險(xiǎn)”，除了刷身份證，還得做人臉識(shí)別二次核對(duì)。

系統(tǒng)會(huì)對(duì)比開戶人的臉和身份證照片，同一個(gè)人短時(shí)間內(nèi)開多張卡，系統(tǒng)直接攔截。

這一招攔下了92%的異常開戶申請(qǐng)，2025年第一季度關(guān)停了120多萬(wàn)個(gè)問題賬戶。

通信行業(yè)用上了AI監(jiān)測(cè)，能自動(dòng)識(shí)別“短時(shí)間集中開卡”“一張卡頻繁換設(shè)備”等異常情況。

2024年，這套系統(tǒng)就攔下了3700多起違規(guī)開卡。

光是山西一個(gè)省，就攔截了109萬(wàn)個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)電話和504.6萬(wàn)條涉詐短信。

技術(shù)防住了線上漏洞，線下排查也沒放松。

公安部聯(lián)合銀行、通信公司進(jìn)駐容易出問題的網(wǎng)點(diǎn)，查可疑開戶記錄。

只要發(fā)現(xiàn)某個(gè)網(wǎng)點(diǎn)短期內(nèi)開了大量“異常卡”，或者有員工頻繁繞過審核流程，就會(huì)立刻深入調(diào)查。

目前已經(jīng)端掉2100多個(gè)有內(nèi)鬼參與的犯罪團(tuán)伙，涉案金額超過80億，幫受害者追回19億損失。

我們自己能做什么

國(guó)家把“外防”做得這么到位，咱們自己也得守好“家門”，做好“內(nèi)防”，別給內(nèi)鬼和騙子可乘之機(jī)。

首先要查查名下有沒有“幽靈卡”。

也就是你沒辦過、或者早就不用了，但還在你名下的銀行卡、電話卡。

查銀行卡很簡(jiǎn)單，打開手機(jī)銀行APP，在“我的賬戶”里能看到所有銀行卡，發(fā)現(xiàn)陌生卡立即聯(lián)系銀行注銷，然后去派出所報(bào)案。

查電話卡更方便，直接撥打客服電話，告訴客服要查名下所有電話卡，發(fā)現(xiàn)陌生號(hào)碼讓客服直接銷號(hào)。

另外，老人和孩子防范意識(shí)弱，特別容易被內(nèi)鬼盯上，咱們得多注意。

要叮囑老人別信那些“下鄉(xiāng)送禮品要身份證”的人，給老人的銀行卡設(shè)個(gè)每日轉(zhuǎn)賬限額，建議不超過5000塊。

就算真有騙子騙老人轉(zhuǎn)賬，也轉(zhuǎn)不走太多錢，能減少損失。

此外，絕對(duì)不能用孩子的身份辦卡，那些說“用孩子身份辦卡能避稅”的都是騙人的。

平時(shí)生活里，遇到這三種情況，一定要硬氣點(diǎn)說“不”，別被忽悠了。

陌生來電說“涉嫌詐騙”，就算能報(bào)出你的名字也別信；

有人找你借身份證“辦卡周轉(zhuǎn)”，直接拒絕；

有人要驗(yàn)證碼說“幫你退款”，絕對(duì)不給。

最近內(nèi)鬼還玩起了新花樣，大家得多留個(gè)心眼。

如果有人發(fā)身份證照片，視頻通話時(shí)臉有點(diǎn)卡頓、不自然，可能是AI偽造的。

遇到這種情況，先別慌，多問幾個(gè)只有你們才知道的問題。

還有人讓你用虛擬貨幣轉(zhuǎn)賬，說“查不到資金流向”，這百分百是詐騙。

只要提到虛擬貨幣轉(zhuǎn)賬，直接掛電話就行。

其實(shí)這些防范方法都很簡(jiǎn)單，關(guān)鍵是要落實(shí)到位。

畢竟，防范意識(shí)多一分，被騙的風(fēng)險(xiǎn)就少一分。

結(jié)語(yǔ)

雖然內(nèi)鬼還沒消失，但有國(guó)家盯著漏洞，咱們也懂了怎么防。查名下卡、提醒老人、拒借身份證，這些小事攢起來就是保護(hù)盾。相信慢慢地，內(nèi)鬼沒機(jī)會(huì)作亂，咱們的錢袋子和生活都能妥妥的。