8月29日，“豐潤人生，養(yǎng)老有招”——章丘區(qū)與招商銀行濟南分行2025年養(yǎng)老節(jié)啟動會隆重舉行。本次啟動會是招商銀行濟南分行響應國家號召，扎實落地黨中央五篇大文章中“養(yǎng)老金融”工作要求的具體舉措。章丘區(qū)人社局黨組成員、副局長、三級調研員劉雯，章丘金融監(jiān)管支局黨委委員、副局長宮濤，區(qū)金融運行監(jiān)測中心黨組成員、副主任高軍祥，區(qū)老年事業(yè)發(fā)展中心主任馬汝坤，區(qū)老年大學校長趙霞等領導嘉賓，招商銀行濟南分行財富管理部副總經(jīng)理張曉，招商銀行章丘支行行長盧忠陽、副行長譚峰、副行長戴濤等行領導以及多家合作伙伴領導出席了本次啟動會。啟動會同時邀約了濟南分行已服務和目標服務的養(yǎng)老金融企業(yè)和個人客戶到場，總人數(shù)72人。

本次養(yǎng)老節(jié)聚焦養(yǎng)老備老客群需求專屬打造。養(yǎng)老客群通常指的是那些已經(jīng)退休或接近退休年齡、主要關注養(yǎng)老相關服務和產(chǎn)品的群體。這一群體一般指60歲以上的人群，但隨著退休年齡的調整和社會經(jīng)濟的發(fā)展，這一界限可能會有所變化。需求方面以財務規(guī)劃，養(yǎng)老金管理、投資理財、遺產(chǎn)規(guī)劃等為主。消費方面傾向于選擇性價比高、服務質量好的產(chǎn)品和服務，對健康、安全有較高要求。心理需求方面重視家庭團聚、社會參與感、自我實現(xiàn)等。備老客群主要為40歲-60歲有能力和意愿為未來養(yǎng)老生活進行提前準備的客戶群體，包括提前進行養(yǎng)老金儲備和投資安排，規(guī)劃養(yǎng)老方式等。

啟動會上發(fā)布了招商銀行濟南分行養(yǎng)老金融服務品牌。特邀山東財經(jīng)大學保險學院副院長范紅麗教授做專題演講。

招商銀行濟南分行2025年養(yǎng)老節(jié)以“豐潤人生，養(yǎng)老有招”為活動品牌，旨在“金融實現(xiàn)養(yǎng)老更多可能”的理念指導下，突破傳統(tǒng)銀行僅聚焦資產(chǎn)的局限，通過“專業(yè)金融+品質生活+精神滋養(yǎng)”三位一體的綜合服務，助力養(yǎng)老備老客戶實現(xiàn)財務安全與生活品質的同步提升，彰顯招商銀行“長期主義”和“客戶中心”的戰(zhàn)略核心。

當前我國已經(jīng)建立起國家養(yǎng)老保障“三支柱”，即基本養(yǎng)老保險、企業(yè)/職業(yè)年金和個人養(yǎng)老金。其中基本養(yǎng)老保險“保基本”、企業(yè)/職業(yè)年金“強補充”，個人養(yǎng)老金“提品質”。但三者都面臨自己的明顯痛點，其中基本養(yǎng)老保險水平較低“保而不包”，替代率持續(xù)走低；企業(yè)年金覆蓋率不足5%；個人養(yǎng)老金去年底才在全國鋪開，剛剛起步。對于品質養(yǎng)老的需求，市場缺少長期、專業(yè)、綜合的高品質養(yǎng)老金融服務。

多年來招商銀行深耕財富管理領域，踐行“客戶為中心”的戰(zhàn)略定力，構建了客戶基礎、專業(yè)能力、科技底座和生態(tài)協(xié)同等財富管理“四大護城河”優(yōu)勢?？蛻艋A方面，招商銀行零售客戶超2億，管理客戶總資產(chǎn)突破14萬億，其中金葵花及以上客戶資產(chǎn)占比超60%，客戶結構優(yōu)質，天然具備更急迫的備老養(yǎng)老需求。在中高凈值客戶的經(jīng)營中，招商銀行積累了大量客戶服務的案例，對客戶需求的了解更加深入，方案更有針對性。專業(yè)能力方面，招商銀行構建了獨有的TREE資產(chǎn)配置服務體系，將客戶生命周期、風險偏好和投資目標匹配，引導客戶從“買產(chǎn)品”向“做配置”轉變，實現(xiàn)了千人千面的資產(chǎn)配置服務?？萍嫉鬃矫?，招商銀行大力推動金融科技建設，不斷優(yōu)化線下+線上服務體驗，開放生態(tài)平臺，通過“招財號”與157家資管機構共建內容社區(qū)，提供專業(yè)及時的客戶陪伴。生態(tài)協(xié)同方面，由財富管理擴展，融合行內多部門，協(xié)同開展客戶更多需求服務，由投資到融資，由個人到家庭，由家庭到企業(yè)，由一代到代際。在這四大護城河的加持之下，招商銀行將財富管理從傳統(tǒng)的“產(chǎn)品銷售”升級為“客戶全生命周期財務伙伴”。

同時招商銀行養(yǎng)老金融業(yè)務具備了全牌照、全產(chǎn)品、全渠道和全服務四大優(yōu)勢。牌照方面，招商銀行實現(xiàn)了首批個人養(yǎng)老金、企業(yè)年金、社保托管、QDII、養(yǎng)老目標基金全資質布局。產(chǎn)品方面，依托財富管理優(yōu)勢，構建業(yè)內最全“TREE”養(yǎng)老配置體系，覆蓋儲蓄、理財、基金、保險、信托等多類型產(chǎn)品。渠道線上線下一體化，實現(xiàn)了時時處處的客戶服務能力。服務方面，在多年鍛造下，構建了超5000人的專業(yè)養(yǎng)老規(guī)劃師隊伍，入選首批“個人養(yǎng)老金服務示范行”。

濟南分行在此基礎上，以TREE資產(chǎn)配置體系為引領，統(tǒng)一客戶養(yǎng)老賬戶，落地優(yōu)勢產(chǎn)品選擇，實現(xiàn)了客戶養(yǎng)老備老資金的科學配置。在客戶服務方面，濟南分行搭建線上豐潤專區(qū)，整合屬地化高端養(yǎng)老權益；依托老年大學、領秀城社區(qū)分別打造了千佛山和領秀城兩家養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點；在全轄網(wǎng)點開辟了養(yǎng)老金融服務專屬區(qū)域——豐潤驛站；同時持續(xù)開展專業(yè)養(yǎng)老規(guī)劃師隊伍培訓，積極開展養(yǎng)老理念宣傳，為客戶提供豐富多彩的權益和資源選擇。濟南分行還在企業(yè)年金、團體金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款等方面積極助力企業(yè)養(yǎng)老規(guī)劃需求。

按照招商銀行濟南章丘支行養(yǎng)老節(jié)系列規(guī)劃，本次啟動會為養(yǎng)老節(jié)啟動階段的對外發(fā)布，也是濟南分行6-7月籌備工作的總結。接下來到9月底，養(yǎng)老節(jié)將進入深耕階段，包括7月份已經(jīng)啟動“百場沙龍”系列活動，8月啟動的“我為養(yǎng)老代言” “金牌養(yǎng)老規(guī)劃師”系列活動，9月將舉辦企業(yè)年金研討會。10月將迎來本次養(yǎng)老節(jié)的總結階段，招商銀行將舉辦養(yǎng)老節(jié)金秋養(yǎng)老論壇，總結活動經(jīng)驗，復盤業(yè)務不足，再接再厲，再次出發(fā)。

閃電新聞記者 周欣1 報道