21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 唐婧

8月29日，光大銀行舉行2025年中期業(yè)績發(fā)布會(huì)，光大銀行行長郝成攜副行長齊曄、楊兵兵、劉彥，首席風(fēng)險(xiǎn)官馬波和董事會(huì)秘書張旭陽出席并回答了媒體、分析師和投資者關(guān)心的6個(gè)問題。

郝成表示，在下一步工作中，光大銀行將扎實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極打造業(yè)務(wù)特色和發(fā)展優(yōu)勢，保持穩(wěn)中有進(jìn)的經(jīng)營態(tài)勢，具體將從六方面入手：一是做深做實(shí)金融“五篇大文章”，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展；二是加大信貸投放力度，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；三是降低負(fù)債成本，促進(jìn)降本增收；四是打造經(jīng)營特色，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展；五是深化人工智能應(yīng)用，增添發(fā)展動(dòng)能；六是堅(jiān)守合規(guī)底線，統(tǒng)籌發(fā)展和安全。

同日晚間，光大銀行發(fā)布2025年半年報(bào)顯示，截至6月末，該行資產(chǎn)總額 72385.91 億元，比上年末增加2795.70 億元，增長 4.02%；貸款和墊款本金總額 40840.70 億元，比上年末增加 1501.68 億元，增長 3.82%；存款余額 42531.82 億元，比上年末增加 2174.95 億元，增長 5.39%。

業(yè)績方面，2025年上半年光大銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 659.18 億元，同比下降 5.57%；實(shí)現(xiàn)凈利潤 247.41 億元，同比增長 0.53%。其中，利息凈收入 454.32 億元，同比下降 5.57%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入 104.43 億元，同比下降 0.85%；其他收入 100.43 億元，同比下降10.04%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至5月末，光大銀行不良貸款余額 509.15 億元，比上年末增加 16.63億元；不良貸款率 1.25%，與上年末持平；撥備覆蓋率 172.47%，比上年末下降 8.12 個(gè)百分點(diǎn)。貸款撥備率 2.15%，比上年末下降 0.11個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，光大銀行在半年報(bào)中明確要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。一方面，堅(jiān)持?jǐn)?shù)字技術(shù)賦能場景生態(tài)， 建立“價(jià)值分層、模式分類、總分協(xié)同”數(shù)字化場景工作機(jī)制，提升場景流量客戶轉(zhuǎn)化效能。另一方面，強(qiáng)化技術(shù)支撐能力，運(yùn)用數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術(shù)改造傳統(tǒng)生產(chǎn)力，積極開展關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域大模型技術(shù)應(yīng)用研究，推動(dòng) AI 智能報(bào)告在全行范圍的使用，提高經(jīng)營管理效率效能。

強(qiáng)化人工智能在客服等領(lǐng)域的運(yùn)用

光大銀行副行長楊兵兵在業(yè)績發(fā)布會(huì)上介紹，為進(jìn)一步做深做實(shí)數(shù)字金融大文章，光大銀行今年在原來“數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會(huì)”的基礎(chǔ)上成立了“數(shù)字金融發(fā)展委員會(huì)”，并從機(jī)制、流程、平臺(tái)三方面進(jìn)行了優(yōu)化。

機(jī)制方面，光大銀行設(shè)立了委員會(huì)層、工作組層和專班層，在委員會(huì)下面按照三大客戶領(lǐng)域設(shè)置了數(shù)字化工作組，在工作組下面又設(shè)立了三個(gè)專班，分別是普惠金融專班、供應(yīng)鏈金融專班和零售信貸專班，每個(gè)專班都有業(yè)務(wù)人員和科技人員，且科技人員中有專門做數(shù)據(jù)和模型的人員，可以說每個(gè)專班就是一個(gè)數(shù)字化運(yùn)營團(tuán)隊(duì)。

流程方面，隨著數(shù)字金融推動(dòng)銀行服務(wù)不斷向平臺(tái)化、場景化、生態(tài)化演進(jìn)，應(yīng)用系統(tǒng)的邊界日益模糊、前中后臺(tái)的系統(tǒng)逐漸融合、交易型和分析型系統(tǒng)相互嵌套，對(duì)銀行的安全運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)防控提出了更高要求。為此，光大銀行圍繞需求、研發(fā)、測試、投產(chǎn)等各個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)開展了50余項(xiàng)優(yōu)化行動(dòng)，新增及優(yōu)化技術(shù)規(guī)范60余個(gè)，通過流程優(yōu)化為科技賦能業(yè)務(wù)打好基礎(chǔ)。

平臺(tái)方面，光大銀行設(shè)計(jì)了一個(gè)智能算力的調(diào)度平臺(tái)，它通過算力的虛擬化和算力的統(tǒng)一交付，可以實(shí)現(xiàn)同等硬件成本下滿足更多的人工智能應(yīng)用需求。

楊兵兵表示，目前光大銀行人工智能的算力已經(jīng)支撐保障了120多個(gè)算法模型和840個(gè)場景應(yīng)用。他還透露，光大銀行去年規(guī)劃設(shè)計(jì)的“六大助手”，從去年底開始陸續(xù)投產(chǎn)，到了今年上半年已基本投產(chǎn)完畢。

具體來看，一是授信調(diào)查報(bào)告的撰寫助手，上半年生成報(bào)告1萬余份，平均生成時(shí)間只要5分鐘；二是智能合規(guī)助手，通過對(duì)政策文件和外部監(jiān)管文件的數(shù)字化處理，為員工提供智能化政策解讀；三是智能問數(shù)助手，支持自然語言查詢，覆蓋全行2700多個(gè)指標(biāo)和100多份行業(yè)分析報(bào)告，員工借此可以迅速了解行業(yè)全貌；四是智慧辦公AI助手，可在行內(nèi)產(chǎn)品文檔和業(yè)務(wù)知識(shí)的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)智能文本創(chuàng)作和產(chǎn)品解讀等30多項(xiàng)功能；五是遠(yuǎn)程銀行服務(wù)助手，涵蓋了熱線電話接通前對(duì)客戶訴求的預(yù)判，進(jìn)一步減輕了一線座席工作強(qiáng)度；六是運(yùn)營管理助手，將原來靠員工抽檢的場景改為智能全檢，通過視頻和大模型應(yīng)用線上實(shí)時(shí)判斷操作的規(guī)范性。

在部署光大銀行下一步工作時(shí)，郝成亦強(qiáng)調(diào)，要進(jìn)一步深化人工智能應(yīng)用，增添發(fā)展動(dòng)能。落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于深入實(shí)施“人工智能+”行動(dòng)的意見》，和數(shù)字金融相結(jié)合，強(qiáng)化人工智能在客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部運(yùn)營等領(lǐng)域的運(yùn)用，用人工智能全面賦能高質(zhì)量發(fā)展。

推動(dòng)數(shù)字化風(fēng)控建設(shè)守護(hù)資產(chǎn)質(zhì)量

談及上半年資產(chǎn)質(zhì)量變化和波動(dòng)情況，光大銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官馬波表示，該行在重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控取得積極成效，包括平穩(wěn)、有序地推進(jìn)平臺(tái)化債，加大房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的存量出清，落實(shí)中小微企業(yè)無還本續(xù)貸，等等。同時(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)管理的強(qiáng)制應(yīng)對(duì)機(jī)制，通過預(yù)警監(jiān)測、大額穿透、主動(dòng)退出等方式，強(qiáng)化存量資產(chǎn)主動(dòng)管理。在新增授信業(yè)務(wù)管理方面，加大對(duì)新質(zhì)生產(chǎn)力、新型工業(yè)化等相關(guān)領(lǐng)域的支持力度，增強(qiáng)了內(nèi)生抗風(fēng)險(xiǎn)能力，新增貸款質(zhì)量也明顯改善。

至于如何研判后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)變化，馬波認(rèn)為，從風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢來看，資產(chǎn)質(zhì)量的壓力主要集中在房地產(chǎn)領(lǐng)域，對(duì)公主要是房地產(chǎn)相關(guān)的上下游，零售主要是涉房類貸款不良生成壓力較大。同時(shí)，光伏、汽車、鋼鐵、石化等行業(yè)目前存在一定程度的結(jié)構(gòu)性矛盾，需要高度關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)外溢的可能。

馬波表示，下一階段，光大銀行將繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)偏好。一方面，積極把握新一輪產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)機(jī)遇，加大對(duì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)客戶信貸投資支持，進(jìn)一步打造光大銀行綜合金融與供應(yīng)鏈金融的服務(wù)特色，主動(dòng)構(gòu)造服務(wù)場景，減少信息不對(duì)稱帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，持續(xù)加大基礎(chǔ)信貸能力建設(shè)，加強(qiáng)前瞻性風(fēng)險(xiǎn)管控和過程管理，大力推動(dòng)數(shù)字化風(fēng)控建設(shè)，積極應(yīng)對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)變化。

記者注意到，光大銀行半年報(bào)對(duì)該行的數(shù)字化風(fēng)控進(jìn)展多有披露。例如，在介紹公司金融業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績時(shí)，光大銀行披露，研發(fā)投產(chǎn)并持續(xù)更新迭代“專精特新企業(yè)貸”“科技 e 貸”等特色線上化產(chǎn)品，依托智能風(fēng)控模型實(shí)現(xiàn)信貸審批自動(dòng)化或半自動(dòng)化處理，運(yùn)用生物識(shí)別技術(shù)和電子簽章等手段，將線下人工操作轉(zhuǎn)變?yōu)樽詣?dòng)化、線上化、智能化處理方式，提升業(yè)務(wù)處理效率及客戶使用體驗(yàn)。

同時(shí)，還引入工商、司法、稅務(wù)、征信等外部數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)智能的貸前反欺詐、貸中授信額度審批及貸后主動(dòng)預(yù)警，全面提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力；持續(xù)發(fā)力大模型建設(shè)和場景應(yīng)用，上線智能調(diào)查報(bào)告生成和智能政策問答助手等數(shù)智功能。

光大銀行副行長劉彥在業(yè)績發(fā)布會(huì)上對(duì)此也進(jìn)行了展開介紹。劉彥表示，上半年該行聚焦科技金融的重點(diǎn)客群，結(jié)合企業(yè)的股權(quán)融資的信息、產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈等上下游的關(guān)聯(lián)信息，利用金融科技能力，重新進(jìn)行大數(shù)據(jù)的挖掘，形成了超8萬戶的重點(diǎn)客群的白名單，精準(zhǔn)賦能一線營銷。

“我們自行研制了光大銀行自身的‘科創(chuàng)力’評(píng)價(jià)體系，也幫助分行和支行更科學(xué)地識(shí)別和評(píng)估企業(yè)的價(jià)值?！眲┲赋?，通過智能化的風(fēng)控模型和大數(shù)據(jù)營銷中臺(tái)，光大銀行實(shí)現(xiàn)了對(duì)中小微科技型企業(yè)的線上化、自動(dòng)化的服務(wù)，顯著提高了對(duì)中小微企業(yè)的服務(wù)效率和客戶體驗(yàn)。