作為80后的我，數(shù)算一下社會(huì)保險(xiǎn)已經(jīng)達(dá)到了19年。大家社保都繳納了多少年？

我們的養(yǎng)老保險(xiǎn)是90年代才建立的一項(xiàng)制度，但是屬于勞動(dòng)法、社會(huì)保險(xiǎn)法規(guī)定的單位，職工必須強(qiáng)制繳費(fèi)。有朋友問，多繳費(fèi)的好處在哪里？如果是2025年9月退休的話，工齡15年和20年能差多少錢？

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)15年和20年，養(yǎng)老金一般會(huì)分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。過渡性養(yǎng)老金是針對(duì)建立個(gè)人賬戶制度以前的繳費(fèi)年限，缺少個(gè)人賬戶積累的一種補(bǔ)償，未來會(huì)逐步退出歷史的舞臺(tái)。具體計(jì)算公式可參照下面：

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分，形成差異的最重要的是本人的平均繳費(fèi)指數(shù)。

一般來說，如果我們按照60%檔次繳費(fèi)，繳費(fèi)指數(shù)就是0.6。300%，對(duì)應(yīng)著3.0。

當(dāng)年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)，一些地方也稱為上年度社會(huì)平均工資，一般指的是全口徑社平工資。每一個(gè)省份的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)都有所不同，大多數(shù)地方在7000至8000元之間。最高的上海市2024年已經(jīng)達(dá)到了12307元。

以山東省為例，2024年養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)有7678元、7359元和7790元三個(gè)。按照最多人使用的7678元計(jì)算，平均繳費(fèi)指數(shù)0.6的情況下，繳費(fèi)年限15年可以領(lǐng)取12%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)，每月基礎(chǔ)養(yǎng)老金是921.36元。

如果是繳費(fèi)20年的情況下，基礎(chǔ)養(yǎng)老金是16%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)，每月可領(lǐng)取1228.48元，比繳費(fèi)15年每月多出307.12元。

以上只是基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分的比較。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，等于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額÷退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額，是主業(yè)積累起來的一筆錢，按照繳費(fèi)基數(shù)的8%積累。比如說，今年目前的繳費(fèi)基數(shù)下限還是4416元，每繳費(fèi)一個(gè)月個(gè)人賬戶就能夠積累353.28元。

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的積累，每年還會(huì)計(jì)算利息的。記賬利率是由人社部財(cái)政部統(tǒng)一公布確定，主要是根據(jù)社平工資增長率、定期存款利率、投資收益率等因素，像去年的記賬利率是2.62%，比定期存款利率1.5%，要高得多?，F(xiàn)在一年期定期存款利率只有0.95%。

如果是說養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)沒有中斷，大家都選擇相同檔次（比如60%）繳費(fèi)的話，繳費(fèi)年限15年和20年，實(shí)際上相差的是15年以前5年的繳費(fèi)積累。

山東省2010年的繳費(fèi)基數(shù)下限是一千三四百元，最高也不超過8000元，積累的真是不夠多。如果說再往前5年，預(yù)計(jì)5年也就多積累1.5萬元左右。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金高低，還跟退休年齡有關(guān)，50歲是195個(gè)月，55歲是170個(gè)月，60歲是139個(gè)月。同樣是1.5萬元的話，養(yǎng)老金會(huì)相差77元、88元和108元。

綜合以上情況來看，多繳費(fèi)五年養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休養(yǎng)老金能夠高出385元到415元左右，這不僅僅是關(guān)乎一輩子的待遇，而且以后的養(yǎng)老金增加也會(huì)更多。所以，有條件的話，社保繳費(fèi)盡量不要中斷。