近年來，那些辦理了大額住房貸款且遭遇連續(xù)加息的購房者，其貸款逾期率高于那 些貸款金額相對較小或貸款時間較長的購房者。

（圖片來源：《悉尼晨鋒報》）

據(jù)信用數(shù)據(jù)公司Equifax的數(shù)據(jù)，截至6月底，在100萬澳元以上的抵押貸款中，有 0.4%處于逾期狀態(tài)（即逾期超過90天），而2024年同期這一比例為0.29%。

根據(jù)貸款發(fā)放時間的不同，借款人可能在2月和5月享受過降息，但也可能經(jīng)歷了13 次加息——從疫情期間的谷底水平開始，隨著時間的推移，還款金額大幅增加。

與此同時，澳洲儲備銀行（央行）周二將現(xiàn)金利率下調(diào)25個基點，這是今年的第三 次降息，利率降至3.6%，為兩年多來的最低水平。

專家表示，這可能會通過降低抵押貸款還款額帶來一些緩解，但也可能推高房價。

Equifax首席解決方案官Kevin James表示，大額住房貸款“面臨的挑戰(zhàn)更大”。

該數(shù) 據(jù)涵蓋了澳洲幾乎所有自住型和投資型貸款。

（圖片來源：《悉尼晨鋒報》）

“總體而言，抵押貸款的逾期率略有上升，但可以肯定的是，那些100萬澳元以上的 貸款，其逾期率的漲幅遠(yuǎn)超其他貸款，”他說。

盡管在截至6月的一年里，小額住房貸款的90天以上逾期率也有所上升，但漲幅不 及大額貸款。

Equifax將75萬澳元以下的貸款歸為小額貸款，這類貸款的90天以上逾期率在截至6 月的一年里從0.34%升至0.38%。

同期，75萬至99.9萬澳元的中型貸款逾期率從0.26%躍升至0.34%。

澳洲儲備銀行最新的《金融穩(wěn)定評估報告》發(fā)現(xiàn)，“絕大多數(shù)”借款人都能按時還 款，但高杠桿借款人“陷入逾期的可能性顯著更高，且與疫情前相比，這類借款人 中目前處于逾期狀態(tài)的比例更高”。

抵押貸款經(jīng)紀(jì)人表示，要獲得100萬澳元或以上的貸款批準(zhǔn)，購房者的家庭年收入 可能需要達(dá)到約25萬澳元左右，具體情況因人而異。

房地產(chǎn)公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家Diaswati Mardiasmo稱，100萬澳元的貸款正變得越來 越“普遍”，尤其是在像悉尼這樣的城市，其房價中位數(shù)超過170萬澳元。

標(biāo)普全球評級董事Erin Kitson在談到逾期趨勢時表示，債務(wù)收入比往往可以作為 逾期壓力可能出現(xiàn)的前瞻性指標(biāo)，此外還有儲蓄緩沖或其他收入來源——投資者的還 款能力通常比近期的自住購房者更強(qiáng)。

“如果人們在房地產(chǎn)市場的高點入市，當(dāng)時利率仍然相當(dāng)高，而為了償還貸款，你 不得不承擔(dān)相對于收入而言數(shù)額巨大的債務(wù)，那么這會讓你更有可能陷入逾期。”

Atelier Wealth董事總經(jīng)理Aaron Christie-David表示，失業(yè)可能會產(chǎn)生影響，尤 其是在高收入人群中。

“他們最擔(dān)心的是失業(yè)后能否償還抵押貸款，例如，他們的孩子在私立學(xué)校上學(xué)， 他們還有租賃的車輛……當(dāng)他們已經(jīng)習(xí)慣了某種生活方式后，就很難縮減開支了。”

借款時間也可能影響晚期逾期的可能性，特別是對于那些在加息前購房的人來說。

（圖片來源：《悉尼晨鋒報》）

“這不僅僅是貸款金額的問題，因為根據(jù)時間線的不同，這會切實影響你的每月抵 押貸款還款額?！?/p>

James表示，在Equifax評估的100萬澳元以上的抵押貸款中，一些在2022年下半年 發(fā)放的貸款——當(dāng)時利率較低，購房 affordability較高——現(xiàn)在比更早的貸款面臨更 大的挑戰(zhàn)。

他指出，“隨著時間的推移，利率上升，儲蓄可能開始逐漸減少?！?/p>

Equilibria Finance董事總經(jīng)理兼抵押貸款經(jīng)紀(jì)人Anthony Landahl表示，近年來 借款的一些人可能因加息而耗盡了現(xiàn)金緩沖。

“雖然現(xiàn)在利率開始下降，但在利率上升期間，對于一些背負(fù)大額抵押貸款的借款 人來說，每月還款額增加了數(shù)千澳元，這產(chǎn)生了巨大的影響，”他說。

對于那些從固定利率轉(zhuǎn)為浮動利率的家庭來說，還款額也大幅上升。

“在過去12個月里，我們的很多客戶以及很多人都結(jié)束了兩到三年的極低固定利率 期，對于那些貸款金額較高的人來說，有些情況下每月還款額增加了三四千澳元，”

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