“如果哪天，我走不動(dòng)了，可是又著急用錢怎么辦？”

時(shí)常和老人聊天，發(fā)現(xiàn)他們都有這樣的疑惑，很擔(dān)心哪天真的需要錢，自己不能親自上門，導(dǎo)致錢取不出來。

其實(shí)，很多人在擔(dān)憂同時(shí)，已經(jīng)用行動(dòng)開始防放于未然！

今年初，年過七旬的李大爺，去到銀行將在銀行將兒子設(shè)為存款賬戶的“第二個(gè)存款人”，

半年后，李大爺疾病住院，兒子僅憑身份證就順利的將父親的存款取出，支付了醫(yī)療費(fèi)。

——這個(gè)事件，正是第二存款人制度在老齡化浪潮中為老人筑起的存款資金安全防線。

隨著老齡化加劇，越來越多人關(guān)注到存款繼承的問題，按照傳統(tǒng)的繼承流程，如果老人離世，近一半賬戶因手續(xù)復(fù)雜被凍結(jié)83天以上。

家屬需要奔走于公證處、銀行之間耗費(fèi)數(shù)千元的費(fèi)用才能拿到款項(xiàng)。

而“第二存款人”制度則可以簡(jiǎn)化流程，直接通過法律授權(quán)，將存取轉(zhuǎn)向燈權(quán)限交給自己信任的親屬，一旦將來老人喪失能力或去世，授權(quán)人就可以直接管理或繼承存款，化解了“錢在銀行”卻用不上的困難。

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啥是第二存款人？

所謂的第二存款人，其實(shí)指的就是，在存款時(shí)，除了主要存款人以外，還可以指定一個(gè)或多個(gè)人作為這筆存款的共同管理人。而且這個(gè)人在法律上和主要存款人享有同等的權(quán)利。

舉個(gè)例子，如果老王在存款時(shí)設(shè)置了第二存款人，那么哪天老王不方便去銀行辦理取款業(yè)務(wù)，或者老王已經(jīng)去世，設(shè)置的第二存款人就可以憑著身份證和存款證明去銀行辦理相關(guān)的業(yè)務(wù)，可以轉(zhuǎn)賬，也可以直接取錢，不需要走繁瑣的手續(xù)。

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設(shè)置第二存款人的好處

1.簡(jiǎn)化緊急用款流程

一旦老人突發(fā)疾病，第二存款人就可以及時(shí)支取醫(yī)療資金。某銀行數(shù)據(jù)顯示，24年該制度幫助23%的老人客戶家庭，避免了因資金凍結(jié)而導(dǎo)致的治療延誤。

2.簡(jiǎn)化繼承流程

25年新規(guī)下，遺產(chǎn)存款超5萬，就必須走公證流程才能提取。而如果設(shè)置第二存款人，就可以可直接辦理繼承，免除了繼承辦理公證的繁瑣流程，也縮短了繼承時(shí)間。

3.可以有效的抵制電信詐騙

很多電信詐騙主要針對(duì)的就是老年人群體，如果老人在存款時(shí)設(shè)置第二存款人以后，如果要大額取款，就必須雙人到場(chǎng)，這個(gè)制度其實(shí)就成為攔截詐騙的“最后閘門”。

在2024年，某市銀行通過該機(jī)制成功攔截老年詐騙案78.3%，遠(yuǎn)高于未設(shè)置賬戶。

去年10月，一位76歲老大爺被電信詐騙忽悠取18萬“救正在醫(yī)院搶救的孫子”，因設(shè)置了第二存款人，銀行聯(lián)系上他兒子及時(shí)攔截。

要知道，全國60歲以上老人存款占比總量35%，相當(dāng)于人均超12萬趴在賬戶上，有了第二存款人，他們的存款安全更有保障。

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爭(zhēng)議與隱憂

設(shè)置第二存款人，很多人最擔(dān)心的問題是，加名字就等于提前分家產(chǎn)，擔(dān)心子女知道賬戶上有錢，就會(huì)理直氣壯“啃老”。

畢竟，2024年，全國因第二存款人濫用權(quán)力引發(fā)的糾紛占比達(dá)到7.3%，主要是因?yàn)樽优米耘灿么婵罨蚺渑紶?zhēng)議性支取。

有律師朋友也提醒：第二存款人不等于財(cái)產(chǎn)共有人，但老人去世后若其他子女質(zhì)疑“特權(quán)”，可能引發(fā)繼承糾紛。

比如小區(qū)王阿姨有三個(gè)子女，將大兒子設(shè)置為第二存款人以后，其他子女甚至起訴大哥。

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老人應(yīng)該如何更好的保障自己的存款安全？

①可以設(shè)置觸發(fā)額度，如果轉(zhuǎn)取超過1萬，就需要雙人操作，日常小額支出仍自主支配；

②開通賬戶變動(dòng)短信提醒，或要求第二存款人定期打印流水賬單以供查閱；

③可以簽訂法律協(xié)議。書面約定賬上資金用途，比如僅限于看病治療、養(yǎng)老支出等，并保留獨(dú)立賬戶存放應(yīng)急資金，避免全倉風(fēng)險(xiǎn)。

自從推行該制度后，柜臺(tái)前因老人執(zhí)意轉(zhuǎn)賬引發(fā)的沖突少了七成。而且，存款單上多一個(gè)名字，就相當(dāng)于為資金安全多上了一把鎖。

那么，你會(huì)設(shè)置第二存款人嗎？