當(dāng)你的血汗錢被騙走，你或許以為是境外團(tuán)伙的伎倆，但真相遠(yuǎn)比這更令人心寒！

公安部近期披露的數(shù)據(jù)顯示，詐騙案中真正的“兇手”，其實(shí)是“內(nèi)鬼”！

他們利用職權(quán)，將我們的信息、賬戶乃至通信網(wǎng)絡(luò)，變成犯罪分子的提款機(jī)和攻擊武器。

這不只是個人貪婪，更是對整個社會信任的毀滅性打擊！

7月底的時候，公安部通報了一起跨領(lǐng)域違法案件，今年上半年查處了23名來自銀行系統(tǒng)與通信運(yùn)營商的內(nèi)部人員。

這些“內(nèi)鬼”利用自身崗位的身份優(yōu)勢與系統(tǒng)權(quán)限，不顧職業(yè)操守，構(gòu)建起了一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈。

在這條黑色產(chǎn)業(yè)鏈中，這些“內(nèi)鬼”的首要角色就是“信息搜集者”。

他們靠著日常工作的便利，輕易便能獲取用戶在辦理業(yè)務(wù)時提交的核心敏感信息。

比如辦理銀行卡時填寫的身份證號、家庭住址、聯(lián)系方式，辦理貸款時提供的房產(chǎn)證明、收入流水。

甚至是運(yùn)營商后臺存儲的用戶通話記錄、短信內(nèi)容等，這些被嚴(yán)格保密的個人信息，在“內(nèi)鬼”手中都能被整理成“信息套餐”，明碼標(biāo)價流入黑市。

在銀行領(lǐng)域里，有些銀行信貸部門、客戶經(jīng)理等“內(nèi)鬼”，利用審批權(quán)限或?qū)徍肆鞒痰氖煜ざ?，為詐騙團(tuán)伙或“資金需求方”違規(guī)辦理高額貸款。

他們通過偽造用戶收入證明等方式，繞過銀行風(fēng)控系統(tǒng)的審核門檻，以此套取遠(yuǎn)超實(shí)際還款能力的貸款額度。

每成功辦理一筆違規(guī)貸款，“內(nèi)鬼”可從中抽取回扣或提成。

這些違規(guī)貸款最終大多因借款人無力償還變成“壞賬”，不僅造成銀行資金損失，更間接助長了詐騙團(tuán)伙的資金實(shí)力。

相較于銀行“內(nèi)鬼”，運(yùn)營商“內(nèi)鬼”的違法手段更偏向“技術(shù)支持”。

詐騙團(tuán)伙最核心的需求之一，是構(gòu)建可信身份以騙取受害人信任，而運(yùn)營商“內(nèi)鬼”恰好能滿足這一需求。

一方面，他們可通過后臺權(quán)限，將已因“詐騙舉報”“欠費(fèi)停機(jī)”被停用的手機(jī)號恢復(fù)使用。

這些手機(jī)號多曾被用于前期詐騙，已在受害人心中留下“熟悉印象”，恢復(fù)后可繼續(xù)用于“二次詐騙”或接收驗(yàn)證碼。

另一方面，他們還能違規(guī)為詐騙團(tuán)伙開通“400”電話，這些電話通常用于企業(yè)客服、售后等等，一般群眾接到這種電話，多少都會選擇接通。

更隱蔽的是，部分運(yùn)營商“內(nèi)鬼”還與外部詐騙分子勾結(jié)，以下沉市場為目標(biāo)，通過“送福利”的名義批量搜集電話卡。

他們選擇農(nóng)村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等管理相對薄弱的區(qū)域，在村口設(shè)立服務(wù)點(diǎn)，以“免費(fèi)送雞蛋”等名義，吸引村民尤其是老年人辦理電話卡。

村民只需提供身份證，無需本人實(shí)名使用，他們便會快速辦理電話卡，并以“激活需要”為由，將卡暫時收回。

這些“免費(fèi)得來”的電話卡，被集中回收后，統(tǒng)一安裝在“貓池”中。

“貓池”可以同時支持多個手機(jī)號碼通話、收發(fā)短信，一臺設(shè)備可插入數(shù)十張甚至上百張電話卡，連接電腦后即可自動撥打詐騙電話。

在山西朔州的相關(guān)案件中，警方在一個詐騙窩點(diǎn)就查獲了24臺貓池。

清點(diǎn)后發(fā)現(xiàn)設(shè)備中插有5767張電話卡，這些電話卡被用于向全國多地用戶實(shí)施詐騙，最終導(dǎo)致了13起詐騙案件。

而在該案抓捕的12名犯罪嫌疑人中，就包括8名通信運(yùn)營商的內(nèi)部工作人員，他們正是整個詐騙鏈條中“電話卡供應(yīng)”的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

不要小看了這些“內(nèi)鬼”作案，他們的危害遠(yuǎn)超普通詐騙。

普通詐騙多依賴“廣撒網(wǎng)”式的信息轟炸，而內(nèi)鬼泄露的信息具有“精準(zhǔn)性”“全面性”特征。

詐騙分子可憑借這些信息精準(zhǔn)定位受害人，甚至能說出受害人的存款金額、家庭地址等隱私信息，極大降低受害人的警惕性，導(dǎo)致詐騙成功率大幅提升。

而這些內(nèi)部工作人員應(yīng)該比普通人更加知道，他們這樣做會帶來什么樣的后果，而他們被發(fā)現(xiàn)之后又會付出什么樣的代價。

但他們依舊鋌而走險，而原因其實(shí)逃不開一個字，那就是錢。

據(jù)調(diào)查，一套包含身份證號、家庭住址、手機(jī)號等信息的“完整信息包”，成交價直接突破千元。

而在銀行每月光是違規(guī)辦卡就能獲利數(shù)萬元，長沙某銀行經(jīng)理在明知犯罪嫌疑人注冊對公賬戶是用于電信詐騙、洗錢等犯罪活動的情況下，仍為他們非法審核辦理了超過20套對公賬戶，從中非法獲利1.38萬元。

針對“內(nèi)鬼”及“兩卡”（銀行卡、電話卡）違法犯罪，公安部始終采取“零容忍”態(tài)度。

今年以來，全國公安機(jī)關(guān)已查處“兩卡”違法犯罪嫌疑人23萬人，繳獲大量非法銀行卡、電話卡，切斷了多條詐騙資金流與通信流。

特別針對行業(yè)“內(nèi)鬼”，公安機(jī)關(guān)還實(shí)施了專項(xiàng)打擊行動，深挖內(nèi)部涉案人員。

但同時也想提醒大家，現(xiàn)在的詐騙手段日益復(fù)雜，一定要從細(xì)節(jié)處防范個人信息泄露。

不輕易透露身份證號等敏感信息，即使在正規(guī)機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)，也需確認(rèn)工作人員身份。

提供身份證復(fù)印件時，務(wù)必在復(fù)印件上注明“僅用于XX業(yè)務(wù)，再次復(fù)印無效”，防止復(fù)印件被挪作他用。

當(dāng)然，最重要的還是要長個心眼，不要輕易被利用。

參考資料