這幾年，很多人都在說供應(yīng)鏈金融是個“風口”，特別是對于中小企業(yè)，融資終于不再是“只能靠關(guān)系”。

但作為一名法律人，我在大量案例中看到的，是硬幣的另一面：

風口之下，也藏著不少暗礁。

而且——很多時候，這些“暗礁”不是操作失誤那么簡單，而是直通刑事犯罪的深坑。

所以，今天我想和大家聊聊：

供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域里，那些最容易踩的典型刑事風險。

為什么說“踩線就可能入刑”？

在我梳理的大量判例中，很多本來是民事案件，比如貸款糾紛、融資租賃糾紛，最后法院一句“涉嫌經(jīng)濟犯罪”，直接駁回起訴、移送公安。

什么意思？

你以為是錢的事，法院覺得是坐牢的事。

這類“民轉(zhuǎn)刑”的案子，近年非常高發(fā)，而且有幾個特別明顯的特點：

第一類：這個領(lǐng)域的不一定是傳統(tǒng)意義上的，而是用看起來很合法的方式，做了非法的事。

常見套路：

1. 虛構(gòu)交易背景（偽造購銷合同、發(fā)票、入庫單等）
2. 虛報抵押物價值
3. 冒名簽字、盜用身份
4. 融資租賃外殼+高利貸真身

說白了，這些行為在操作上可能“合法外殼”，但法律上卻構(gòu)成詐騙或騙取貸款罪或非法經(jīng)營罪。刑事風險極高。

第二類：有些案子不是為了貪錢，而是金融機構(gòu)工作人員為了業(yè)績掩蓋壞賬而違規(guī)放貸，結(jié)果也被追責。

例如：
- 明知企業(yè)沒有真實交易，仍然批貸，構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪
- 虛假資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓掩蓋壞賬，偽造詢證函，構(gòu)成違規(guī)出具金融票證罪

銀行批了≠ 你沒事，有時候銀行自己都“有事”。

第三類：供應(yīng)鏈公司內(nèi)部人員監(jiān)守自盜。

比如某供應(yīng)鏈公司的采購人員，偷偷把供應(yīng)商收款賬戶換成了自己控制的賬戶，最后套走幾百萬。

這種行為，構(gòu)成的是職務(wù)侵占罪，而且不需要單位報案，公安機關(guān)也能立案偵查。

我觀察到的一些趨勢：

1. 犯罪手法越來越“像正規(guī)業(yè)務(wù)”，偽裝能力強
2. “抱團作案”越來越常見，內(nèi)外勾結(jié)顯著
3. 民刑交叉成常態(tài)，法院直接移送公安的情況增多
4. 風險貫穿整條供應(yīng)鏈，不是哪一個環(huán)節(jié)的鍋

幾點建議：

1.銀行不能只看核心企業(yè)，更要審查真實交易
2.中小企業(yè)融資必須依法合規(guī)，別動歪腦筋
3.第三方服務(wù)商必須履責，不然容易被牽連
4.核心企業(yè)別濫用信用背書，風險會反噬

最后，我的一點感受：

很多人是抱著“走個灰色地帶、不一定會出事”的心理進場的。

但司法機關(guān)越來越傾向于追根溯源、依法處理，不會輕易放過“假創(chuàng)新”。

供應(yīng)鏈金融想走得遠，合規(guī)一定要走在前面。