銀行取款新規(guī)定，7月起開始執(zhí)行？賬戶超過10萬的儲戶最好提前準(zhǔn)備

不知道大家發(fā)現(xiàn)沒有，現(xiàn)在取錢的方式徹底變了。

就在上個月，湖南多家農(nóng)商行突然貼出公告，凌晨0點至6點，自助設(shè)備不再支持他行卡取款。

安化農(nóng)商行、沅江農(nóng)商行、湘潭農(nóng)商行幾乎同時行動，理由很直接，打擊電信詐騙洗錢。

如果去柜臺取款，也沒以前那么容易了，8月1日起，你在銀行取款超過10萬元，難度直接上了一個臺階。

01 夜間取款設(shè)限，防的就是“飛手”

最近湖南的銀行動作頻繁，安化農(nóng)商行在7月25日發(fā)布公告，明確從7月26日開始，每天凌晨0點到6點，自助設(shè)備不再支持他行卡取款，沅江農(nóng)商行、湘潭農(nóng)商行緊隨其后，調(diào)整如出一轍。

這些規(guī)定專門針對夜間取款。

公安機關(guān)近期破獲多起案件，不法分子利用凌晨時段在ATM機取走涉詐資金，他們通過境外聊天軟件與上線勾連，取現(xiàn)后再用虛擬貨幣轉(zhuǎn)移贓款，這些人被稱作“飛手”，專挑監(jiān)管薄弱時段行動。

暫停夜間跨行取款，直接切斷了“飛手”的一條洗錢通道，目前大型銀行尚未跟進(jìn)類似措施，但地方農(nóng)商行的密集動作，釋放了清晰的監(jiān)管信號。

02 10萬取現(xiàn)門檻，四大變化要看清

比起夜間限時取款，8月正式落地的10萬以上取現(xiàn)新規(guī)，波及面更廣，雖然文件說是6月起執(zhí)行，但直到最近各地銀行才全面鋪開操作細(xì)則。

變化一：預(yù)約時間拉長了，以前取10萬塊，提前一天打招呼就行，現(xiàn)在不行了，至少得提前3個工作日預(yù)約，銀行明著要求你說明用途，買房、裝修、買車，都得交代清楚。

變化二：身份核驗變嚴(yán)了，帶張身份證就去取錢，這招不好使了，87%的銀行網(wǎng)點啟用人臉識別，43%的加上了聲音驗證，站在柜臺前“刷臉驗聲”將成為常態(tài)。

變化三：資金監(jiān)測盯得更緊，如果賬戶三個月內(nèi)從他行轉(zhuǎn)入超10萬元，又突然要取大額現(xiàn)金，不好意思，直接觸發(fā)一周監(jiān)測期。

這七天里取現(xiàn)會受限制，銀行防的就是快進(jìn)快出的洗錢操作。

變化四：外幣取現(xiàn)門檻降了，以前取1萬美元（約7萬人民幣）以上才算大額，現(xiàn)在降到等值5萬人民幣就要登記，想靠外幣交易繞過監(jiān)管，這條路也被堵上了。

03 新規(guī)背后，是洗錢與詐騙的攻防戰(zhàn)

為什么突然卡這么嚴(yán)，全國一年電信詐騙金額高達(dá)數(shù)百億，其中三成靠大額取現(xiàn)轉(zhuǎn)移資金。

某省破獲的洗錢案中，犯罪團伙雇人開幾百個賬戶，專業(yè)做取現(xiàn)-轉(zhuǎn)移的臟活，他們鉆的就是銀行審核寬松的空子。

如今銀行把預(yù)約期拉到3天，等于給反詐中心爭取了核查時間，人臉識別和資金監(jiān)測直接提高不法分子的犯罪成本，取現(xiàn)新規(guī)本質(zhì)上是道防火墻，把詐騙洗錢擋在外面。

面對新規(guī)，普通儲戶不必慌，但得學(xué)會聰明取款。

第一，現(xiàn)金需求早規(guī)劃，家里要辦喜事、買房付首付，提前一周聯(lián)系銀行預(yù)約，別等到用錢前一天，把購房合同、裝修報價單準(zhǔn)備好，能加速銀行審批。

第二，多用轉(zhuǎn)賬少碰現(xiàn)金，現(xiàn)在手機銀行轉(zhuǎn)賬50萬以內(nèi)實時到賬，給裝修公司付款、交購車款，一張電子匯票全搞定，既安全又省去搬現(xiàn)金的麻煩。

第三，特殊通道要會用，70歲以上老人憑身份證可走簡化流程，殘障人士有無障礙窗口，突發(fā)疾病要交醫(yī)藥費，帶上醫(yī)院證明就能啟動緊急審批。

取錢雖然越來越麻煩，安全卻越來越有保障，數(shù)據(jù)顯示，2023年銀行資金溯源機制攔截詐騙資金127億元，新規(guī)全面落地后這個數(shù)字還會上升。

這把鎖，防的是賊，守的是咱老百姓的錢袋子。