近日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》），并于8月4日～9月3日面向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

《征求意見(jiàn)稿》與2022年1月監(jiān)管部門(mén)發(fā)布過(guò)的一版《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》）相比，簡(jiǎn)化了對(duì)于現(xiàn)金存取的盡職調(diào)查要求，其中不再保留5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取款需“了解并登記資金來(lái)源和用途”的相關(guān)表述。

此外，在為客戶提供現(xiàn)金匯款、實(shí)物貴金屬買(mǎi)賣(mài)等一次性交易金額業(yè)務(wù)超過(guò)5萬(wàn)元的，金融機(jī)構(gòu)仍需開(kāi)展盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。

《征求意見(jiàn)稿》第九條

2022年1月，三部門(mén)發(fā)布的《管理辦法》第十條曾明確規(guī)定：商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取時(shí)，“應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。”

這一規(guī)定在當(dāng)時(shí)引發(fā)了社會(huì)廣泛關(guān)注，“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源或用途”迅速登上熱搜。公眾意見(jiàn)呈現(xiàn)分歧：部分聲音認(rèn)為此舉增加了業(yè)務(wù)辦理的繁瑣性，甚至擔(dān)憂可能侵犯?jìng)€(gè)人隱私；而支持者則認(rèn)為這是打擊洗錢(qián)犯罪、維護(hù)金融安全的必要手段。

央行相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人當(dāng)時(shí)回應(yīng)稱(chēng)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示超過(guò)5萬(wàn)元的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，因此該規(guī)定對(duì)絕大多數(shù)客戶影響有限，且不會(huì)降低業(yè)務(wù)便利性。然而，該辦法原定于2022年3月1日實(shí)施，但在當(dāng)年2月21日，三部門(mén)發(fā)布公告，宣布“因技術(shù)原因”暫緩實(shí)施，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

取消5萬(wàn)元現(xiàn)金資金來(lái)源或用途的登記，并不意味著反洗錢(qián)監(jiān)管的放松。有業(yè)內(nèi)分析指出，不要求對(duì)5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)一律了解資金來(lái)源和用途，而是規(guī)定金融機(jī)構(gòu)對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較高的情形采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施，這么做是為了在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，保障公眾正常的金融服務(wù)，體現(xiàn)了監(jiān)管部門(mén)進(jìn)一步平衡好洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理與優(yōu)化金融服務(wù)的意圖。

來(lái)源： 廣州日?qǐng)?bào)、每日經(jīng)濟(jì)新聞