在競爭激烈且監(jiān)管趨嚴的支付市場，京東科技旗下的網(wǎng)銀在線正陷入合規(guī)泥沼。2025年，這家老牌支付機構(gòu)已兩次遭受監(jiān)管重罰，累計罰沒超千萬元，不僅引發(fā)行業(yè)震動，也為其自身發(fā)展蒙上陰影
8月15日，中國人民銀行北京市分行公示的行政處罰決定顯示，網(wǎng)銀在線因十項嚴重違法行為被予以嚴懲。從商戶管理到支付接口，從賬戶開立到資金流轉(zhuǎn)，網(wǎng)銀在線的違規(guī)行為貫穿支付業(yè)務(wù)全流程，包括未落實特約商戶實名制、支付接口管理混亂、違規(guī)進行賬戶間非同名劃轉(zhuǎn)等。這些違規(guī)操作不僅破壞了支付行業(yè)的正常秩序，也對用戶資金安全和金融穩(wěn)定構(gòu)成潛在威脅。作為回應(yīng)，監(jiān)管部門開出了高達962萬元的罰沒罰單，同時對時任總裁黃某追加33萬元罰款，直指其管理責任。
事實上，這已不是網(wǎng)銀在線第一次“栽跟頭”。早在今年1月，網(wǎng)銀在線就因反洗錢漏洞，即“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”和“未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”，被處以101.73萬元罰款，時任風控負責人趙某也被處罰5.13萬元。一年內(nèi)兩次大額罰單，不僅反映出網(wǎng)銀在線合規(guī)體系的脆弱，也顯示監(jiān)管部門對支付機構(gòu)違規(guī)行為的“零容忍”態(tài)度。
回溯歷史，2019年11月，網(wǎng)銀在線因“違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外”，被國家外匯管理局北京外匯管理部處以2943.26萬元的天價罰單。該事件不僅使網(wǎng)銀在線遭受重創(chuàng)，也對京東科技的上市計劃產(chǎn)生負面影響。當時，上交所就該罰單對京東科技的合規(guī)經(jīng)營能力提出質(zhì)疑，盡管上市終止受多種因素影響，但合規(guī)問題無疑是其中重要一環(huán)。
除了監(jiān)管壓力，網(wǎng)銀在線還面臨經(jīng)營困境。中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，8月11日，網(wǎng)銀在線因勞動爭議被北京市海淀區(qū)人民法院立案強制執(zhí)行，執(zhí)行標的49.488萬元。而用戶投訴數(shù)據(jù)同樣不容樂觀，在新浪黑貓投訴平臺上，關(guān)于網(wǎng)銀在線“不知情扣款”的投訴已達3644條，投訴解決率卻極低。公開資料顯示，2023年網(wǎng)銀在線客戶投訴總量為3591件，2024年進一步增至3908件，投訴內(nèi)容主要集中在服務(wù)和交易類問題，反映出用戶對其服務(wù)質(zhì)量和資金安全的擔憂。
作為京東科技旗下的重要支付平臺，網(wǎng)銀在線自2003年成立以來，依托京東生態(tài)積累了大量用戶和業(yè)務(wù)。2012年被京東收購后，網(wǎng)銀在線更是成為京東電商業(yè)務(wù)的重要資金樞紐，并逐步拓展至旅游、出行等多個領(lǐng)域。然而，隨著業(yè)務(wù)擴張，其合規(guī)短板逐漸暴露。連續(xù)的監(jiān)管重罰不僅損害了網(wǎng)銀在線的品牌形象，也可能導(dǎo)致用戶和商戶流失，對其未來發(fā)展構(gòu)成嚴峻挑戰(zhàn)。
在支付行業(yè)強監(jiān)管的大背景下，合規(guī)已成為支付機構(gòu)生存與發(fā)展的生命線。網(wǎng)銀在線若想扭轉(zhuǎn)局面，必須從根本上反思并重塑其內(nèi)部管理和合規(guī)體系。這不僅包括完善風控技術(shù)、加強員工合規(guī)培訓(xùn)，更需要建立長效的監(jiān)督機制，確保合規(guī)要求落實到每一個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。同時，積極解決用戶投訴、挽回用戶信任，也是網(wǎng)銀在線亟待解決的重要任務(wù)。否則，在競爭激烈的支付市場中，網(wǎng)銀在線恐將逐漸失去優(yōu)勢地位，而其遭遇也將成為行業(yè)內(nèi)其他機構(gòu)的深刻教訓(xùn)。