在日常生活中，信用卡透支后無(wú)力償還的情況時(shí)有發(fā)生。很多人擔(dān)心：還不上錢(qián)會(huì)不會(huì)構(gòu)成信用卡詐騙罪？會(huì)不會(huì)坐牢？

吉林省長(zhǎng)春市中級(jí)人民法院對(duì)一起信用卡詐騙案作出無(wú)罪判決，清晰地劃清了民事糾紛與刑事犯罪的界限。我是北京來(lái)碩律師事務(wù)所李肖峰律師，作為專攻行政訴訟和刑事案件的辦案律師，我認(rèn)為這個(gè)案例非常具有典型意義，今天就來(lái)為大家解讀一下。

2017年4月，金某向某銀行申請(qǐng)了一張?zhí)厥獾摹巴▽毎最I(lǐng)信用卡”，額度為10萬(wàn)元。這張卡有個(gè)特點(diǎn)：不能直接刷卡消費(fèi)或取現(xiàn)。持卡人需要資金時(shí)，必須電話向銀行申請(qǐng)“白領(lǐng)金”，銀行將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其同名儲(chǔ)蓄卡后，才能使用。持卡人分期按月償還本金和手續(xù)費(fèi)，沒(méi)有免息期。

截至2020年2月，金某因疫情和母親住院等原因，開(kāi)始無(wú)法按時(shí)還款。該銀行自2020年3月起，每月向金某發(fā)送一次短信提示欠款金額，到2020年10月27日某銀行長(zhǎng)春分中心向公安機(jī)關(guān)報(bào)案時(shí)，金某總欠款134139.95元，其中本金99551.90元，利息0元，費(fèi)用34588.05元。同年11月，金某家屬已代其歸還10萬(wàn)元。

但一審法院仍認(rèn)定金某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑六個(gè)月，并處罰金人民幣二萬(wàn)元。宣判后，金某不服，提出上訴。長(zhǎng)春市中級(jí)人民法院作出裁定，撤銷原判決，發(fā)回重審。沒(méi)想到一審法院再次作出了相同判決，金某繼續(xù)上訴，最終長(zhǎng)春市中院經(jīng)審理認(rèn)為原審判決認(rèn)定事實(shí)不清、證據(jù)不足，在案證據(jù)無(wú)法認(rèn)定金某具有非法占有目的及某銀行催收行為系有效催收，認(rèn)定金某無(wú)罪。

一審法院認(rèn)定金某構(gòu)成信用卡詐騙罪，主要是根據(jù)《刑法》第196條第二條規(guī)定“前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。”那么，金某的行為是否屬于惡意透支呢？

首先，要分析金某是否具有非法占有目的。根據(jù)《刑法》第196條規(guī)定，構(gòu)成信用卡詐騙罪必須具有“以非法占有為目的”?！蹲罡呷嗣穹ㄔ?、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《解釋》）第六條第二款規(guī)定，對(duì)于是否以非法占有為目的，應(yīng)當(dāng)綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。在本案中，金某有穩(wěn)定工作和合法收入來(lái)源；辦卡材料真實(shí)，無(wú)欺騙行為；透支款項(xiàng)用于生活支出，用途正當(dāng)；有持續(xù)還款記錄；未逃避催收，保持聯(lián)系方式暢通，并且是因疫情、母親住院而未能還款。因此，法院認(rèn)為，在案證據(jù)無(wú)法認(rèn)定金某具有“非法占有目的”。

其次，案涉信用卡存在一些奇怪之處，比如不能直接消費(fèi)或取現(xiàn)，每次用款需單獨(dú)申請(qǐng)，資金轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄卡，無(wú)免息期，還要分期償還本息，倒是像貸款。最終，法院經(jīng)審查認(rèn)為金某所使用的通寶白領(lǐng)信用卡并不具備透支型信用卡“透支消費(fèi)”的本質(zhì)特征，該卡系金某以信用為擔(dān)保向某銀行貸款的載體。因此，金某與某銀行之間系金融借款糾紛，不適用“惡意透支”的規(guī)定，并不構(gòu)成犯罪。

從這個(gè)案子中我們可以看出，法律并非不近人情，當(dāng)持卡人因正當(dāng)理由暫時(shí)無(wú)法還款，且沒(méi)有非法占有目的時(shí)，其行為當(dāng)然不構(gòu)成信用卡詐騙罪。當(dāng)然，金某的經(jīng)歷也提醒我們，在面對(duì)可能不公正的判決時(shí)，每一個(gè)人都應(yīng)當(dāng)勇敢地運(yùn)用法律武器，堅(jiān)決維護(hù)自己的合法權(quán)益。

我是李肖峰律師，如果你在生活中遇到法律問(wèn)題，可以向我咨詢。