今天有一位朋友留言說，9月份即將60歲退休了，個人賬戶里只有7.2萬元，而且只是工齡15年的最低繳費。這種情況下，養(yǎng)老金能領多少呢？

經過溝通，其實這位朋友是養(yǎng)老保險只繳了15年就停保了，后來一直打零工也沒有繼續(xù)參保，因此繳費年限才恰好15年。由于現(xiàn)在依然可以提前在60歲退休，因此想早早的領養(yǎng)老金。

可能這也是過去很多人的心態(tài)，養(yǎng)老保險繳費滿15年以后，就停止繳費，等待退休年齡。不過，按照我國延遲退休的規(guī)定，領取養(yǎng)老金的繳費年限也將從2030年開始提升。2030年是15年06個月，2031年是16年，按照每年提高6個月的幅度，2039年將提升至20年。對于2030年以后退休的勞動者來說，只繳費15年是不夠的。

只繳費15年，2025年9月份退休，養(yǎng)老金怎么計算？

參加養(yǎng)老保險的計算公式，主要包括基礎養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構成：

①基礎養(yǎng)老金部分，等于當年的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)×（1+本人平均繳費指數(shù)）÷2×繳費年限×1%。

一般繳費年限滿15年的人群，特別是靈活就業(yè)人群，每月都是按照最低檔次繳費的。這樣繳費相對更省錢，而且性價比更高。

如果平均繳費指數(shù)是0.6的話，每繳費一年可以領取0.8%的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)。如果平均繳費指數(shù)是1.0，繳費一年可以領取1%。繳費指數(shù)是3，一年領取2%。

如果最低檔次繳費15年，基礎養(yǎng)老金領取12%的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)。

養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)，2024年是6606元至12307元，一些省份甚至有多個計發(fā)基數(shù)。像山東省三個計發(fā)基數(shù)分別是7359元、7678元和7790元。今年預計會增長一些，但也不會太多。

如果按照山東省的計發(fā)基數(shù)7678元計算，繳費15年臨時性養(yǎng)老金是921.36元。

②個人賬戶養(yǎng)老金等于養(yǎng)老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。

養(yǎng)老保險個人賬戶余額是7.2萬元，60歲退休計發(fā)月數(shù)是139個月，每月個人賬戶養(yǎng)老金大約是517.99元。

退休養(yǎng)老金計發(fā)月數(shù)，理論上應該根據(jù)人均預期壽命、領取養(yǎng)老金情況進行全面修訂完善，但國家為了穩(wěn)定養(yǎng)老金計算，即使實施延遲退休的規(guī)定下，也沒有進行修訂，養(yǎng)老保險基金承受了非常大的壓力，是非常了不起的。

以上兩部分養(yǎng)老金相加，每月是1439.35元。這樣的一部分待遇，生活實際上還是并不寬裕的。不過，退休以后養(yǎng)老金會年年增長，而且會向中低收入人群傾斜，也不用過于擔心通貨膨脹壓力。

另外，山東省每年還有1700元的冬季取暖補貼，也能夠減輕老人冬季繳納暖氣費的壓力。參保人去世以后，家庭成員可以領到相應的喪葬補助金和撫恤金，這一部分待遇標準是11個月的城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入，大約5萬元左右。

其實這樣算起來，參加養(yǎng)老保險的錢，是很快能夠回本的，不用擔心虧本問題。