近日，金融市場(chǎng)一則重磅消息引發(fā)廣泛關(guān)注。8月15日，中國(guó)人民銀行浙江省分行行政處罰決定信息公示披露，金華銀行因八項(xiàng)嚴(yán)重違法違規(guī)行為，被處以警告并罰款717.5萬(wàn)元的嚴(yán)厲處罰。與此同時(shí)，11名時(shí)任該行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人也因各自責(zé)任受到不同程度的懲處。這一罰單不僅是金華銀行2025年的首張罰單，更是其行史上金額最高、涉及處罰人數(shù)最多的一次，無(wú)疑給這家成立多年的銀行敲響了沉重的警鐘。
此次金華銀行的違規(guī)行為涉及多個(gè)關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在賬戶與商戶管理方面，違反相關(guān)規(guī)定，暴露出內(nèi)部運(yùn)營(yíng)流程的漏洞與管理的疏忽；反假貨幣業(yè)務(wù)管理違規(guī)，反映出其在基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)把控上的不足；占?jí)贺?cái)政存款或資金，觸碰了金融監(jiān)管的紅線，嚴(yán)重影響了財(cái)政資金的正常流轉(zhuǎn)與使用效率；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，可能導(dǎo)致客戶信息安全存在隱患，損害客戶合法權(quán)益；而未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告，以及與身份不明的客戶進(jìn)行交易等反洗錢相關(guān)違規(guī)行為，更是增加了金融體系的潛在風(fēng)險(xiǎn)，威脅到金融秩序的穩(wěn)定。
回顧金華銀行的發(fā)展歷程，此次巨額罰單并非偶然孤立事件，而是其長(zhǎng)期以來(lái)在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面問(wèn)題不斷積累的結(jié)果。近年來(lái)，該行多次受到監(jiān)管部門的處罰。2024年11月，嘉興分行因違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)被罰款35萬(wàn)元；2022年6月，更是因違規(guī)掩蓋不良資產(chǎn)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被處以525萬(wàn)元的高額罰款，彼時(shí)相關(guān)負(fù)責(zé)人也受到相應(yīng)處理。這些頻繁出現(xiàn)的違規(guī)現(xiàn)象，表明金華銀行在內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)文化建設(shè)上存在深層次的缺陷。
從經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)來(lái)看，金華銀行的發(fā)展?fàn)顩r也不容樂(lè)觀。盡管2024年年報(bào)顯示營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)12.56%，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)18.09%，但增速顯著低于浙江省城商行平均水平。更為嚴(yán)峻的是，其不良貸款率持續(xù)攀升，2024年末升至1.21%，較2023年上升了0.12個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)高于同期杭州銀行（0.76%）、寧波銀行（0.76%）等省內(nèi)同行。不良貸款率的上升意味著銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降，信用風(fēng)險(xiǎn)增加，可能導(dǎo)致資金回收困難，進(jìn)而影響銀行的盈利能力與穩(wěn)定性。2025年半年報(bào)雖展示了一定的資產(chǎn)規(guī)模與盈利數(shù)據(jù)，但也難以掩蓋其背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)與問(wèn)題。
此外，今年以來(lái)已有兩家股東出質(zhì)金華銀行股權(quán)，這一信號(hào)無(wú)疑加劇了市場(chǎng)對(duì)其發(fā)展前景的擔(dān)憂。股東出質(zhì)股權(quán)可能出于多種原因，但在銀行面臨諸多經(jīng)營(yíng)與合規(guī)問(wèn)題的背景下，這一舉動(dòng)難免引發(fā)市場(chǎng)對(duì)其股權(quán)穩(wěn)定性、資金流動(dòng)性以及未來(lái)發(fā)展信心的質(zhì)疑。
金華銀行之所以陷入如今的困境，內(nèi)部管理失控是重要原因之一。在業(yè)務(wù)擴(kuò)張過(guò)程中，過(guò)于注重規(guī)模增長(zhǎng)，忽視了合規(guī)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性，導(dǎo)致內(nèi)部管理混亂，各部門之間缺乏有效的監(jiān)督與制衡機(jī)制。部分員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，為追求業(yè)績(jī)指標(biāo)而忽視合規(guī)要求，甚至存在違規(guī)操作行為，而銀行內(nèi)部的監(jiān)督與處罰機(jī)制未能及時(shí)有效地發(fā)揮作用，使得違規(guī)行為屢禁不止。
外部市場(chǎng)環(huán)境的變化也是不可忽視的因素。隨著金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，監(jiān)管政策不斷收緊，對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求。在這種形勢(shì)下，金華銀行未能及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，適應(yīng)新的市場(chǎng)環(huán)境與監(jiān)管要求，從而在發(fā)展中逐漸陷入被動(dòng)局面。
對(duì)于金華銀行而言，此次巨額罰單既是一次沉重的打擊，也是一次深刻反思與改革的契機(jī)。首先，必須全面加強(qiáng)內(nèi)部管理，完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系，強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)。通過(guò)建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的監(jiān)控，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)與監(jiān)管要求。同時(shí)，加大對(duì)員工的培訓(xùn)與教育力度，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與合規(guī)意識(shí)，從源頭上杜絕違規(guī)行為的發(fā)生。
其次，應(yīng)積極調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升資產(chǎn)質(zhì)量。在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，更加注重風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡，避免盲目追求規(guī)模擴(kuò)張。加強(qiáng)對(duì)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)格審核貸款客戶資質(zhì)，加強(qiáng)貸后跟蹤管理，降低不良貸款率，提升銀行的盈利能力與抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
再者，要高度重視股東權(quán)益與市場(chǎng)信心的維護(hù)。積極與股東溝通，解釋銀行的發(fā)展戰(zhàn)略與改革措施，增強(qiáng)股東對(duì)銀行的信心。同時(shí)，通過(guò)及時(shí)、準(zhǔn)確的信息披露，向市場(chǎng)傳遞積極信號(hào)，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，重塑銀行形象。
金融監(jiān)管部門也應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)金華銀行的監(jiān)管力度，密切關(guān)注其整改落實(shí)情況。對(duì)于整改不力或再次出現(xiàn)違規(guī)行為的情況，應(yīng)采取更加嚴(yán)厲的處罰措施，以維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。
在金融行業(yè)蓬勃發(fā)展與監(jiān)管日益嚴(yán)格的今天，合規(guī)經(jīng)營(yíng)已成為銀行生存與發(fā)展的基石。金華銀行此次遭遇的巨額罰單，不僅為自身敲響了警鐘，也為整個(gè)金融行業(yè)提供了深刻的教訓(xùn)。只有堅(jiān)守合規(guī)底線，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷提升自身的經(jīng)營(yíng)能力與服務(wù)水平，銀行才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。否則，終將被市場(chǎng)所淘汰。