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　　澳洲人為了買房，已經(jīng)失去理智。

　　殊不知，他們正進(jìn)入巨大的危險(xiǎn)中。

　　前幾天，澳洲央行宣布了今年的第三次降息，將現(xiàn)金利率下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)至3.6%，創(chuàng)兩年多新低。

　　降息后，澳洲房?jī)r(jià)正迎來新一輪預(yù)期上漲潮。

　　越來越多城區(qū)突破200萬澳元的房?jī)r(jià)門檻

　　
很多澳洲人，急了，拼命涌入樓市。
但是，巨大的危險(xiǎn)隨之到來。

　　許多銀行轉(zhuǎn)嫁了 8 月份的降息，為借款人提供了自 2023 年以來最便宜的貸款。

　　雖然降低利率通常確實(shí)會(huì)降低抵押貸款壓力，但這種影響可能只是短期的

　　因?yàn)檫M(jìn)入市場(chǎng)的新買家能夠借到更多的錢，獲得更大的貸款進(jìn)入市場(chǎng)，從而導(dǎo)致抵押貸款壓力增加。

　　貸款壓力增加，就會(huì)產(chǎn)生巨大風(fēng)險(xiǎn)。

　　降息的目的是刺激消費(fèi)、緩解生活成本壓力，但大量買家涌入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

　　他們不顧一切去借更多的錢，許多澳大利亞人的預(yù)算比以往任何時(shí)候都更加緊張。

　　在今年連續(xù)三次降息之后，平均抵押貸款額已膨脹至創(chuàng)紀(jì)錄的水平。

　　澳大利亞人的債務(wù)需求已達(dá)到新的高度

　　澳大利亞人在降息后申請(qǐng)更大額度抵押貸款，
抵押貸款壓力風(fēng)險(xiǎn)上升

　　28.4% 的抵押貸款持有人面臨“抵押貸款壓力”風(fēng)險(xiǎn)

　　這是自 2025 年 1 月以來抵押貸款壓力最高的比率。

　　目前，被認(rèn)為“極度危險(xiǎn)”的澳大利亞人數(shù)量為 1,032,000 人

　　新的 ABS 貸款數(shù)據(jù)顯示，購房者的債務(wù)平均比 3 月份增加了 18,000澳元，

　　這些增長(zhǎng)將抵押貸款推升至令人瞠目結(jié)舌的水平。

　　全國平均新增抵押貸款額創(chuàng)下新高

　　新南威爾士州自住業(yè)主新增貸款平均額度最高，季度貸款額度增加了 21,000澳元，現(xiàn)在為 816,000 澳元，

　　西澳大利亞州的平均貸款額創(chuàng)下 62 萬澳元的歷史新高，無論是按百分比還是按金額計(jì)算，增幅均為各州和領(lǐng)地中的最大增幅，

　　維多利亞州的抵押貸款壓力也很高

　　昆士蘭州的抵押貸款壓力近幾個(gè)月來也顯著增加。

　　近三分之一的抵押貸款人面臨抵押貸款壓力的風(fēng)險(xiǎn)。

　　越來越多的潛在購房者認(rèn)為，他們必須在房?jī)r(jià)上漲之前立即買房。

　　這種情緒正在形成一個(gè)自我強(qiáng)化的循環(huán)：

　　害怕錯(cuò)失良機(jī)促使人們積極競(jìng)價(jià)，推高價(jià)格，進(jìn)而更多買家不顧自身?xiàng)l件，去承擔(dān)更大額度的貸款。

　　較低的利率可能會(huì)吸引購房者借入更多資金，這種趨勢(shì)可能會(huì)使家庭面臨危險(xiǎn)。

　　這次宣布的降息0.25%將使典型購房者的借貸能力提高1.2萬澳元。三次降息則意味著增加3.5萬澳元。

　　這次降息對(duì)緩解還款壓力的作用往往有限，但是新買家只是承擔(dān)了更多的債務(wù)。

　　僅僅因?yàn)殂y行說你可以借更多的錢，你就超出自己負(fù)擔(dān)去借錢。

　　這是非常危險(xiǎn)的。

　　住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)三十年，在此期間可能會(huì)發(fā)生很多事情。

　　如果你失業(yè)了，你破產(chǎn)了，你怎么辦。

　　只能斷貸斷供。

　　約有四分之三的抵押貸款持有人將超過三分之一的家庭收入用于償還貸款

　　大約五分之一的澳大利亞房主每月一半以上的收入都用于償還抵押貸款

　　他們現(xiàn)在面臨著艱難的縮減來保住自己的房子。

　　抵押貸款壓力水平目前已處于“危機(jī)點(diǎn)”，

　　現(xiàn)在澳洲大約十分之一的房主在過去六個(gè)月內(nèi)未能按時(shí)還款。

　　已經(jīng)斷貸。

　　許多家庭超出能力的借貸，現(xiàn)在再次降息于事無補(bǔ)

　　還要面對(duì)捉襟見肘的生活。

　　貸款收入比已經(jīng)大幅飆升，數(shù)百萬人因抵押貸款壓力而搖搖欲墜。意外支出可能會(huì)給許多房主帶來嚴(yán)重的財(cái)務(wù)困境。

　　如果抵押貸款持有人的抵押貸款償還額超過家庭收入的一定百分比，則他們被視為處于危險(xiǎn)之中

　　如果“僅利息”支出占家庭收入的一定比例以上，抵押貸款持有人就會(huì)被視為“極度危險(xiǎn)”

　　超過五分之一的澳大利亞工人處于失業(yè)或就業(yè)不足狀態(tài)，人數(shù)為 3,233,000 人（占勞動(dòng)力的 20.3％）；

　　降息對(duì)購買力的提升是如此顯著，以至于家庭總收入 20 萬澳元的人現(xiàn)在有資格借款超過 100 萬澳元

　　而幾個(gè)月前這個(gè)門檻還是遙不可及的。

　　聯(lián)邦銀行的最新數(shù)據(jù)顯示，僅前兩次降息就導(dǎo)致有條件住房貸款預(yù)批準(zhǔn)數(shù)量增加了 12％，人們申請(qǐng)借款的平均金額增加了 13％。

　　很多人，背上百萬級(jí)房貸。

　　據(jù)征信機(jī)構(gòu)Equifax的數(shù)據(jù)，貸款額在100萬澳元以上的住房貸款中，很多人已陷入嚴(yán)重逾期（即超過90天未還）

　　高杠桿人群逾期風(fēng)險(xiǎn)顯著高于疫情前水平。

　　如果你在房市高點(diǎn)、高利率時(shí)期入市，不得不借入相對(duì)于收入來說很大的一筆債務(wù)，那就更容易陷入逾期。

　　即便是高收入者，失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也可能沖擊還款能力。

　　他們最大的擔(dān)心是丟了工作還不起房貸。他們有孩子讀私校，有租賃的車……生活方式一旦固定，很難降檔?！?/p>

　　標(biāo)準(zhǔn)普爾全球評(píng)級(jí)公司數(shù)據(jù)

　　墨爾本和悉尼的部分外郊區(qū)正成為房主拖欠按揭最多的地區(qū)。這些地區(qū)的按揭拖欠率已超過全國平均水平，尤其是在墨爾本的克雷吉本

　　維多利亞州的拖欠率在全國最高，達(dá)到了1.17%，新南威爾士州為1.07%，西澳則為0.86%。

　　澳大利亞全國的拖欠率或許已經(jīng)接近峰值。

　　最新數(shù)據(jù)顯示，過去幾年在超低利率時(shí)期申請(qǐng)到超大額房貸、正以更高的比例陷入逾期困境，且這一趨勢(shì)明顯高于貸款金額較小或貸款時(shí)間較早的群體。

　　高收入群體中，一旦失業(yè)，對(duì)房貸償付的影響尤為明顯。