當你的畢生積蓄被騙走，你第一反應可能是憤怒地譴責那些境外詐騙組織。

公安部最新公布的統(tǒng)計卻揭示，真正造成重大危害的，往往是隱藏在內部的“蛀蟲”！

這些人濫用手中權力，將公民信息、銀行賬戶以及通信設施，變成了詐騙分子的提款機和作案工具。

這種行為不僅是個別人員的墮落，更是對社會整體信任體系的嚴重破壞！

本文陳述內容皆有可靠信息來源，贅述在文章結尾

多行業(yè)內部人員涉案

2025年7月，山西朔州警方突襲了一處隱蔽窩點。

推開門的瞬間，眼前的場景令辦案人員震驚不已。

24臺小型黑色設備整齊排列，指示燈不斷閃爍。

這些被稱為“貓池”的裝置里，插滿了密密麻麻的電話卡，每臺設備可同時操控數百張卡進行自動撥號、驗證碼接收。

現場查獲的電話卡超過300張，但技術分析顯示，這些只是其中一小部分，整個窩點關聯(lián)的涉案號碼多達5767張。

更令人震驚的是，被抓獲的12名嫌疑人中，有8人是當地通信運營商的管理人員。

他們利用職務之便，繞開公司實名登記制度，將本應嚴格審核的電話卡輕易交到詐騙分子手中。

通信行業(yè)存在“內鬼”，金融系統(tǒng)同樣未能幸免。

同月，廣東東莞警方在追查網絡賭博資金流向時，發(fā)現了一個異常情況。

一批銀行卡頻繁接收賭博資金，開戶資料表面看沒有問題，但開戶時間集中、辦理網點固定。

循著這條線索深挖，警方鎖定了背后的“黑手”——當地某銀行柜員。

有人找他辦理“黑卡”供賭博團伙使用，他就偽造開戶資料，規(guī)避銀行審核流程，最快時一天能辦理30張卡。

每張卡可獲得500元傭金，短短三個月就非法獲利近10萬元。

但他獲取的“非法收入”，卻讓無辜群眾遭受嚴重損失。

一名普通上班族因工資卡與其中一張“黑卡”有過資金往來，賬戶被凍結。

房租無法支付，房貸出現逾期，原本穩(wěn)定的生活徹底被打亂。

這種現象并非個案，公安部最新通報的數據令人擔憂。

數據顯示，2025年上半年全國共查處“兩卡”犯罪嫌疑人23萬人，摧毀非法開卡團伙5500余個。

內鬼的手段

或許你認為內鬼最多只是販賣你的個人信息賺取小利？其實遠遠不止。

他們的操作可能導致你“從未違法卻被警方調查”，甚至影響征信記錄、限制出行、危及工作。

他們的第一步就是將信任轉化為牟利工具。

銀行職員掌握客戶存款信息、家庭住址，通信行業(yè)人員能看到手機號注冊詳情。

這些本應嚴格保密的敏感信息，在他們眼中卻成了賺錢的資源，只要有買家，他們就敢出售。

福建某廣電網絡站長利用職務便利辦理24張電話卡轉賣，導致多名受害人損失9.4萬元。

有市民因身份證被冒用辦卡，被迫接受警方長達半年的調查。

即便最終洗清嫌疑，仍需多次前往派出所說明情況，核查銀行流水。

親朋好友也不斷質疑“是不是出了什么事”，那種委屈真是難以言表。

除了販賣信任，內鬼還有更隱蔽的手段——利用“正規(guī)”身份掩蓋違法行為，讓人防不勝防。

長沙某銀行經理收受黑中介1.38萬元好處費，違規(guī)辦理20套對公賬戶。

這些賬戶表面上看似正規(guī)企業(yè)賬戶，實則成為詐騙團伙洗錢的通道。

全國十幾起詐騙案的贓款，都是先打入這些賬戶，再通過各種方式轉移至境外。

通信行業(yè)的“內鬼”手段更加隱蔽，其作案方式往往更難察覺。

他們能在后臺私自解除詐騙號碼的封停指令，使這些號碼繼續(xù)撥打詐騙電話。

還有人違規(guī)為詐騙團伙開通“400”企業(yè)電話，受害人看到來電顯示為“某科技公司”或“某金融平臺”，往往放松警惕。

等意識到被騙時，養(yǎng)老錢、結婚彩禮早已被洗劫一空。

國家的打擊措施

無論內鬼如何狡猾、如何隱蔽，都逃不過國家的雷霆手段。

針對這些利用職務便利協(xié)助詐騙的人員，司法機關早已明確立場。

凡是利用職務參與犯罪的，一律從嚴懲處，絕不姑息。

過去一年，已有上千名“內鬼”被依法判刑，刑期普遍在三年以上。

那些違規(guī)發(fā)放貸款達千萬元、造成重大損失的，最高被判處十年有期徒刑。

福建某電話卡販賣站長被判處有期徒刑八個月，罰款一萬元，并被禁止五年內從事通信行業(yè)。

江西九江某銀行信貸經理張某違規(guī)發(fā)放貸款1000萬元，不僅被判處刑罰，非法所得被全部追繳，還需賠償銀行損失。

除依法嚴懲外，“兩卡”整治工作持續(xù)推進。

自2020年起，“斷卡”行動持續(xù)發(fā)力：出租、出借3張以上銀行卡，將被暫停手機銀行、網上銀行等非柜臺業(yè)務，五年內不得新開賬戶。

若這些卡被用于違法犯罪，懲戒期將延長至三年。

僅靠處罰還不夠，技術層面的“防護墻”也在不斷完善，從源頭切斷內鬼和騙子的作案路徑。

目前銀行開戶實行“雙重驗證”，除刷身份證外，還需進行人臉識別二次確認。

系統(tǒng)將比對開戶人面部與身份證照片，同一人在短時間內多次開卡，系統(tǒng)將自動攔截。

這一措施成功攔截了92%的異常開戶申請，2025年第一季度關閉了120多萬個問題賬戶。

通信行業(yè)引入AI監(jiān)測系統(tǒng)，能夠自動識別“短時間內集中開卡”“頻繁更換設備使用同一號碼”等異常行為。

2024年，該系統(tǒng)成功攔截3700多起違規(guī)開卡行為。

僅山西一省，就攔截109萬個高風險通話和504.6萬條涉詐短信。

技術手段封堵了線上漏洞，線下排查工作也毫不松懈。

公安部聯(lián)合銀行、通信企業(yè)深入高風險網點，核查可疑開戶記錄。

一旦發(fā)現某網點短期內出現大量“異?？ā?，或員工頻繁繞過審核流程，將立即啟動深入調查。

目前已摧毀2100多個涉及“內鬼”的犯罪團伙，涉案金額超過80億元，為受害人挽回19億元損失。

我們該如何應對

國家在“外部防御”上已經做了大量工作，我們自身也要筑牢“內部防線”，避免給內鬼和騙子可乘之機。

首要任務是檢查名下是否存在“幽靈卡”。

即你從未辦理過、或早已停用，卻仍在你名下的銀行卡、電話卡。

查詢銀行卡非常簡單，打開手機銀行APP，在“我的賬戶”中可查看所有銀行卡，發(fā)現陌生卡立即聯(lián)系銀行注銷，并向派出所報案。

查詢電話卡更加便捷，直接撥打運營商客服熱線，說明要查詢名下所有號碼，發(fā)現異常號碼可要求客服立即注銷。

此外，老年人和未成年人防范意識較弱，容易成為內鬼的目標，需特別關注。

應提醒老人不要輕信“上門送禮品需提供身份證”的說法，并為老人的銀行卡設置每日轉賬限額，建議不超過5000元。

即便遭遇詐騙，也能最大限度減少損失。

切勿使用未成年人身份辦理銀行卡，那些聲稱“用孩子身份辦卡能避稅”的說法都是騙局。

日常生活中，遇到以下三種情況必須堅決說“不”，不要被輕易忽悠。

陌生來電聲稱“涉嫌詐騙”，即使能準確說出你的姓名也別輕信；

有人借身份證“辦卡周轉”，應直接拒絕；

有人索要驗證碼稱“協(xié)助退款”，絕對不能提供。

近期內鬼還使用新型詐騙手段，大家要提高警惕。

如果有人發(fā)送身份證照片，視頻通話時畫面略有卡頓、不自然，可能是AI合成。

遇到這種情況，先別慌張，多問幾個只有你們才知道的問題。

還有人要求使用虛擬貨幣轉賬，聲稱“無法追蹤資金流向”，這百分百是詐騙。

只要提到虛擬貨幣轉賬，直接掛斷電話即可。

實際上，這些防范措施并不復雜，關鍵在于嚴格執(zhí)行。

增強一分防范意識，就能減少一分被騙風險。

結語

盡管“內鬼”尚未徹底清除，但有國家嚴密監(jiān)管，我們也要掌握正確防范方法。定期檢查名下賬戶、提醒老人注意安全、拒絕出借身份證，這些看似微小的舉措，匯聚起來就是最堅實的防護盾。

相信隨著時間推移，內鬼將無處藏身，我們的財產和生活也將更加安全。

參考文獻：1.南方都市報：《公安部：嚴厲打擊非法販賣“兩卡”犯罪，抓獲“內鬼”23名》2025-07-282.環(huán)球網：《中國多部門出新舉嚴密法網瓦解電詐等生存根基》2025-07-283.極目新聞：《公安部：“兩卡”實名不實人問題依然突出，一些電詐團伙利用未成年人、老年人等實施犯罪》2025-07-28