作者丨賈特律師

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文 前

在房地產(chǎn)市場的波動周期中，當夫妻面臨離婚析產(chǎn)，卻遇上前所未有的房價下跌時，傳統(tǒng)的財產(chǎn)分割模式便遭遇了挑戰(zhàn)。如果房屋現(xiàn)價出現(xiàn)大幅下降甚至低于未償還的貸款，這份曾經(jīng)的“資產(chǎn)”實則已成為“負資產(chǎn)”。如何處理此類問題成為司法實踐中的一個難題。本文結(jié)合真實案件，對此類問題的裁判思路進行梳理，并為當事人提供風險防范建議。

一、基本案情

大聰明與大漂亮曾是一對夫妻。2016年，兩人滿懷對未來的憧憬步入婚姻殿堂，并在婚后不久的2017年，共同出資買下了一套辦公用房，打算以此作為家庭資產(chǎn)的重要部分。

這套房總價約152.8萬元。為了湊齊首付，大漂亮投入了自己婚前的一套房子出售后所得的大部分房款，共計56.8萬元，剩余房款則由夫妻雙方共同申請銀行貸款76萬元支付。此后，兩人共同償還房貸。

然而，婚姻生活并未如想象中美滿。因感情破裂，兩人于2019年開始分居，并最終通過法院判決離婚。離婚時，雙方情緒對立，未能就這套共有房產(chǎn)的處理達成一致，只得再次對簿公堂。

此時，受市場環(huán)境影響，這套房子已然大幅貶值。大聰明認為它只值70萬元，大漂亮雖樂觀估計，也認為不過90萬元，遠低于當初的購買價。更棘手的是，截至開庭，房子里還欠著銀行35.5萬元的貸款。誰要房子？貶值損失誰承擔？大漂亮投入的巨額婚前財產(chǎn)又如何保障？這一連串的問題，擺在了法官面前。

二、裁判觀點

對于婚姻期間購買的夫妻共同房產(chǎn)，若因市場風險發(fā)生貶值，該貶值損失應(yīng)由夫妻雙方共同承擔。在分割時，應(yīng)首先區(qū)分出資性質(zhì)，確定各方權(quán)益比例，再從房屋現(xiàn)值中扣除剩余債務(wù)，最終計算出可分割的凈值。取得房產(chǎn)的一方，需通過支付折價款的方式補償另一方所享有的權(quán)益份額。本案中，法院將復雜的問題簡單化，公平地處理了貶值損失的分擔問題。

1、剝離婚前個人財產(chǎn)份額

法院首先確認，首付款中大漂亮用其婚前房屋售房款支付的56.8萬元，屬于其個人財產(chǎn)。法院計算出這筆個人出資在房屋總價中的占比約為37%，并認定該部分對應(yīng)的房屋權(quán)益應(yīng)歸大漂亮個人所有。這意味著，房屋凈值中的37%不屬于夫妻共同財產(chǎn)，不參與分割。

2、認定共同財產(chǎn)范圍并承擔共同債務(wù)

剩余63%的房款屬于夫妻共同財產(chǎn)。尚未償還的銀行貸款35.5萬元，被認定為夫妻共同債務(wù)。

3、引入貶值損失共擔原則，計算最終折價款

首先確定房屋現(xiàn)值，在雙方都不申請評估的情況下，法院依據(jù)在案證據(jù)及詢價情況，最終認定房屋現(xiàn)值為90萬元。

大漂亮的個人財產(chǎn)權(quán)益90萬×37%=33.3萬元，這33.3萬元必須從總價值中剝離出來，優(yōu)先返還給她。剩余90萬-33.3萬=56.7萬元，這56.7萬元是夫妻共同財產(chǎn)部分對應(yīng)的現(xiàn)值。

考慮到夫妻共同債務(wù)是35.5萬元，則夫妻共同財產(chǎn)凈值應(yīng)當是56.7萬-35.5萬=21.2萬元，這21.2萬元是雙方真正可以分割的剩余價值。大聰明和大漂亮各得一半，即21.2萬元÷2=10.6萬元。

故，若大聰明取得房屋，理論上應(yīng)返還大漂亮的個人財產(chǎn)33.3萬元，并支付大漂亮應(yīng)得的共同財產(chǎn)份額10.6萬元。最終，法院基于公平原則及男方存在過錯等因素，酌情判定大聰明向大漂亮支付折價款43萬元。

三、律師建議

所以，離婚會“倒貼”嗎？通過本案，我們可以得出明確的答案：會。

房價暴跌后處理夫妻共同房產(chǎn)，本質(zhì)上是一個處理“負資產(chǎn)”的過程。這個過程必然伴隨著現(xiàn)金的補償和虧損的承擔，這就是“倒貼”的真相。

對于不要房的一方，所謂的“倒貼”是被動接受投資虧損。她投入的56.8萬婚前財產(chǎn)，通過法院判決只收回了43萬現(xiàn)金，承擔了巨大的貶值損失。但她通過拿錢的方式，提前鎖定風險，實現(xiàn)了“安全離場”。

對于要房的一方，“倒貼”是主動且持續(xù)的。他不僅要一次性拿出43萬現(xiàn)金補償對方，未來還需獨自償還剩余的35.5萬銀行貸款，并承擔房產(chǎn)繼續(xù)貶值的全部風險。他“倒貼”現(xiàn)金，賭的是資產(chǎn)的未來。

從現(xiàn)實的角度分析，本案為處理類似情況的夫妻提供了一定的指引和風險警示。律師建議無論是婚前財產(chǎn)轉(zhuǎn)化，還是婚后共同投入，務(wù)必保留好轉(zhuǎn)賬記錄、買賣合同、貸款合同、還款流水等關(guān)鍵證據(jù)。本案中大漂亮能保全大部分婚前財產(chǎn)，關(guān)鍵在于其提供了清晰的證據(jù)鏈證明首付款來源。

話說回來了，判決取得房產(chǎn)的一方，看似保住了資產(chǎn)，實則承擔了未來所有的風險，包括獨自償還剩余貸款、承擔房產(chǎn)可能繼續(xù)貶值的風險等。在決定是否爭奪房產(chǎn)所有權(quán)時，最好還是咨詢專業(yè)人士進行充分的測算，切勿意氣用事。