文丨康康 編輯丨百進
來源丨正經(jīng)社(ID:zhengjingshe)
(本文約為2000字)
【正經(jīng)社“銀行升級戰(zhàn)”觀察之39】
4天之內(nèi),上海銀行竟然領(lǐng)到兩張大額罰單。
根據(jù)中國人民銀行8月1日公布的處罰信息,上海銀行因違反賬戶管理規(guī)定等8項違規(guī)行為,被處以沒收違法所得46.95萬元、罰款2874.8萬元,合計罰沒金額2921多萬元。
3天后的8月4日,國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局又發(fā)布公告稱,上海銀行杭州分行因涉及6項業(yè)務(wù)違規(guī),被罰款380萬元,同時對該分行2名涉事責任人給予警告及金額處罰。
正經(jīng)社分析師根據(jù)公開信息統(tǒng)計,2020年1月至2025年8月初,上海銀行已收到4批金額超千萬元的罰單;金額超百萬元的罰單每年達2-4批;百萬元以下的罰單更是家常便飯。
另據(jù)企業(yè)預(yù)警通內(nèi)容顯示,2020年年初至2025年8月4日,上海銀行被罰沒總額竟然超過了1.68億元。
頻繁被罰的背后,是上海銀行長期沒有得到切實解決的內(nèi)控不力問題,從中甚至能夠經(jīng)??吹焦蓶|干預(yù)經(jīng)營和反洗錢違規(guī)的影子。
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又見大額罰單
中國人民銀行8月1日公布的處罰通告中,除了上海銀行被警告和被罰款,還有15位時任相關(guān)負責人被追責。
正經(jīng)社分析師注意到,從公布的處罰原因來看,至少有3條直指違反反洗錢規(guī)定:未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告。被追責的15位相關(guān)責任人中,因違反反洗錢規(guī)定和風控執(zhí)行不到位而被追責的分別達4人。
處罰公告第二天,上海銀行回答媒體采訪稱,本次處罰來源于央行2021年對該行開展的綜合執(zhí)法檢查,處罰問題發(fā)生于2020年至2021年期間;銀行方面通過健全制度體系等措施積極整改,所涉及問題均已按照監(jiān)管要求全部整改完畢。
“已經(jīng)按照監(jiān)管要求全部整改完畢”,幾乎成了上海銀行回應(yīng)外界質(zhì)詢的標準答案。但實際上,總讓人感到是“犯了就改,改后又犯”。
8月1日領(lǐng)到千萬級罰單3天之后,另一張大額罰單又翩然而至。
本次處罰來自國家金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局,被處罰的是上海銀行杭州分行,處罰原因是部分績效考評行為不合規(guī)、資產(chǎn)池業(yè)務(wù)管理缺陷、“售后回租”國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理不審慎、貸款管理不審慎、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理不審慎、員工行為管理不到位等,處罰金額高達380萬元,相關(guān)責任人石衛(wèi)國、沈彪被警告且分別罰款5萬元。
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反洗錢違規(guī)
因為頻繁領(lǐng)到大額罰單,2020年上海銀行就獲得了一個“收罰單大戶”的頭銜。
那一年的8月,上海銀行因為2014年至2019年違規(guī)向資本金不足、“四證”不全的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款,以別的貸款科目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款等23項違法違規(guī)行為,被上海銀保監(jiān)局處以1625萬元罰款和沒收27萬多元違法所得,合計罰沒1652萬多元。
2023年,上海銀行又接連收到兩批金額超千萬的罰單。
第一次是2023年4月,因結(jié)售匯、外幣理財、內(nèi)保外貸、外匯市場交易等領(lǐng)域的違法違規(guī)行為,被國家外匯管理局上海市分局罰款9834.5萬元,沒收違法所得19.9萬元,合計罰沒9854.4萬元。
7個月后的11月,又因不良貸款數(shù)據(jù)偏差、EAST數(shù)據(jù)漏報、理財產(chǎn)品違規(guī)等32項違法違規(guī)事實,被國家金融監(jiān)管總局上海監(jiān)管局開出兩張罰單,合計罰款金額達1380萬元。
正經(jīng)社分析師通過梳理過去幾年的處罰情況發(fā)現(xiàn),2020年以前,上海銀行大股東干預(yù)經(jīng)營活動的現(xiàn)象比較常見;2020年至今,反洗錢違規(guī)現(xiàn)象則日益突出。
根據(jù)公開信息,上海銀行2015年至2020年間,僅因違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款而被處罰就有3次。
第一次是2015年1月9日,上海銀監(jiān)局出具《行政處罰決定書》,就上海銀行閔行支行違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的行為,對上海銀行閔行支行處以沒收違法所得2260161.11元,罰款2260161.11元,罰沒合計452.03萬元。
第二次是2018年10月,上海銀行因2015年5月至2016年5月期間違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,被中國銀保監(jiān)會上海監(jiān)管局處以罰款109.15萬元。
第三次是2020年8月超1625萬元的大額罰單所列23項違法違規(guī)事項中,就有一條是“違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”。
2021年反洗錢監(jiān)管范圍擴大和力度加強以后,上海銀行因違反反洗錢規(guī)定而被罰的次數(shù)逐漸增多,2021年和2022年分別只有1次,2023年至2025年增長到每年兩次,罰沒款總額超過1450萬元。
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“一哥”風光不再
合規(guī)問題頻發(fā),自然會影響銀行的經(jīng)營業(yè)績。
2016年以前,上海銀行是長三角地區(qū)城商行的“一哥”,不管是資產(chǎn)規(guī)模,還是營收和凈利潤,均處于領(lǐng)先地位。直到2021年,上海銀行的資產(chǎn)總額還僅次于北京銀行,名列全國城商行第二、長三角城商行第一。
但是,2016年以后,上海銀行的資產(chǎn)、營收和凈利潤增速逐漸被江蘇銀行和寧波銀行甩開。到2022年末,上海銀行的資產(chǎn)規(guī)模、營收和凈利潤全面被江蘇銀行超越。到2025年一季度,這些指標又全面被寧波銀行超越。
曾經(jīng)的長三角城商行一哥,已經(jīng)跌落至第三位。
正經(jīng)社分析師注意到,上海銀行的營收中,利息凈收入占比長期超過60%,但凈息差最近幾年下滑明顯,到2024年末,已經(jīng)下滑至1.17%,不僅明顯低于江蘇銀行和寧波銀行的1.86%,而且比全國商業(yè)銀行的凈息差(1.52%)還要低0.35個百分點。由此可以推知,如果上海銀行不能及時提升盈利能力,資產(chǎn)規(guī)模、營收和凈利潤會被江蘇銀行和寧波銀行越甩越遠。
與營收和凈利潤增速放緩平行的是,上海銀行的不良貸款率長期保持高位。
根據(jù)年報發(fā)布的數(shù)據(jù),2020年至2024年,上海銀行的不良貸款率分別為1.22%、1.25%、1.25%、1.21%和1.18%。同期,寧波銀行的不良貸款率分別為0.79%、0.77%、0.75%、0.76%和0.76%,江蘇銀行的不良貸款率分別為1.32%、1.08%、0.94%、0.91%和0.89%。
2025年8月5日晚間,上海銀行發(fā)布公告稱,公司近日收到《國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局關(guān)于顧建忠上海銀行股份有限公司董事、董事長任職資格的批復》,國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局已核準顧建忠公司董事、董事長的任職資格。
1974年11月出生的顧建忠是上海銀行的“老兵”。2025年4月出任上海銀行黨委書記之前,曾離開上海銀行出任上海國際集團黨委委員、副總經(jīng)理和上海農(nóng)商銀行黨委副書記、副董事長、執(zhí)行董事、行長。此次回歸掌舵上海銀行,面臨的主要挑戰(zhàn),當屬推進合規(guī)建設(shè)和盈利模式轉(zhuǎn)型了?!尽墩?jīng)社》出品】
CEO·首席研究員|曹甲清·責編|唐衛(wèi)平·編輯|杜?!ぐ龠M·編務(wù)|安安·校對|然然
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