近期，浙江民泰商業(yè)銀行一則“銀行經(jīng)理被曝月底跪求存款，到賬失聯(lián)”的消息在網(wǎng)絡(luò)引發(fā)熱議，將這家專注小微金融服務(wù)的城商行再次推至輿論風(fēng)口浪尖。這一事件不僅反映出銀行基層業(yè)務(wù)的管理亂象，更牽出了民泰銀行近年來一系列深層次的經(jīng)營問題。
存款風(fēng)波：信任危機(jī)初現(xiàn)
8月5日，浙江寧波一網(wǎng)民在社交平臺爆料，稱某民泰銀行經(jīng)理在月底為沖業(yè)績，承諾給予返現(xiàn)和禮品，懇請其幫忙存款 。然而，資金到賬后，該經(jīng)理卻直接失聯(lián)。此帖一經(jīng)發(fā)布，迅速引發(fā)網(wǎng)友關(guān)注與討論，不少人對銀行工作人員的職業(yè)操守和銀行內(nèi)部管理提出質(zhì)疑。事件發(fā)酵后，涉事經(jīng)理雖連夜道歉并提出紅包補(bǔ)償，但仍被網(wǎng)友拒收。民泰銀行客服回應(yīng)稱會核實(shí)情況，可寧波分行電話卻多次無人接聽，這無疑讓公眾對銀行的處理態(tài)度和效率產(chǎn)生不滿，進(jìn)一步損害了銀行的聲譽(yù)和客戶信任度。
歷史污點(diǎn)：操作風(fēng)險與內(nèi)控隱患
回顧民泰銀行的發(fā)展歷程歷史污點(diǎn)：操作風(fēng)險與內(nèi)控隱，“蘿卜章”騙貸42億案仍令人觸目驚心。2015年1月至8月期間，蕭山瓜瀝支行原行長倪某聯(lián)合中介人員，通過偽造業(yè)務(wù)材料和印章，將無真實(shí)貿(mào)易背景的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，套取匯票貼現(xiàn)款42.8億元，致使銀行直接損失20多億元。倪某因放貸問題被撤職后，仍鋌而走險，以行長身份四處行騙，這凸顯出銀行在人員管理、風(fēng)險防控和印章監(jiān)管上的嚴(yán)重漏洞。評級機(jī)構(gòu)中誠信國際也曾指出，民泰銀行操作風(fēng)險管理事后監(jiān)督為主，事中控制薄弱，尚未建立全面風(fēng)險管理導(dǎo)向的內(nèi)部控制體系 ，這一評價在“蘿卜章”案件中得到了充分印證。
此前，該行還發(fā)生多起不良信貸資產(chǎn)非真實(shí)轉(zhuǎn)讓虛假出表事件，多次遭到監(jiān)管部門處罰。從2012年到2018年，因違規(guī)轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)、掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量、虛增存貸款等問題，民泰銀行及相關(guān)責(zé)任人被處以高額罰款和警告 。這些處罰反映出銀行長期存在的合規(guī)意識淡薄、內(nèi)部管理混亂等問題，也讓市場對其資產(chǎn)質(zhì)量和運(yùn)營穩(wěn)定性產(chǎn)生懷疑。
業(yè)績困境：增收不增利與撥備壓力
從財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來看，民泰銀行2024年的表現(xiàn)不容樂觀。當(dāng)年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入72.12億元，同比增長7.56%，但歸母凈利潤卻同比下滑14.34%，僅為11.47億元，增收不增利現(xiàn)象明顯。這主要?dú)w因于多方面因素：做小做散的市場定位使其員工數(shù)量多，營銷和薪酬費(fèi)用支出大，成本收入比居高不下；2024年加大撥備計(jì)提力度，資產(chǎn)減值損失計(jì)提17.05億元，在撥備前利潤中占比51.23%，其中貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提13億元，非信貸資產(chǎn)減值損失計(jì)提4.06億元 ，大幅侵蝕利潤。
與此同時，該行撥備覆蓋率也出現(xiàn)大幅下滑。截至2024年末，撥備覆蓋率僅為134.27%，同比下滑近19個百分點(diǎn)，雖2025年3月末略有回升，但仍處于較低水平。撥備覆蓋率的下降意味著銀行抵御風(fēng)險的能力減弱，一旦不良資產(chǎn)增加，銀行將面臨更大的經(jīng)營壓力。而凈息差作為衡量銀行盈利能力的關(guān)鍵指標(biāo)，2024年為2.41%，同比下降0.34個百分點(diǎn) ，預(yù)示著銀行在利息收入方面的壓力增大，盈利空間進(jìn)一步壓縮。
股權(quán)動蕩：拍賣與質(zhì)押背后的隱憂
2024年，民泰銀行股權(quán)在阿里資產(chǎn)拍賣平臺上被上架拍賣十余次。如溫嶺市興元房地產(chǎn)開發(fā)有限公司持有的約1.2億股股權(quán)被拍賣，該公司進(jìn)入破產(chǎn)清算環(huán)節(jié)，這不僅反映出股東自身的財(cái)務(wù)困境，也可能對銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)和穩(wěn)定性產(chǎn)生影響。大量股權(quán)被質(zhì)押的情況也頗為引人關(guān)注，目前該行共有近10億股股權(quán)被質(zhì)押，占全部股權(quán)的25.6%，前十大股東中有4名股東將持有的該行股權(quán)全部質(zhì)押 。銀行股權(quán)頻繁質(zhì)押，或因股東資金壓力大，通過質(zhì)押獲取資金；部分股東也可能將入股作為套利手段。但質(zhì)押比例過高，易引發(fā)銀行主要股東變更，進(jìn)而影響銀行決策和穩(wěn)健經(jīng)營，甚至產(chǎn)生內(nèi)部糾紛 。
盡管2025年民泰銀行在增資擴(kuò)股方面動作頻頻，注冊資本增加，核心一級資本充足率和資本充足率有所回升，但股權(quán)的不穩(wěn)定因素仍為銀行未來發(fā)展埋下隱患。在金融市場競爭日益激烈的當(dāng)下，股權(quán)結(jié)構(gòu)的不穩(wěn)定可能導(dǎo)致銀行在戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險管理等方面面臨更多挑戰(zhàn)。
民泰銀行面臨的問題是多維度的，存款風(fēng)波只是表象，背后的操作風(fēng)險、業(yè)績困境和股權(quán)動蕩才是亟待解決的深層次問題。未來，民泰銀行需加強(qiáng)內(nèi)部管理，完善風(fēng)險防控體系，提升合規(guī)意識，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，以改善經(jīng)營業(yè)績，重塑市場形象，否則在日益復(fù)雜的金融環(huán)境中，將面臨更大的生存壓力和發(fā)展挑戰(zhàn)。