國(guó)家再次出手！最近一項(xiàng)政策更新，現(xiàn)在向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，可以堪稱(chēng)史上最嚴(yán)新規(guī)，引起廣大網(wǎng)友熱議。

2025年8月5日，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查管理辦法》（征求意見(jiàn)稿）。

其中規(guī)定：?jiǎn)喂P人民幣5000元或外幣等值1000美元以上的境外匯款需核實(shí)匯款人身份，支付機(jī)構(gòu)一次性出售不記名預(yù)付卡1萬(wàn)元以上也需登記。

那么從中國(guó)轉(zhuǎn)賬到新加坡顯然也屬于境外匯款的范疇，無(wú)論是個(gè)人匯款、投資，還是企業(yè)間的資金流動(dòng)等，都可能需要按照新的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行更嚴(yán)格的審查和操作！快來(lái)和萬(wàn)事通一起來(lái)了解一下吧~

中國(guó)向新加坡匯款

超過(guò)￥5000或1000美元

將被核實(shí)匯款人身份

經(jīng)常從中國(guó)匯款到新加坡的人們注意啦！

近日，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查管理辦法》（征求意見(jiàn)稿），幾乎覆蓋所有需要跨境匯款的人群。

其中征求稿的核心內(nèi)容如下：

身份核驗(yàn)規(guī)定

向境外匯出單筆人民幣5000元或外幣等值1000美元以上，金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)（包括銀行、第三方支付平臺(tái)）必須核實(shí)匯款人身份。

核實(shí)內(nèi)容包括：包括線下身份核驗(yàn)：有效身份證件（身份證、護(hù)照等）；線上核驗(yàn)（人臉識(shí)別、短信驗(yàn)證碼）等；填寫(xiě)《跨境匯款申請(qǐng)書(shū)》并說(shuō)明用途...

發(fā)現(xiàn)客戶(hù)涉嫌洗錢(qián)或者恐怖融資的，無(wú)論匯出資金金額大小，金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)采取合理措施核實(shí)匯款人身份。

開(kāi)戶(hù)需明確身份

1、不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易。

2、不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)。

3、不得為冒用他人身份的客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)。

增強(qiáng)非銀行支付機(jī)構(gòu)職責(zé)

新規(guī)明確將非銀行支付機(jī)構(gòu)納入同等監(jiān)管范疇。例如，一次性出售不記名預(yù)付卡金額超過(guò)人民幣1萬(wàn)元，也需登記購(gòu)買(mǎi)人信息。

持續(xù)關(guān)注客戶(hù)交易情況

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，根據(jù)客戶(hù)特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。

在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注并評(píng)估客戶(hù)整體狀況及交易情況，不給灰色操作留下空間。。

向新加坡匯款

年度便利化額度不變

每人仍有5萬(wàn)美元額度

此前，國(guó)家曾出臺(tái)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯年度便利化額度管理政策，便利化額度為每人每年等值5萬(wàn)美元。

關(guān)于這部分的內(nèi)容，在新規(guī)中并沒(méi)有改動(dòng)。

也就是說(shuō)如果你需要給遠(yuǎn)在新加坡的家庭親友匯款，每人每年仍有50000美元的額度。

并且有專(zhuān)家表示如果你是在5萬(wàn)美元額度以?xún)?nèi)、做正常合規(guī)用途的跨境匯款，新規(guī)的施行基本不會(huì)對(duì)客戶(hù)多出流程。登記和身份核實(shí)，很多時(shí)候銀行會(huì)在后臺(tái)“無(wú)感”完成。

新政策規(guī)定引爭(zhēng)議

網(wǎng)友表示新規(guī)增加時(shí)間成本

雖然有專(zhuān)家表示新規(guī)定更重要的是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的要求，對(duì)合法范圍內(nèi)境外匯款的客戶(hù)并沒(méi)什么影響，很多時(shí)候銀行會(huì)在后臺(tái)“無(wú)感”完成。

但也有人表示：之前大家熟悉的隨時(shí)隨地、幾分鐘到賬的跨境支付體驗(yàn)，日后一定會(huì)變得復(fù)雜，以及面臨資金無(wú)法及時(shí)到賬的現(xiàn)實(shí)。

比如，過(guò)去你只要填個(gè)賬號(hào)和金額，轉(zhuǎn)賬就完成了，現(xiàn)在還要提交合同、發(fā)票、學(xué)校通知書(shū)等各類(lèi)材料，這大大增加了時(shí)間成本。

尤其是對(duì)于長(zhǎng)期依賴(lài)海外匯款來(lái)生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)的家庭；

有海外產(chǎn)業(yè)投資，需頻繁處理跨境資金往來(lái)的人群；

有跨境電商業(yè)務(wù)，特別是頻繁涉及跨境貨款結(jié)算和采購(gòu)付款的公司...

當(dāng)境外匯款金額超過(guò)￥5000時(shí)，可能都會(huì)被要求提供復(fù)雜的證明材料，這或許都會(huì)產(chǎn)生巨大的不便。

無(wú)論最后新規(guī)如何修改或?qū)嵤?，萬(wàn)事通在這里提醒大家一切操作都一定要遵守法律規(guī)定，千萬(wàn)不要抱僥幸心理踩紅線~

大家對(duì)這項(xiàng)新規(guī)定有什么看法呢 ？歡迎在評(píng)論區(qū)留言~