2025年8月21日，華夏基金上海分公司，智慧交鋒再啟——"2025Wind星選理財(cái)師年度評選 | 星投顧復(fù)賽（上海場）"隆重舉行。

在金融科技加速演進(jìn)與客戶需求日益多元的背景下，作為本次“2025Wind星選理財(cái)師年度評選 | 星投顧”的重要環(huán)節(jié)，復(fù)賽匯集了初賽脫穎而出的50位來自全國不同機(jī)構(gòu)的優(yōu)秀選手。其中，上海賽區(qū)匯聚了29位投資顧問領(lǐng)域的佼佼者，他們齊聚一堂，通過三組高強(qiáng)度辯論，深度探索投顧服務(wù)的本質(zhì)與未來，展開了一場兼具專業(yè)深度與思辨銳度的精彩較量。

01 星選辯論場 | 三組激辯，聚焦行業(yè)核心議題

本次復(fù)賽以"星選辯論場"為核心環(huán)節(jié)，圍繞智能投顧、服務(wù)本質(zhì)、服務(wù)路徑三大方向設(shè)置辯題，全面考察選手的專業(yè)認(rèn)知、邏輯表達(dá)與實(shí)戰(zhàn)能力。三組辯論層層遞進(jìn)，不僅展現(xiàn)了選手的個(gè)人風(fēng)采，更折射出對行業(yè)未來的深度思考。

第一組辯論：標(biāo)準(zhǔn)化配置模型能否真正實(shí)現(xiàn)千人千面？

• 正方：技術(shù)驅(qū)動的個(gè)性化服務(wù)已成普惠金融核心引擎

正方認(rèn)為，標(biāo)準(zhǔn)化模型通過動態(tài)參數(shù)調(diào)節(jié)與智能算法，可整合行為標(biāo)簽實(shí)時(shí)捕捉需求變化，將服務(wù)成本無限降低，覆蓋長尾客群，同時(shí)修復(fù)人性弱點(diǎn)。技術(shù)正突破數(shù)據(jù)局限，讓金融服務(wù)從“精英專屬”走向“大眾普惠” 。

• 反方：人性化服務(wù)是模型無法跨越的認(rèn)知鴻溝

反方堅(jiān)持，模型僅能實(shí)現(xiàn)標(biāo)簽化批量處理，卻無法捕捉企業(yè)家資產(chǎn)分配顧慮、突發(fā)家庭變故等隱性需求。算法可能引發(fā)職業(yè)歧視，且客戶對“回撤3%”的理論承受力與實(shí)際恐慌存在巨大差距，此時(shí)唯有人類投顧的情感陪伴能跨越理性與感性的鴻溝 。

這場精彩辯論揭示了技術(shù)理性與人文溫度并非對立——AI是普惠金融的“效率引擎”，人類投顧則是復(fù)雜需求的“溫度樞紐”，唯有協(xié)同才能實(shí)現(xiàn)真正的“千人千面” 。

第二組辯論：投顧核心職責(zé)是客戶教育還是產(chǎn)品銷售？

• 正方：客戶教育是投顧價(jià)值的根本體現(xiàn)

正方認(rèn)為，投顧的核心價(jià)值在于幫助客戶建立正確的財(cái)富觀念與風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知。通過持續(xù)的知識輸出和投資理念傳導(dǎo)，能夠從根本上提升客戶金融素養(yǎng)，避免非理性操作，實(shí)現(xiàn)長期財(cái)富增值。教育不是單向灌輸，而是與客戶共同成長的過程，這才是投顧行業(yè)從“銷售驅(qū)動”轉(zhuǎn)向“信任驅(qū)動”的關(guān)鍵進(jìn)化。

• 反方：產(chǎn)品銷售是投顧服務(wù)的落地根基

反方強(qiáng)調(diào)，投顧的本質(zhì)是幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富目標(biāo)的專業(yè)服務(wù)，而產(chǎn)品是承載服務(wù)的具體工具。沒有產(chǎn)品的落地，再好的投資理念也是空中樓閣。投顧應(yīng)當(dāng)以專業(yè)的資產(chǎn)配置能力，將合適的產(chǎn)品以合適的比例推薦給客戶，這才是對客戶需求最直接的響應(yīng)與負(fù)責(zé)。

教育為“藍(lán)圖”，銷售為“施工圖”——投顧需將專業(yè)理念轉(zhuǎn)化為可落地方案，既不空談理論忽視實(shí)操，也不盲目銷售脫離規(guī)劃。唯有二者協(xié)同，方能構(gòu)筑客戶與行業(yè)共贏的未來。

第三組辯論：投顧服務(wù)應(yīng)先幫客戶建立財(cái)富目標(biāo)，還是直接提供投資策略？

• 正方：目標(biāo)是投資航程的“燈塔”

正方認(rèn)為，有明確財(cái)富目標(biāo)的家庭投資失誤率更低，收益穩(wěn)定性更高。跳過目標(biāo)直接給策略可能導(dǎo)致重大錯配，舉例如35歲企業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)測評顯示“激進(jìn)”，實(shí)則需保本資金支持實(shí)業(yè)擴(kuò)張。目標(biāo)導(dǎo)向是資產(chǎn)配置的頂層設(shè)計(jì)，更是穿透表面需求、匹配生命周期的關(guān)鍵 。

• 反方：策略是專業(yè)價(jià)值的直接體現(xiàn)

反方強(qiáng)調(diào)，客戶核心痛點(diǎn)是“賬戶收益焦慮”而非抽象目標(biāo)，如市場暴跌時(shí)需緊急調(diào)倉方案。財(cái)富目標(biāo)多為主觀空想，銀行APP可在1分鐘內(nèi)完成客戶基礎(chǔ)財(cái)富目標(biāo)的收集，而投顧服務(wù)的不可替代性在于提供可驗(yàn)證的落地方案，用實(shí)際收益建立信任 。

目標(biāo)為“方向”，策略為“路徑”——投顧需借專業(yè)工具將抽象目標(biāo)轉(zhuǎn)化為可執(zhí)行方案，在動態(tài)平衡中實(shí)現(xiàn)客戶長期價(jià)值。

02 專業(yè)評審 | 精準(zhǔn)賦能，指引成長方向

本次復(fù)賽邀請了包括私人銀行家楊誠信先生、寧波銀行總行首席私人銀行部副總經(jīng)理陳伯憲先生、興業(yè)銀行總行私人銀行部財(cái)富顧問處處長彭偉偉先生、萬得基金大區(qū)業(yè)務(wù)總監(jiān)孫魯萍女士等多位業(yè)內(nèi)資深專家擔(dān)任評委。他們不僅為選手的精彩表現(xiàn)給予了高度評價(jià)，更從專業(yè)角度提出建設(shè)性意見，助力選手在實(shí)踐中不斷成長、在思辨中深化認(rèn)知。

03 風(fēng)采展示 | 星光時(shí)刻，共創(chuàng)投顧未來

在三場辯論中，選手們展現(xiàn)出對財(cái)富管理本質(zhì)的深刻思考與對行業(yè)未來的堅(jiān)定信念。他們的表現(xiàn)，充分展現(xiàn)了中國投顧行業(yè)邁向?qū)I(yè)化、人性化、科技化的蓬勃活力。在緊張激烈的比賽之后，復(fù)賽進(jìn)入了“星光時(shí)刻”，大屏幕揭曉了每位選手的本場排名與表現(xiàn)亮點(diǎn)。

隨著上海場收官，“2025Wind星選理財(cái)師年度評選 | 星投顧復(fù)賽”圓滿結(jié)束。本輪賽事通過多維度辯題設(shè)置，激發(fā)了對投顧價(jià)值、人機(jī)協(xié)同、服務(wù)模式的深度探索。參賽選手展現(xiàn)的不僅是觀點(diǎn)的交鋒，更是對財(cái)富管理本質(zhì)的思考與對行業(yè)未來的期許。最終獲獎榜單將在2025Wind星選理財(cái)師年度評選頒獎盛典中揭曉，靜待見證！

未來，Wind將繼續(xù)攜手合作伙伴，推動財(cái)富管理行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，挖掘并培養(yǎng)更多兼具專業(yè)深度與人文溫度的優(yōu)秀理財(cái)師與投資顧問，協(xié)力構(gòu)建理性、有溫度、可持續(xù)的金融生態(tài)。