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最強(qiáng)反洗錢,開始了?

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  正文

  存在你銀行賬戶里的錢,就能隨便花嗎?

  如果可以隨便花,為什么存取款額度達(dá)到5萬,都要你填寫說明呢?

  從來沒有真正意義上“你的錢,隨便花”的邏輯,尤其當(dāng)這些錢涉嫌反洗錢的時(shí)候。

  朋友們,史上最強(qiáng)“反洗錢”監(jiān)管要開始了

  上周,中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理局,中國證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保持管理辦法(征求意見稿)》

  

  那么,這個(gè)《管理辦法》有什么影響?為什么是最強(qiáng)反洗錢規(guī)定?

  早在2006年就頒布了《反洗錢法》,明確了身份識(shí)別、身份資料和交易記錄的保持、以及大額和可疑交易要報(bào)告的要求。

  只不過呢,最新公布的《征求意見稿》更嚴(yán)格,等于在之前反洗錢法的基礎(chǔ)上進(jìn)一步“堵漏洞”,針對(duì)之前的不足的地方進(jìn)行了“圍追堵截”

  有留學(xué)、海外置業(yè)的伙伴都知道,出國或者境外旅游單筆匯款5萬元人民幣,現(xiàn)在額度收窄到5000元或則1000美元,就要金融機(jī)構(gòu)核實(shí)身份了!

  這里多說一句,要金融機(jī)構(gòu)核實(shí)身份是什么意思?

  不是不給匯款,而是變成不能模糊,必須透明!

  即,所有匯款都需要填寫更加詳細(xì)的身份資料。

  有多詳細(xì)呢?

  匯款人和收款人的姓名或名稱、賬號(hào)、住所等基本要素是必須檢驗(yàn)、留存和傳遞的信息。

  如果匯款人并未在該機(jī)構(gòu)開戶,還需額外登記身份證明文件編號(hào)、聯(lián)系方式等可追蹤信息。

  客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系或一次性金融服務(wù)結(jié)束后至少保存10年;交易記錄自交易結(jié)束后至少保存10年。

  ——比如孩子上學(xué),除了身份證之外,還需要孩子的錄取通知書,然后這些資料會(huì)一并隨著匯款到“境外接收銀行”。

  其實(shí)從反洗錢監(jiān)管的角度看,國外反洗錢的監(jiān)管更嚴(yán)格。如美國、日本、英國雖然沒額度限制,但流入到本國的錢,對(duì)其來源都會(huì)嚴(yán)格審查。

  現(xiàn)在新規(guī)要求寫清楚“誰匯款”、“為什么匯款”、“身份信息明確”這樣一來反而會(huì)減少匯款被退回的情況

  現(xiàn)在咱們新出臺(tái)的反洗錢新規(guī),很大程度上也從“輸出”到“接收”雙向堵漏洞。

  不過有境外用錢的伙伴也不用慌張,新規(guī)不是“不允許”而是“更嚴(yán)格”。

  這種嚴(yán)格主要體現(xiàn)在監(jiān)管力度上,比如多個(gè)親戚螞蟻搬家向同一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)賬,這種情況會(huì)被系統(tǒng)識(shí)別成“高危操作”。

  同時(shí)新規(guī)還明確,對(duì)于失職的機(jī)構(gòu),也就是沒有做到認(rèn)真核查的金融機(jī)構(gòu),會(huì)處以10萬到30萬的罰款,銀行職員如果故意“放水”會(huì)終身面臨監(jiān)禁。

  我知道,這則消息出來之后,很多人說新規(guī)是“最嚴(yán)”反洗錢。

  如果從中國境內(nèi)視角看,確實(shí)是“最嚴(yán)”,但如果從罰款力度看,還有比咱們更嚴(yán)厲的。

  來,大家看看香港的處罰力度就明白了

  ——2024年11月8日,香港金融管理局宣布對(duì)富邦銀行(香港)有限公司違反《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》處以400萬港元罰款。

  ——2024年11月19日香港金融管理局對(duì)中國銀(亞洲)股份有限公司、中國信托商業(yè)銀行股份有限公司香港分行、中國工商銀行(亞洲)有限公司及UBS AG香港分行處以合共4420萬港元的罰款

  ——2025年7月22日,香港金融管理局依據(jù)《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》,對(duì)三家銀行開出總計(jì)1620萬港元的罰單。

  而這次公布的《管理辦法》新規(guī)不僅針對(duì)銀行,還有非銀行支付機(jī)構(gòu)、預(yù)付卡發(fā)行方、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司、微信、支付寶等也被明確納入反洗錢義務(wù)范圍。

  同時(shí),一次性出售不記名預(yù)付卡1萬元以上需實(shí)名登記。

  那么,這件事對(duì)哪些人影響巨大?

  預(yù)估有三類人群:

  1、第一類人群是普通居民

  就是想在海外買房子、子女在海外留學(xué)、準(zhǔn)備移民的群體;

  2、散戶投資客

  港股、美股、美債、貨幣基金、比特幣、穩(wěn)定幣等等投資渠道的散戶;

  3、海外代購

  境外做代購業(yè)務(wù)、跨界電商、還有一些代購的個(gè)人等等

  之前呢,這些人投資也好,買賣交易也罷,都沒有特別明確的管制,但現(xiàn)在新規(guī)出來之后,對(duì)于“錢“的流向管理更透明,一定會(huì)有一些影響的。

  同時(shí),洗錢、”灰色交易“會(huì)變得無影遁形,或者說面臨更大力度的處罰,比如賬戶凍結(jié)、補(bǔ)稅、征信污點(diǎn)、罰款等等。

  說到補(bǔ)稅,不得不多說幾句:

  目前很多海外投資都沒有在中國納稅的,很多潤出去的錢也沒有記錄。

  換句話說,正因?yàn)闆]有記錄,想征稅也無從查起。

  但從這個(gè)新規(guī)落地之后,從錢的源頭上就做到了”看得見、查得到“,在這樣的前提之下,有概率針對(duì)雙國籍”境外投資“征稅。

  一種就是人和國籍都在國內(nèi),但錢出去了,去投資了美股股市或者英國股市,那么收益所得就需要繳納稅費(fèi)。

  另外一種情況就是改換國籍,這種本質(zhì)上是“退出稅”,

  ——比如加拿大對(duì)不再是本國稅務(wù)居民的人征收 “離境稅”。

  ——比如美國,若凈資產(chǎn)超過 200 萬美元,或者 5 年內(nèi)平均所得稅超過 21 萬美元,即符合征稅條件,稅率最高為 23.8%。

  這次新規(guī)力度之嚴(yán)格,也防止資金流出穩(wěn)定匯率!

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