文/鎖凌燕

中新社國(guó)是直通車15日在北京舉辦“城心守歲月——共繪中國(guó)式養(yǎng)老新圖景”主題沙龍，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系教授鎖凌燕在參加活動(dòng)時(shí)表示，“保險(xiǎn)＋”新范式讓銀發(fā)歲月更有保障。

鎖凌燕指出，綜合來看，當(dāng)前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨一個(gè)重要挑戰(zhàn)，即如何隨著社會(huì)進(jìn)步持續(xù)發(fā)揮保險(xiǎn)的重要作用。保險(xiǎn)業(yè)還需要關(guān)注居民的非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，例如總量層面或結(jié)構(gòu)層面可能的服務(wù)供求缺口，居民無法通過金融市場(chǎng)交易或者分散化投資來化解。正是在這種邏輯之下，“保險(xiǎn)+”才成為行業(yè)的戰(zhàn)略選擇。如果保險(xiǎn)業(yè)能夠在提供傳統(tǒng)金融服務(wù)的同時(shí)，提供相應(yīng)的關(guān)聯(lián)服務(wù)以化解消費(fèi)者焦慮，能在一定程度上給長(zhǎng)壽社會(huì)貢獻(xiàn)“保障密碼”。

北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系教授鎖凌燕15日參加“城心守歲月——共繪中國(guó)式養(yǎng)老新圖景”主題沙龍。國(guó)是直通車 汪俐辰 攝

鎖凌燕認(rèn)為，“保險(xiǎn)＋”范式的核心邏輯在于為銀發(fā)歲月提供三重保障。

一是資金保障，優(yōu)先解決居民購(gòu)買養(yǎng)老關(guān)聯(lián)服務(wù)的資金短缺問題，再結(jié)合服務(wù)端持續(xù)的場(chǎng)景優(yōu)化，激發(fā)居民服務(wù)需求、促進(jìn)養(yǎng)老儲(chǔ)備，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

二是服務(wù)保障，通過提供融資服務(wù)滿足養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)服務(wù)商資金需求、為之提供穩(wěn)定的客戶群，促進(jìn)范圍經(jīng)濟(jì)解決盈利難題、減少資源錯(cuò)配問題，進(jìn)而提升多元化服務(wù)的可及性。

三是效率保障，以人為中心整合服務(wù)，關(guān)注各類影響銀發(fā)生活質(zhì)量的危險(xiǎn)因素，綜合各類風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化、集群化、品牌化發(fā)展，助力個(gè)人、家庭得到“閉環(huán)”服務(wù)有望改善銀發(fā)生活質(zhì)量、降低養(yǎng)老綜合成本。

鎖凌燕提醒，老齡化推進(jìn)帶來背景風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)性地增加，中國(guó)乃至國(guó)際社會(huì)都缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，要及早推動(dòng)多元化參與和探索。開始的時(shí)間越早，制度形式的騰挪空間越大，應(yīng)對(duì)未來挑戰(zhàn)的能力越強(qiáng)?！氨容^確定的是，單純提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償不再是保險(xiǎn)演進(jìn)的主要方向?！?/p>

“中國(guó)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)正處于高速發(fā)展階段，顯現(xiàn)出與相關(guān)產(chǎn)業(yè)融合加速、新興產(chǎn)業(yè)不斷涌現(xiàn)、集聚發(fā)展態(tài)勢(shì)明顯等階段性特征，技術(shù)變化值得關(guān)注?！辨i凌燕建議，保險(xiǎn)人的角色應(yīng)該復(fù)合化，保險(xiǎn)業(yè)要提供多樣化、個(gè)性化、覆蓋全生命周期的產(chǎn)品與服務(wù)，積極推動(dòng)模式創(chuàng)新。