有朋友說，自己是靈活就業(yè)人員參保，馬上即將退休了。近年來養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)15年，總共花了10萬元左右，聽說自己這一輩子合計(jì)能領(lǐng)80萬元養(yǎng)老金，是真的嗎？也太劃算了吧？

養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)15年，總共花費(fèi)10萬元左右，確實(shí)正常。大多數(shù)靈活就業(yè)人員都是按照60%的最低檔次繳費(fèi)的，這種情況下負(fù)擔(dān)相對(duì)輕一些。去年以來的繳費(fèi)基數(shù)下限是4416元，每月繳納883.2元，一年是10,598.4元。但是前些年由于繳費(fèi)基數(shù)下限低，合計(jì)繳費(fèi)15年的錢數(shù)還不足10萬元。

退休養(yǎng)老金究竟能領(lǐng)多少呢？我們算一算。

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)生的養(yǎng)老金主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金三部分構(gòu)成。過渡性養(yǎng)老金主要是建立個(gè)人賬戶前的繳費(fèi)年限，只繳費(fèi)15年的職工，一般沒有這樣的年限，因此過渡性養(yǎng)老金為零。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分，主要根據(jù)本人平均繳費(fèi)指數(shù)、繳費(fèi)年限、社平工資三大因素計(jì)算。

按照60%檔次繳費(fèi)的話，繳費(fèi)15年，一般可以領(lǐng)取12%的社平工資。山東省計(jì)算養(yǎng)老金使用的社平工資目前也稱為養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)，去年大多數(shù)人使用的是7678元，按照這樣計(jì)算結(jié)果為921.36元。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分，要知道養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額和退休年齡。

說實(shí)話，多數(shù)靈活就業(yè)人員參保的還是女性，一般是55歲退休，計(jì)發(fā)月數(shù)是170個(gè)月。

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額，如果是靈活就業(yè)人員繳費(fèi)比例是20%，記入個(gè)人賬戶的比例是8%，繳費(fèi)10萬元，賬戶本金就能達(dá)到4萬元。近年來養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的利息不低，預(yù)計(jì)怎么也能漲2~3萬元。

假設(shè)退休時(shí)個(gè)人賬戶余額為6.5萬元，按照50歲退休計(jì)算，每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是382.35元。

以上兩部分養(yǎng)老金相加，合計(jì)每月待遇是1303.71元。

這樣算起來，一年基本養(yǎng)老金待遇是1.56萬元。

不過，我們要知道退休養(yǎng)老金每年都會(huì)增加的。即使今年養(yǎng)老金調(diào)整水平降至2%，按照山東省2025年的養(yǎng)老金調(diào)整方案，定額增加27.3元，按繳費(fèi)年限增加6元，按養(yǎng)老金比例增加7.3元，合計(jì)增加40.6元，漲幅約3.1%。這也是養(yǎng)老金水平較低的人群，能夠享受到養(yǎng)老金調(diào)整的社會(huì)紅利的一種體現(xiàn)，特別是高齡老人的增加70歲以上，每年至少再增加30元。

女性的預(yù)期壽命，在2020年全國人均預(yù)期壽命77.93歲的情況下，女性預(yù)期壽命已經(jīng)達(dá)到了80.88歲（這是0歲新生兒的）?？紤]到現(xiàn)在退休的女性預(yù)期壽命會(huì)更長，假設(shè)55歲退休，預(yù)期能領(lǐng)28年養(yǎng)老金。

如果每年養(yǎng)老金增長比例是3%，28年合計(jì)能夠領(lǐng)取的養(yǎng)老金待遇為76.3萬元。

實(shí)際上，山東省企業(yè)退休人員每年還可以領(lǐng)到1700元的冬季取暖補(bǔ)貼，這一部分待遇即使未來不變，合計(jì)也能領(lǐng)取近5萬元。參保人去世以后，家庭成員還可以領(lǐng)到喪葬補(bǔ)助金和撫恤金，這兩部分待遇2025年標(biāo)準(zhǔn)也達(dá)到了5萬元左右。在未來的話，預(yù)計(jì)肯定還會(huì)更高。

合計(jì)以上種種養(yǎng)老金待遇，說一位55歲的女性，即使現(xiàn)在每月領(lǐng)1300元養(yǎng)老金，未來養(yǎng)老金少說也能領(lǐng)取80萬元以上的。