悉尼新創(chuàng)公司Block Earner正在籌備推出比特幣抵押的購(gòu)房貸款，并從投資者手中獲得了新的融資，使公司估值達(dá)到7500萬(wàn)澳元。

這家企業(yè)此前因在未獲牌照的情況下推出某產(chǎn)品，正被企業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)追查。公司表示，將利用風(fēng)險(xiǎn)投資資金在競(jìng)爭(zhēng)激烈的房貸市場(chǎng)開(kāi)辟細(xì)分市場(chǎng)——允許借款人以比特幣作為貸款擔(dān)保。

Block Earner chief commercial officer James Coombes and chief executive and founder Charlie Karaboga. Renee Nowytarger

Block Earner聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Charlie Karaboga表示：“大約有400萬(wàn)澳洲人持有加密貨幣，市值約500億澳元，這個(gè)方案實(shí)際上為澳洲市場(chǎng)釋放了一部分閑置資金。”

Block Earner由加密貨幣平臺(tái)Coinbase支持，成立于2021年，最初是一個(gè)數(shù)字資產(chǎn)交易平臺(tái)，但已開(kāi)始提供個(gè)人貸款服務(wù)，讓借款人可以用加密貨幣作為擔(dān)保，獲取澳元現(xiàn)金貸款。平均貸款金額約為9.1萬(wàn)澳元，客戶主要用于補(bǔ)充購(gòu)房首付或支付裝修費(fèi)用。

公司將接受比特幣、以太坊以及美元穩(wěn)定幣USDC和USDT作為抵押。貸款為超額抵押模式：Block Earner將根據(jù)加密貨幣價(jià)值提供最高40%的貸款額度，利率為9.5%。若貸款價(jià)值比超過(guò)60%，公司有權(quán)出售客戶加密貨幣，但允許借款人有30天時(shí)間追加抵押或支付額外現(xiàn)金。

首席商務(wù)官James Coombes表示：“客戶選擇我們的貸款，是因?yàn)樗麄兊氖滓繕?biāo)是維持加密貨幣持倉(cāng)。當(dāng)貸款面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，客戶100%都會(huì)回來(lái)主動(dòng)管理?！?/p>

另一家新創(chuàng)公司Vield也提供比特幣抵押貸款，用于創(chuàng)業(yè)或購(gòu)房。今年早些時(shí)候，其創(chuàng)始人Johnny Phan表示，類似貸款市場(chǎng)正在快速發(fā)展。上個(gè)月，《金融時(shí)報(bào)》報(bào)道稱，摩根大通正在探索明年為客戶加密貨幣持倉(cāng)提供抵押貸款的可能性。

Coombes表示：“當(dāng)摩根大通等機(jī)構(gòu)剛剛開(kāi)始理解這類產(chǎn)品對(duì)成熟投資者意味著什么時(shí)，我們已經(jīng)為零售投資者找到市場(chǎng)路徑，并且正關(guān)注房貸領(lǐng)域。”

Block Earner剛完成一輪800萬(wàn)澳元的A輪融資，由總部位于香港的加密投資公司CMCC Global領(lǐng)投，悉尼風(fēng)險(xiǎn)投資基金King River Capital參與，將于11月推出房貸產(chǎn)品。

公司稱，針對(duì)加密貨幣抵押的房貸需求超過(guò)4億澳元，并正在與非銀行貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行高級(jí)談判，以提供相應(yīng)的融資設(shè)施。

Block Earner將根據(jù)客戶加密貨幣持倉(cāng)價(jià)值提供首付貸款，同時(shí)正在改造其應(yīng)用程序，打造購(gòu)房貸款一站式申請(qǐng)平臺(tái)，并連接貸款機(jī)構(gòu)或經(jīng)紀(jì)人。

貸款利率為9.5%，貸款上限為500萬(wàn)澳元，一旦買(mǎi)家完成房產(chǎn)交割即開(kāi)始計(jì)息。

King River Capital管理合伙人Zeb Rice表示，Block Earner正推動(dòng)加密貨幣抵押金融產(chǎn)品進(jìn)入大眾市場(chǎng)：“他們對(duì)合規(guī)、用戶體驗(yàn)設(shè)計(jì)和產(chǎn)品創(chuàng)新的承諾，與我們對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)支撐主流金融解決方案的愿景高度契合?！?/p>

然而，這家新創(chuàng)公司仍與澳大利亞證券投資委員會(huì)（ASIC）存在法律糾紛，涉及其2022年底關(guān)閉的Earner產(chǎn)品。律師事務(wù)所Gilbert + Tobin認(rèn)為，該產(chǎn)品結(jié)構(gòu)無(wú)需澳洲金融服務(wù)牌照，但ASIC持不同意見(jiàn)。

今年4月，聯(lián)邦法院全庭判定Earner不是金融產(chǎn)品，監(jiān)管機(jī)構(gòu)隨后申請(qǐng)上訴至高等法院。最新的上訴已不僅僅針對(duì)Block Earner或加密貨幣，而演變?yōu)?strong>金融產(chǎn)品定義的測(cè)試案例。

Coombes表示：“我們被迫去定義整個(gè)澳洲生態(tài)的金融產(chǎn)品，而像我們這樣規(guī)模的企業(yè)不應(yīng)該承擔(dān)這個(gè)負(fù)擔(dān)?！?/p>

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