每經(jīng)記者：宋欽章 李玉雯 每經(jīng)編輯：張益銘

9月1日，是個人消費貸款貼息政策落地的首日，《每日經(jīng)濟新聞》記者走訪上海多家銀行網(wǎng)點了解政策開閘的情況。

記者從銀行工作人員處得知，在申請個人消費貸款貼息之后，客戶需要使用放款賬戶進行消費，以便系統(tǒng)自動識別賬戶中消費交易信息，進而銀行自動開展貼息。但也不排除系統(tǒng)識別失敗的情況，這時建議客戶保留消費發(fā)票，然后向貸款經(jīng)辦行申請人工審核，審核通過后，予以貼息。

銀行工作人員提醒：建議保留消費發(fā)票

9月1日，上海正逢雷雨?？赡苁翘鞖獾脑?，部分網(wǎng)點略顯冷清，現(xiàn)場只有工作人員，不過記者還是小有收獲。

某民生銀行支行網(wǎng)點的工作人員告訴記者，個人消費貸款貼息政策于今日（9月1日）生效，可以申請辦理。但由于落地首日，前來網(wǎng)點現(xiàn)場咨詢的客戶應(yīng)該并不多，在記者以客戶身份詢問時，她一邊盯著電腦屏幕上的材料，一邊回答記者的疑問。記者從這位工作人員口中得知，年貼息比例為1%，且申請貼息的個人貸款只能用于消費。貼息范圍包括單筆5萬元以下消費，以及單筆5萬元及以上的家用汽車等指定領(lǐng)域消費。

當記者同樣以客戶身份咨詢某交通銀行支行網(wǎng)點的個貸經(jīng)理時，對方表示：“如果你的資質(zhì)非常好，最低可以申請利率3%出頭的消費貸，對應(yīng)貼息后利率為2%出頭?！敝劣诰唧w的利率，她指出，客戶可以用手機掃描個貸經(jīng)理提供的二維碼進一步查詢。

在進一步的走訪中，交通銀行、招商銀行等多家銀行網(wǎng)點的工作人員均告訴記者，需要使用放款賬戶進行消費，以便系統(tǒng)自動識別賬戶中消費交易信息，進而銀行自動開展貼息。

招商銀行的工作人員還特別提到一個細節(jié)，即建議保留消費發(fā)票，倘若系統(tǒng)未能識別賬戶中消費交易信息，可前往線下網(wǎng)點提供消費發(fā)票申請審核，審核通過后也可享受貼息。

記者注意到，在個人消費貸款貼息政策落地前夕，針對客戶關(guān)心的貼息政策實施細節(jié)，多家銀行已先后發(fā)布了相關(guān)問題解答。在貼息的申請流程上，多家銀行指出，為了最大限度地為客戶提供便利并簡化操作流程，客戶申請個人消費貸款貼息的程序與普通貸款程序相比并無明顯區(qū)別，系統(tǒng)可自動識別賬戶消費交易信息，并自動開展貼息操作。

部分銀行表示，對系統(tǒng)未能識別的，客戶可通過提供與貸款使用相對應(yīng)的真實消費發(fā)票的方式向貸款經(jīng)辦行申請人工審核，審核通過后，予以貼息。

部分手機銀行：還款計劃頁面可直接查看貼息金額

《每日經(jīng)濟新聞》記者在手機銀行嘗試申請個人消費貸款時，發(fā)現(xiàn)了兩個值得留意的地方：一是部分銀行（如招商銀行）的貸款申請頁面會出現(xiàn)個人消費貸款貼息補充協(xié)議選項可供勾選；二是部分銀行（如浦發(fā)銀行）在選擇享受貼息后，會在還款計劃中列示每期的應(yīng)還利息、貼息前利息以及財政貼息等金額信息。

圖片來源：浦發(fā)銀行手機銀行App截圖

簽署補充協(xié)議是在多家銀行申請貼息時繞不開的環(huán)節(jié)，根據(jù)華夏銀行手機銀行展示的《個人信息（敏感信息）處理授權(quán)書（個人消費貸款財政貼息專用）》，該授權(quán)書主要用于授權(quán)銀行通過行內(nèi)系統(tǒng)等渠道操作客戶部分個人信息，以識別賬戶中個人消費貸款實際用于消費的交易記錄，匯總、核實滿足個人消費貸款財政貼息條件的消費金額，辦理個人消費貸款財政貼息相關(guān)業(yè)務(wù)。不過，多家銀行也作出提示，補充協(xié)議主要供個人消費貸款財政貼息專用，如客戶未簽署補充協(xié)議、授權(quán)查詢，不影響客戶正常申請、使用銀行個人消費貸款。

至于如何查詢貼息金額，多家銀行表示，客戶在銀行的個人消費貸款貼息后，可通過銀行的個人手機銀行App或者小程序自助查詢。部分銀行也會在客戶扣款時通過發(fā)送手機短信方式告知客戶貼息金額。像前面提到的浦發(fā)銀行，則直接將貼息金額信息展示在客戶的還款計劃頁面中，貼息前后的差異一目了然。

記者在浦發(fā)銀行嘗試申請的消費貸金額是5萬元，年利率（單利）3.1%，借款期限1年，正常計算下來，如果按照分期付息、到期一次還本的還款方案，每月需要償還利息129.17元。在財政補貼1%比例之后，年利率（單利）變成了2.1%。手機銀行顯示，這時每月需要償還的利息變成了87.5元，相較于貼息前每月減少了41.67元，全年節(jié)省利息約500元。