來(lái)源：市場(chǎng)資訊

（來(lái)源：易居研究院）

8月26日，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部與中國(guó)人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），該辦法自2025年9月1日起正式施行，為房地產(chǎn)行業(yè)反洗錢(qián)工作提供了明確的指導(dǎo)和規(guī)范，標(biāo)志著我國(guó)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、打擊洗錢(qián)犯罪方面邁出了堅(jiān)實(shí)一步。

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強(qiáng)化客戶(hù)身份識(shí)別，源頭阻斷洗錢(qián)路徑

《辦法》明確要求，房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)不得向身份不明的客戶(hù)銷(xiāo)售房屋或提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，客戶(hù)若拒不配合提供身份證明材料，機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕服務(wù)，并向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。這一規(guī)定從源頭上加強(qiáng)了客戶(hù)身份識(shí)別，有效阻斷了不法分子利用房地產(chǎn)交易進(jìn)行洗錢(qián)的途徑。通過(guò)查驗(yàn)自然人、法人及非法人組織的身份證明材料，并留存復(fù)印件，房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)能夠建立起更為完善的客戶(hù)身份檔案，為后續(xù)的交易監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

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完善內(nèi)部控制，構(gòu)建長(zhǎng)效反洗錢(qián)機(jī)制

《辦法》強(qiáng)調(diào)房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)或人員負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，并定期識(shí)別、評(píng)估洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，制定和采取適當(dāng)?shù)南村X(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和措施。這不僅要求機(jī)構(gòu)具備高度的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，還需在實(shí)踐中不斷優(yōu)化和完善內(nèi)部控制流程，確保反洗錢(qián)工作的有效性和持續(xù)性。同時(shí)，機(jī)構(gòu)需完整、準(zhǔn)確地保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，保存期不少于十年，為可能的反洗錢(qián)調(diào)查提供有力支持。

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加強(qiáng)行業(yè)自律，形成反洗錢(qián)合力

《辦法》還明確了房地產(chǎn)行業(yè)自律組織在反洗錢(qián)工作中的職責(zé)，包括制定自律管理規(guī)范、識(shí)別評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、指導(dǎo)機(jī)構(gòu)合規(guī)、協(xié)調(diào)報(bào)送可疑交易報(bào)告等。這些措施有助于形成行業(yè)自律與政府監(jiān)管的合力，共同構(gòu)建房地產(chǎn)行業(yè)的反洗錢(qián)防線(xiàn)。通過(guò)加強(qiáng)反洗錢(qián)社會(huì)宣傳和培訓(xùn)，提升行業(yè)整體的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，為行業(yè)的健康發(fā)展提供有力保障。

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遵循風(fēng)險(xiǎn)原則，實(shí)施差異化監(jiān)管

《辦法》遵循基于風(fēng)險(xiǎn)的原則，對(duì)不同洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的房地產(chǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)確定與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的監(jiān)管措施。這種差異化的監(jiān)管方式，既能夠確保高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)得到更為嚴(yán)格的監(jiān)管，又能夠避免對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)造成不必要的干擾，從而提高監(jiān)管效率和效果。