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在錢荒的時代，這兩年陸續(xù)有很多中高凈值的家庭來咨詢我，未來錢該投向何方？

如果放在2020年及以前，我會告訴你投點A股，最好是藍籌白馬，或者哪怕指數(shù)基金也可以。

但是今天，縱觀全球優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)，好的東西只有走出去才能看得到。

我們不能只做班上的優(yōu)等生，還要做全校的優(yōu)等生。

那些擁有家庭現(xiàn)金資產(chǎn)300萬以上的居民，顯然是班級里的優(yōu)等生。

優(yōu)等生要放眼全球，擁抱核心資產(chǎn)。

這是上世紀日本“渡邊太太”們所做的事情，而他們在日本失去的30年里，恰恰是穿越了歷史周期。

日本失去的30年，日本的家庭婦女掌握了家庭資產(chǎn)，然后他們將資產(chǎn)投向美元美債，全球核心區(qū)域的房子，以及美股。

今天的我們，越來越多的人走出去，買港險，買美股，買全球核心區(qū)域的房子。

太陽底下沒有新鮮事，一切只不過在另一個時空重復著。

房子，已經(jīng)成為過去式。

從傳承的角度，中國人喜歡買房，但最近幾年，最慘的一批人就是杠桿買了很多房產(chǎn)。

從需求的角度，房子，結(jié)婚需要，父母一代，爭相給孩子買房。

改革開放以來，在中國信托并不普及的年代，家庭財富的傳承很大程度都是依靠房產(chǎn)。

在地產(chǎn)行情好的那些年，用房子作為家族資產(chǎn)傳承的載體無可指摘。

但隨著供給旺盛，房產(chǎn)的投資價值越來越低，過去幾年，全球所有地區(qū)的房價無一例外都在下跌。

這里面，核心是房產(chǎn)飽和了，需求不足，供給過剩所引起。

曾經(jīng)的地產(chǎn)大亨們，如今很多已經(jīng)倒下，那些年的富豪榜上，前十最少有3位是地產(chǎn)大佬，比如恒大許家印，碧桂園楊惠妍家族，萬達王健林等，都曾經(jīng)登陸過國內(nèi)富豪榜前十。

時過境遷，在住房不炒的大背景下，曾經(jīng)依靠杠桿致富的一批人，如今都已摔落在塵埃里。

原本運轉(zhuǎn)流暢的正向循環(huán)，不僅在短時間內(nèi)陷入了停滯，并以極快的速度開始反噬。

一時間，地方政府債務劇增，中央開啟化債。

大型地產(chǎn)企業(yè)紛紛倒閉，祈求銀行及財團紓困。

炒房團大量房屋砸在手里，開始出現(xiàn)斷供的情況，過去兩年深圳的過橋資金就是例子。

普通家庭的主要資產(chǎn)在房價下跌中大幅縮水，曾經(jīng)只用付30%的首付就能獲得的房子，在漲價的歲月里，大家都在討論著我有多少資產(chǎn)。

當年為了“傳富”留給下一代的房產(chǎn)，如今變成了難以脫手的“負債”。

我之前跟大家講過，如果你持有的固定資產(chǎn)沒有流動性，如果你是杠桿貸款買房，那么抱歉，你擁有的不少資產(chǎn)，而是負債。

去年，超過百城的二手房價累計下跌近8%，今年最新的6月數(shù)據(jù)顯示，全國70城房價中，僅有一個三線城市在上漲，而今年年初到現(xiàn)在，房價也未見反彈，去年開始的穩(wěn)樓市小陽春過去，如今又開始了新一輪的冷漠。

顯然，政策工具并不能長期改變供需方向。

大家喜聞樂見的租售比，正伴隨著城鎮(zhèn)化率放緩，開始狠狠教育了市場。

一二線城市房價太高，哪怕租金每個月收到1萬元，租售比仍不足2%。

這意味著，如果只是出租，一套大幾百萬的房產(chǎn)至少也需要50年才能回本。

未來，關(guān)注核心資產(chǎn)。

我們來看發(fā)達國家的家庭，以中美家庭為例，兩方一對比，中國家庭重實物資產(chǎn)，而美國家庭重金融資產(chǎn)，后者是一個國家經(jīng)濟體系發(fā)展演變的結(jié)果。

過去地產(chǎn)最迷人的點在于：本金上漲+穩(wěn)定派息。

無數(shù)房屋在二十年內(nèi)上漲超過四倍，年化收益高達7%。在目前這個大環(huán)境下，還有哪些安全的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，能做到7%左右的年化收益呢？

在新加坡的富人圈里，有一種工具，叫美元分紅保單。

他的底層就是一系列股票、固收產(chǎn)品、房地產(chǎn)組合起來的“分紅基金”。

以泛亞地區(qū)最大保險公司友邦人壽（新加坡）的2023分紅基金業(yè)績?yōu)槔?，美元保單的年化回報?%-6%，離7%相當近。

還有更近的，友邦香港總公司賣的保單“盈御3多元貨幣計劃”，長期預期復利7.19%。它甚至還不算這個市場最頂尖的產(chǎn)品。

港險，正在加速進入中產(chǎn)的生活，曾經(jīng)大部分中產(chǎn)選擇的房子，已經(jīng)逐漸替換成了海外資產(chǎn)，而港險就是其中之一。不管是選擇友邦還是別的公司，都可以看出，人們對于財富的保值增值逐漸從國內(nèi)外射到了海外資產(chǎn)。

這是日本的昨天，也是我們的今天。

日本昨天的渡邊太太們選擇了海外，而那些當初選擇了日本本地投資的人，最終才是真正的失去30年。

今天我們會不會失去30年？

我想對于大部分人而言，且不說30年，但大概率十年是要的。

那么站在當下，走出去就成了必然，而走出去，港險是第一步。

香港儲蓄險不是普通的理財工具，而是家庭財務安全的底層基礎(chǔ)設施。當其他資產(chǎn)劇烈波動時，它能確保：孩子的教育金不被挪用；你的養(yǎng)老金不被通脹侵蝕；家庭財富不被單一市場風險摧毀。

真正的財富自由，始于對"確定性"的配置。

你的家庭資產(chǎn)配置，健康嗎？

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