來源：滾動(dòng)播報(bào)

（來源：北京商報(bào)）

北京商報(bào)訊（記者 劉四紅）非法POS機(jī)套現(xiàn)行為引發(fā)警方關(guān)注。據(jù)淄川公安官方微信消息，近日，山東省淄博市公安局淄川分局成功打掉一個(gè)利用多品牌POS機(jī)實(shí)施信用卡非法套現(xiàn)的犯罪團(tuán)伙，破獲一起非法經(jīng)營(yíng)案，涉案金額達(dá)7500萬元，抓獲犯罪嫌疑人羅某，有力打擊了借助POS機(jī)擾亂金融秩序的違法犯罪行為。

“一家看似正常的彩票店，實(shí)際上是幫助他人利用信用卡進(jìn)行非法套現(xiàn)的‘據(jù)點(diǎn)’……”該案線索始于警方日常數(shù)據(jù)篩查工作。期間，民警發(fā)現(xiàn)某賬戶存在高頻次、大額資金周轉(zhuǎn)異常，交易軌跡不符合正常商業(yè)經(jīng)營(yíng)邏輯，進(jìn)一步分析后，判斷背后可能存在利用POS機(jī)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)的行為。

經(jīng)深度偵查，警方鎖定犯罪嫌疑人羅某，并查清其作案核心手段：羅某非法獲取30余臺(tái)不同品牌的POS機(jī)，以及270余張登記在他人名下的信用卡，并非用于正常商戶收款，而是通過虛構(gòu)彩票消費(fèi)場(chǎng)景，用POS機(jī)將信用卡額度轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，從中牟取非法利益，涉案價(jià)值7500萬元。

經(jīng)審訊，羅某對(duì)其非法經(jīng)營(yíng)的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱，目前案件正在進(jìn)一步辦理中。

“虛構(gòu)交易套現(xiàn)由來已久，嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，屬于典型的非法經(jīng)營(yíng)行為，個(gè)人認(rèn)為不但要注意犯罪嫌疑人的問題，還要想辦法從源頭進(jìn)行治理?！闭劶胺欠ㄌ赚F(xiàn)問題，博通咨詢首席分析師王蓬博告訴北京商報(bào)記者。在他看來，此類問題治理難點(diǎn)主要集中在POS機(jī)申請(qǐng)審核環(huán)節(jié)，信息真實(shí)性核實(shí)困難，也存在部分代理渠道為沖量放松資質(zhì)審查。

“因?yàn)槿粘＝灰妆O(jiān)測(cè)上，在海量交易數(shù)據(jù)中，要精準(zhǔn)識(shí)別出一些偽裝成正常消費(fèi)的套現(xiàn)行為存在技術(shù)挑戰(zhàn)，另外異常行為攔截也難以應(yīng)對(duì)不斷翻新的規(guī)避手段，尤其在跨機(jī)構(gòu)、跨品牌交易追蹤上?！蓖跖畈┱J(rèn)為，或可通過大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)手段，通過關(guān)聯(lián)分析識(shí)別同一設(shè)備、賬戶或地理位置下的異常行為，動(dòng)態(tài)追蹤資金流通過程，提升對(duì)復(fù)雜套現(xiàn)鏈條的識(shí)別效率。

一般來說，支付機(jī)構(gòu)都會(huì)強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)商戶入網(wǎng)實(shí)名制與經(jīng)營(yíng)真實(shí)性核驗(yàn)，推動(dòng)行業(yè)共享“黑名單”與風(fēng)險(xiǎn)設(shè)備庫，并探索與商業(yè)銀行建立聯(lián)合風(fēng)控機(jī)制。除此之外，王蓬博也強(qiáng)調(diào)，最根本的解決辦法，還是要為線下銀行卡收單機(jī)構(gòu)找到第二個(gè)穩(wěn)定的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，破解增長(zhǎng)和利潤(rùn)問題，才能從根本上讓收單機(jī)構(gòu)有動(dòng)力解決套現(xiàn)問題，另外也需破解中小微企業(yè)和個(gè)人融資難、融資貴等方面難題，才能減少套現(xiàn)需求。

王蓬博認(rèn)為，后續(xù)，支付機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門與商業(yè)銀行需構(gòu)建“三位一體”的協(xié)同治理體系：監(jiān)管部門應(yīng)強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，推動(dòng)建立全國統(tǒng)一的POS機(jī)具登記與監(jiān)控平臺(tái)；商業(yè)銀行可在賬戶端加強(qiáng)資金流向監(jiān)控并與收單機(jī)構(gòu)共享風(fēng)險(xiǎn)信息；支付機(jī)構(gòu)則落實(shí)主體責(zé)任，完善內(nèi)控機(jī)制，三方通過數(shù)據(jù)互通、風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防與聯(lián)合執(zhí)法，實(shí)現(xiàn)從設(shè)備發(fā)放、交易監(jiān)測(cè)到資金清算的全鏈條閉環(huán)管理，才能有效遏制套現(xiàn)亂象。

警方也提示，信用卡套現(xiàn)暗藏“陷阱”。持卡人將信用卡交予他人操作，極易導(dǎo)致信息泄露，隨時(shí)可能遭遇盜刷，造成財(cái)產(chǎn)損失。每次套現(xiàn)被抽取的手續(xù)費(fèi)，看似比例不高，卻存在讓持卡人陷入“套現(xiàn)－還款－再套現(xiàn)”惡性循環(huán)的可能。警方提醒，消費(fèi)者要珍惜信用記錄，遠(yuǎn)離“以卡養(yǎng)卡”，發(fā)現(xiàn)非法套現(xiàn)立即撥打110舉報(bào)。