VOL 3559

杭州娃哈哈集團(tuán)創(chuàng)始人宗慶后先生身后的“遺產(chǎn)爭奪戰(zhàn)”愈演愈烈。

原配施幼珍的獨(dú)生女宗馥莉與“外室”杜建英所生三名子女，就宗慶后在匯豐銀行香港開立的三個信托賬戶展開法律訴訟。

2025年8月1日，香港高等法院批準(zhǔn)原告宗繼昌、宗婕莉、宗繼盛三兄妹提出的資產(chǎn)保全申請，禁止宗馥莉?qū)R豐銀行香港賬戶內(nèi)的資產(chǎn)進(jìn)行提取或抵押。

但此案最終的結(jié)果，還得等浙江省或杭州市的法院裁定。

這一事件，也讓不少自閉癥等特殊需要孩子家長開始擔(dān)心：連頂級富豪家庭的托付安排都會引發(fā)紛爭，我通過“特殊需要信托”留給孩子的錢安全嗎？

2024年6月底，廣州揚(yáng)愛特殊家長俱樂部發(fā)布的《心智障礙者家庭監(jiān)護(hù)與未來托付知識手冊》，較為全面的回答了自閉癥等特殊需要家長群體未來托付的問題。

簡單說，家長用好了未來托付清單、選擇好了“人財事”分離又相互監(jiān)督的服務(wù)體系、在遺囑等環(huán)節(jié)用好用足法律保障、最后再選擇一個能支撐孩子未來的信托產(chǎn)品，基本上是可以解決“托孤”的難題的。

今天，我們也請《手冊》的編撰者之一、資深律師蔡盛來為家長解讀，怎樣一步步為孩子做好未來托付。

整理 | 朱谷粒

編輯 | Jarvis

第一步：把“擔(dān)憂”寫成“清單”

萬事開頭難，做好未來托付的第一步，是要求家長要寫出未來托付的事項(xiàng)清單，就是你希望未來替你照顧孩子的人或者機(jī)構(gòu)做什么事情。

“家長首先要做的，是把對未來的所有期望和擔(dān)憂，轉(zhuǎn)化為白紙黑字的具體事項(xiàng)?！辈淌⒄f，目前常有的兩個清單：監(jiān)護(hù)遺囑清單和照護(hù)意愿清單。

“這兩個清單，是整個未來托付體系的藍(lán)圖和基石?！蓖ㄋ椎卣f，前者解決的是“管什么”，后者解決的是“怎么管”。

監(jiān)護(hù)遺囑清單（管什么）

這更像一份家庭的“資產(chǎn)負(fù)債表”與“需求說明書”。主要梳理清楚：

• 家庭成員情況： 誰有可能成為未來的支持者？

• 家庭財產(chǎn)情況： 有多少錢、多少房產(chǎn)可以留給孩子？

• 孩子的核心需求： 他/她最需要監(jiān)護(hù)和支持的是哪些方面？

照護(hù)意愿清單（怎么管）

這更像一本詳盡的“孩子生活說明書”，需要具體羅列：

• 生活日常： 飲食偏好、作息習(xí)慣、日常開銷等。

• 學(xué)習(xí)就業(yè)： 是否需要繼續(xù)教育、參與輔助性就業(yè)？

• 醫(yī)療健康： 有哪些病史？過敏藥物？

• 休閑娛樂： 喜歡哪些活動？有哪些愛好？

通過這兩個信息清單，家長可以建立起未來托付的框架，并在個案管理過程中試運(yùn)行這個計劃，不斷調(diào)整和完善細(xì)節(jié)。

“寫清單很花時間，但非常值得”，蔡盛說，只有明確了未來具體要做什么事，花多少錢，才能圍繞這些事項(xiàng)，去尋找合適的監(jiān)護(hù)人、服務(wù)方和財產(chǎn)管理者?！?/p>

搭建“人、財、事”分離的支持體系

藍(lán)圖畫好后，就需要尋找專業(yè)的“施工隊”。

一個完善的未來托付體系，需要遵循“人、財、事”三責(zé)分離的原則，形成互相協(xié)作、又互相監(jiān)督的穩(wěn)定結(jié)構(gòu)：

●管“人”的是監(jiān)護(hù)人：負(fù)責(zé)對孩子的人身、財產(chǎn)及其他合法權(quán)益進(jìn)行監(jiān)督和保護(hù)。這是整個體系的“總決策者”?！睹穹ǖ洹吩试S父母通過遺囑，為心智障礙子女指定監(jiān)護(hù)人（個人或社會組織）。

●管“事”的是服務(wù)方：負(fù)責(zé)為孩子提供具體的教育、醫(yī)療、就業(yè)、養(yǎng)老、生活照料等服務(wù)。這是體系的“執(zhí)行者”。

●管“財”的是財產(chǎn)管理方：負(fù)責(zé)對家庭留下的資產(chǎn)進(jìn)行托管、保值增值，并按指令支付費(fèi)用。這是體系的“后勤部長”，特殊需要信托是目前最專業(yè)的工具之一。

這三者形成一個閉環(huán)：監(jiān)護(hù)人根據(jù)孩子的需求，決定他需要什么服務(wù)；然后向財產(chǎn)管理方（如信托公司）發(fā)送指令，支付費(fèi)用給服務(wù)方。

同時，還可以設(shè)立一個獨(dú)立的監(jiān)護(hù)監(jiān)督人，來確保監(jiān)護(hù)人、信托機(jī)構(gòu)等都嚴(yán)格按照家長的意愿履職。

蔡盛也介紹了近幾年逐漸成熟起來的“管財”的特殊需要信托模式，它是未來托付體系中，財產(chǎn)的管理方和服務(wù)的支付方。

特殊需要信托是以信托的架構(gòu)為心智障家庭的子女、老人提供養(yǎng)老、生活的社會救助制度的重要法律制度，委托人一般為心智障礙人士的家長，受托人為信托機(jī)構(gòu)或家長指定的個人，受益人為心智障礙人士。

在設(shè)立特需信托時，更多家長傾向于選擇保險金信托的形式。具體而言，若發(fā)生保險事故（如家長離世）觸發(fā)賠付，產(chǎn)生的保險金將自動進(jìn)入信托，轉(zhuǎn)化為保障孩子未來的專項(xiàng)資金。

信托公司作為專業(yè)受托人，將依據(jù)信托協(xié)議，對這筆資金進(jìn)行專業(yè)管理與運(yùn)用，并嚴(yán)格按照委托人的意愿，向受益人分配信托收益。

目前，特殊需要信托的門檻一般是30萬起。

第三步：善用法律工具箱

蔡盛說，要讓這個系統(tǒng)有效運(yùn)轉(zhuǎn)，還需要一系列法律文件的支撐。其中，遺囑是最核心的工具。

遺囑除了可以規(guī)定財產(chǎn)歸屬，還可以指定監(jiān)護(hù)人、監(jiān)督人、遺產(chǎn)管理人、遺囑執(zhí)行人，遺囑信托等，去建立完整的未來托付體系。

根據(jù)現(xiàn)行《民法典》，遺囑有自書、代書、打印、錄音錄像、口頭、公證六種形式。蔡盛建議，雖然法律效力相同，但公證遺囑因其真實(shí)性、合法性經(jīng)過公證機(jī)關(guān)的審查，能最大程度避免未來的爭議。

法律規(guī)定，遺囑人可以撤回、變更自己所立的遺囑。在遺囑人立下好幾份遺囑的情況下，以最后一份遺囑為準(zhǔn)。遺囑人對遺囑不滿意，可以隨時修改。

●分配財產(chǎn)

遺產(chǎn)可以通過遺囑指定給心智障礙者繼承，但心智障礙者繼承財產(chǎn)后，不一定具備能力來處分與管理。

為應(yīng)對這種情況，過往一般會通過法定監(jiān)護(hù)確定監(jiān)護(hù)人，順序是配偶＞父母、子女＞其他近親屬進(jìn)行安排（祖父母、外祖父母、兄弟姐妹，孫子女和外孫子女）。

但現(xiàn)實(shí)中，這種做法容易造成遺產(chǎn)紛爭，導(dǎo)致心智障礙者變成“事實(shí)孤兒”。

●指定監(jiān)護(hù)

遺囑指定監(jiān)護(hù)制度，可以有效規(guī)避前述的“事實(shí)孤兒”問題。

遺囑指定監(jiān)護(hù)是指被監(jiān)護(hù)人(包括未成年人、無民事行為能力或者限制民事行為能力的成年人)的父母，可以通過立遺囑的形式為被監(jiān)護(hù)人指定監(jiān)護(hù)人，這一點(diǎn)完全適用于特殊需要家庭。

遺囑指定監(jiān)護(hù)需要滿足以下三個前提條件：

1）只能由父母行使；

2）父母需在擔(dān)任監(jiān)護(hù)人且意識清晰時指定（如果父母被撤銷監(jiān)護(hù)人資格，就不能指定）；

3）用遺囑方式指定。

要對成年心智障礙者指定監(jiān)護(hù)，還需要向法院申請認(rèn)定心智障礙孩子為無/限制民事行為能力人。

另外，遺囑指定監(jiān)護(hù)需要監(jiān)護(hù)人事先征求被指定人的意見，在協(xié)商一致的情況簽訂書面監(jiān)護(hù)協(xié)議才能生效。

蔡盛表示，監(jiān)護(hù)和財產(chǎn)的安排，是未來托付的2個核心問題，監(jiān)護(hù)與遺囑法律工具的結(jié)合運(yùn)用是特殊需要家庭未來托付體系的基礎(chǔ)。

除了這兩方面，遺囑里還可以進(jìn)一步細(xì)化。

“在實(shí)踐中，家長可以在遺囑里指定遺囑執(zhí)行人和遺產(chǎn)管理人，遺囑執(zhí)行人/遺產(chǎn)管理人負(fù)責(zé)執(zhí)行遺囑內(nèi)容；維護(hù)繼承人利益,避免和減少糾紛，防止遺產(chǎn)被人爭搶或侵吞?！?/p>

另外，他也建議家長設(shè)置遺囑執(zhí)行/遺產(chǎn)管理監(jiān)督人，對過程進(jìn)行監(jiān)督?！凹议L如果選定了監(jiān)護(hù)人與監(jiān)護(hù)監(jiān)督人，這個組合同樣可以套用在遺囑執(zhí)行與執(zhí)行監(jiān)護(hù)設(shè)置上?！?/p>

四步：別忘了，也為自己安排好“后路”

“心智障礙者的家長，普遍對孩子的監(jiān)護(hù)很上心，卻常常忽視了自己?！辈淌⒙蓭熖嵝?。

父母自己，也終會面臨失能、失智，無法照顧孩子的那一天。到那時，家長自己和孩子都需要被監(jiān)護(hù)。

這就涉及“意定監(jiān)護(hù)”。

簡單來說，就是我們可以在自己意識清楚的時候，通過書面形式，提前指定好自己未來的監(jiān)護(hù)人。當(dāng)自己將來失去行為能力時，由這位指定的監(jiān)護(hù)人來照顧我們的生活、處置財產(chǎn)、保障權(quán)益。

因此，當(dāng)家長在為孩子規(guī)劃未來時，也應(yīng)將自己的意定監(jiān)護(hù)和醫(yī)療預(yù)囑，一并納入考慮。

另外，蔡盛也建議家長盡早在遺囑中指定好孩子的監(jiān)護(hù)人，避免在自己失能或者去世后，孩子的監(jiān)護(hù)權(quán)到了沒法為孩子未來負(fù)責(zé)任的人手上。自己的意定監(jiān)護(hù)人和孩子的指定監(jiān)護(hù)人，最好都要指定好。

“目前法律并沒有明確指定監(jiān)護(hù)人與法定監(jiān)護(hù)人的優(yōu)先順序，但有評判原則，就是最有利于被監(jiān)護(hù)人原則和最大程度尊重被監(jiān)護(hù)人真實(shí)意愿，維護(hù)被監(jiān)護(hù)人的合法權(quán)利?！?/p>

比如一位自己帶譜系孩子的離異媽媽，通過遺囑指定了其他親戚作為監(jiān)護(hù)人。在她失能或者離世時，如果前夫在世，孩子的法定監(jiān)護(hù)人就是前夫，這個時候，指定監(jiān)護(hù)人就會與法定監(jiān)護(hù)人就會出現(xiàn)不一致的情況。

如當(dāng)這位媽媽的前夫作為孩子的法定監(jiān)護(hù)人，如果照顧不好孩子或者侵犯了孩子的合法權(quán)益，指定監(jiān)護(hù)人就有明確的法律授權(quán)，可以代表照顧孩子的另一方提出維權(quán)要求。

五步：啟動“模擬”運(yùn)行

“遺囑只是開始，后面的托付工作才是重心?！辈淌?qiáng)調(diào)。

在所有法律文件準(zhǔn)備好、相關(guān)角色都確定后，最關(guān)鍵的一步，是將整個托付體系，納入到當(dāng)下的個案管理中，進(jìn)行“模擬”試運(yùn)行。

在試運(yùn)行中，家長在法律上依然是孩子的監(jiān)護(hù)人，但需要有意識地逐步放手，模擬自己將來無法照料的狀態(tài)，讓未來的監(jiān)護(hù)人、服務(wù)方等角色提前介入。

比如，孩子生病了，可以讓未來的監(jiān)護(hù)人嘗試帶他去看病。他們會根據(jù)你預(yù)先寫好的“照護(hù)清單”，了解孩子的病史、過敏情況，并在就診后，與你共同商議和決策。

“未來托付，就是在這些日常小事中，不斷地磨合、調(diào)整、積累經(jīng)驗(yàn)?！?/p>

蔡盛坦言，很多家長覺得未來托付很難，其實(shí)是對專業(yè)知識和資源的理解有些迷茫。只有將看不見的焦慮，轉(zhuǎn)化為看得見的清單和計劃，才能真正獲得內(nèi)心的踏實(shí)。

在實(shí)際的操作中，也有家長擔(dān)心指定社會監(jiān)護(hù)機(jī)構(gòu)做孩子的監(jiān)護(hù)人是否真的靠譜。

蔡盛認(rèn)為，這是很正常的，因?yàn)樯鐣O(jiān)護(hù)機(jī)構(gòu)處在新興探索階段，需要家長從各方面進(jìn)行考量選任監(jiān)護(hù)人，及時提出自己的需求，通過持續(xù)的個案管理與跟進(jìn)溝通建立起信任基礎(chǔ)。

但不管是選擇個人還是機(jī)構(gòu)，蔡盛都建議家長盡早確定，這樣家長可以花更多的精力聚焦在具體的托付事項(xiàng)安排上，因?yàn)橹挥惺率强煽氐?，人性是不可控的?/strong>

參考資料：

1. https://www.gzyangai.com/Home/Resource/download/resource_id/44/file_name/%E3%80%8A%E5%BF%83%E6%99%BA%E9%9A%9C%E7%A2%8D%E8%80%85%E5%AE%B6%E5%BA%AD%E7%9B%91%E6%8A%A4%E4%B8%8E%E6%9C%AA%E6%9D%A5%E6%89%98%E4%BB%98%E7%9F%A5%E8%AF%86%E6%89%8B%E5%86%8C%E3%80%8B%E6%AD%A3%E5%BC%8F%E5%8F%91%E5%B8%83.pdf

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